Pensiya hesabım üçün şərti faydalanıcıları seçməməlisən . Şəffaf bir faydalanıcı nədir və birincil benefisiardan necə fərqlənir?
Cavab:
Şəffaf bir benefisiar, əgər əsas faydalana bilmirsə, hesabınızın faydalarını alan şəxs və ya şeydir. Şikayətçi benefisiarlar bundan sonra faydalana biləcəklər.
Şəfəqli faydalanıcıları bir dəstək planı və ya alternativ seçim kimi düşünün.
401 (k) fərdi pensiya hesabı , sığorta siyasəti , 529 kollec qənaət planı , sağlamlıq əmanət hesabı və ya etibar kimi benefisiar adından maliyyə hesabına investisiya etdikdə, aktivləri almaq istədiyiniz şəxs və ya şəxsin adını hesabda və ya mülkiyyətə keçməlisiniz. Bunlar, əsas benefisiarlarınız olaraq təyin olunur. Aktivləri toplamaq üçün əsas olmadıqda şərti faydalanıcılar gəlib.
Birdən çox əsas və ya şərti benefisiar adını verə biləcəyinizi tanımaq vacibdir. Hesabatın hansı hissəsini almaq və ya devralacağını göstərən hər bir benefisiar üçün faizləri ayırırsınız. Beləliklə, məsələn, həyat yoldaşı hesabın 100% -nə əsas benefisiar adını verə bilər və iki övladınız 50% benefisiar ola bilər. Alternativ olaraq, həyat yoldaşı hesabın 50% -nə əsas benefisiar adını verə bilər, hər iki uşaq hər birinin 25% -i əsas benefisiarları adlandırır.
Birincisi və ya şərti faydalanıcı kimi qeyri-kommersiya xeyriyyə təşkilatını da adlandırmaq olar, baxmayaraq ki, bunu necə etmək barədə bir hesabın nümayəndəsi ilə danışmaq məcburiyyətindəsiniz. Məsələ ondadır ki, seçdiyiniz hər hansı bir şəkildə zireh edə bilərsiniz.
Şikayətçi benefisiarlar və əsas benefisiarlar hesabı geri qaytarılmırsa (bir sıra sığorta poliçələrində və etibarda olduğu kimi) əksər hesablarda dəyişə bilər.
Benefitörleri bir IRA ya da 401 (k) 'da değiştirmek isterseniz , bu , tez və asanlıqla edilə bilər, bəzən də internetdə edilə bilər. Sizin IRA hesabınızla bağlı zəruri dəyişikliklər etmək üçün IRA müşavirinizlə əlaqə saxlayın (nümunələr bank, qarşılıqlı fond və ya broker şirkətidir). 401 (k) və ya digər işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən pensiya planı üçün plan müdirinizlə əlaqə saxlayın.
Faydalananlarınızı hər zaman gündəmə gətirmək xüsusilə vacibdir. Uzun müddətdir eyni şirkətdə işlədiyiniz və ya uzun bir müddət ərzində bir hesab sahibiysənsə, benefisiar seçkilərinizi hələ də mövcud həyat mərhələsinə uyğundur. Hər hansı bir əsas hadisədən sonra benefisiar məlumatınızı nəzərdən keçirmək və yeniləmək də vacibdir. Məsələn, benefisiar məlumatlarınızı yeniləmək üçün ehtiyac ailədə nikah, doğum, boşanma və ya ölüm kimi böyük dəyişikliklərdən sonra baş verir. Benefisiar məlumatı yeniləmək üçün başqa bir səbəb, sadəcə, digər ailə üzvlərinə və ya xeyirxah təşkilatlara zənginliyin strateji olaraq necə keçməsi barədə planlarınızı və ya düşüncə tərzini dəyişdirmiş olmanızdır.
Mövcud sərvətlərin köçürməsinin planları nə olursa olsun, məlumatlarınızın dolğun olduğunu nəzərə alsaq, seçimlərinizi müntəzəm şəkildə nəzərdən keçirmək yaxşıdır.
Bundan əlavə, birincil benefisarların və şərti faydalananların geri alınmaz olduğu bir hesab üçün qeydiyyatdan keçirdiyinizi unutmayın, kimin adına diqqətlə nəzər yetirməli olursunuz.
Benefisiarların məlumat yeniləməsini saxlamaq ailə stressini və qarışıqlığı azaltmaq üçün vacib bir əmlak planlaşdırma fəaliyyətidir. Bir iradəniz varsa, bunun faydalanıcılara ayırmaları üçün qayğı göstərəcəyini düşünməyin. Benefisiar təyinatı olan hesablar tez-tez əvəzedicilər kimi istinad edilir. Hesabda adından faydalanan hər hansı bir hesab və ya həyat sığortası qaydaları üçün seçiminiz iradədə qalan digər təlimatları ləğv edir. Buna görə hər hansı bir şəraitdən xəbərdar olduğunuzdan əmin olmaq və şərti faydalananlarınızı gündəmə gətirmək vacibdir.
Açıqlama: Bu saytdakı məzmun yalnız məlumat və müzakirə məqsədləri üçün verilir və investisiya və ya vergi planlaşdırma qərarlarında yeganə əsas ola bilməz. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.