Faydalanıcı Təyinatı Formaları Tək sənədli sənədlər deyil
İşdə niyə.
Pensiya hesabları Ölüm Varlıqlarına Transferdir
Digər əmlak və aktivlərdən fərqli olaraq, işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən pensiya planında 401 (k) və ya IRA kimi digər pensiya əmanət hesabında saxlanan aktivlər, aktivin mülkiyyətinin köçürülməsi sizin iradənizdə və ya probasiya məhkəməsi tərəfindən bölüşdürülməməyi deyil, ölümünüzə görə təyin edilmiş benefisiarlar.
TOD aktivlərinin ən böyük üstünlüyü ondan ibarətdir ki, ümumiyyətlə imtiyazlı əmlakdan kənarda qalan faydalanıcıya keçməsinə icazə verilir və təyin edilmiş benefisarların bu aktivlər üçün probasiya prosesinin vaxtından və xərcindən qaçınmalarına imkan verir. Ölümündən sonra ölüm hesabına düşmək, əgər ölənlərin bu varlıqları üçün istədiyi dəyişikliklər olmasına baxmayaraq, benefisiarlar müvafiq olaraq yenilənməmişsə, az sağ qalanlar bunu edə bilərlər. Bundan əlavə, əgər təyin edilmiş benefisiarlar hesab sahibi saxlayırlarsa, benefisiarlar heç vaxt yenilənməyibsə, bu aktivlər probatın vaxtı və xərclərinə tabedir.
Beləliklə, hesablardan faydalananların üstünlüklərindən necə yararlanırsınız? İlk addım sizin əsas və şərti faydalanıcıları təyin etməkdir.
İbtidai və şərti faydalanıcıları təyin etmək
401 (k) və ya IRA'yı ilk dəfə qurduğunuzda, faydalanıcıları onlayn və ya benefisiar formada təyin etmək imkanı veriləcəkdir.
Bu formada bir əsas benefisiar və şərti faydalanıcı göstərməlisiniz .
Birincisi benefisiar hesabınızdakı balansı ölməyinizin uğursuz bir vəziyyətində qəbul edir. Digər tərəfdən şərti faydalanan və ya faydalanan şəxslər, sizin əsas benefisiarınız sizi ötə bilər. Ölən şəxs aktivləri devrala bilmədikdən sonra, 401 (k) hesabınızdakı balans sizin əsas benefisiarınız artıq sağ olmadığında müəyyən edilmiş şərti faydalananlara (ies) gedəcəkdir.
Ümumiyyətlə, bu faydalanıcılara getmək üçün hesabın aktivlərinin faizini təyin etmək imkanı veriləcəkdir. Məsələn, məsələn, evli olduğunuzu və iki övladı var. Həyat yoldaşınızın əsas benefisiarını 100% olaraq qəbul etməyi seçə bilərsiniz, əgər keçərsəniz, həyat yoldaşınız hesabın bütün dəyərini devralır. Həyat yoldaşınız sizi öhdəsinə götürürsə, hər ikinizin övladlarını 50% -ə təyin edərsiniz, yəni həyat yoldaşınız əvvəlcədən və ya eyni vaxtda keçərsə, iki uşağınızın hər biri hesab dəyərinin yarısını alır. Bununla yanaşı, benefisiarlarınızı təyin etmək yaxşıdır və yaxşıdır. Problem, ilk dəfə doldurduqdan sonra, benefisiar formaları haqqında heç düşünməmisiniz.
Nə üçün benefisiar şəxsiyyətlərinizi nəzərdən keçirməlisiniz?
Faydalanıcının təyin formasını bir və birdəfəlik həyata keçirmək kimi müalicə edərkən tez-tez ola bilər, bəzən qeyri-adi problemli ola bilər. İlk nümunəyə qayıdarkən, sonradan boşandığınızı bildirək. İllər sonra yenidən evlənirsiniz. İnşallah yeni həyat yoldaşınız ölümünüzə görə evinizə və digər aktivlərinizə sahib olacaq şəkildə iradınızı güncəlləşdirin. Hərtərəfli olaraq həyat sığortası agentinizlə əlaqə saxlayır və eyni zamanda lazımi yenilikləri təmin edirsiniz. Amma pensiya hesabınızdakı benefisiarlarınızı dəyişməzsiniz. İllər sonra ölürsən.
Sizin eviniz iradənizin şərtlərinə uyğun yeni həyat yoldaşınıza keçəcək. Həyat sığortası gəlirləri yeni həyat yoldaşı ilə birlikdə həyat sığortası agentinə verdiyiniz zəng sayəsində də gedəcək. Ancaq 401 (k) planınız var?
Bu, keçmiş həyat yoldaşınıza gedəcək, çünki 401 (k) benefisiar təyinat formasını yenilənməmisiniz. Bir TOD hesabı olaraq, 401 (k) hesabınızın keçməsi digər aktivləriniz kimi iradə şərtlərinə əməl etməz. Benefisiar təyinat forması, bu halda bir dezavantaj olan rəhbər sənəddir. Bənzər ssenarilərdən qaçınmaq üçün, planı qurduğunuzdan sonra, xüsusən də böyük ailə dəyişikliyinə məruz qaldığınız təqdirdə, 401 (K) və IRA benefisiar təyinat formasını mütəmadi olaraq nəzərdən keçirin. Siz və yaxınlarınız sizin etdiyinizə görə minnətdar olacaqlar.