Təqaüd qənaətinizi necə idarə etmək olar?
Bəzi işçilər 401 (k) planının yerinə 403 (b) və ya 457 plana çıxış əldə edə bilərlər və çox oxşar işləyirlər.
İşdə bir pensiya planında iştirakdan ən çox istifadə etdiyinizdən əmin olmaq üçün ən yaxşı yeddi təcrübədir.
Bu gün mümkün qədər çox qənaət edin
Əvəzsiz əmanət dərəcələrindən kənara çıxmaq çox vaxt müdrikdir. Ən maliyyə planlaşdırıcıları pensiya dövründə eyni həyat tərzini qorumaq üçün işçi karyeramız boyunca hər il qazanılmış gəlirlərin 10-20% -ni qənaət etməyinizə razıdırlar. Bu yanaşma, pensiya dövründə gəlir məqsədlərini əvəz etmək üçün kifayət qədər qənaət yığma ehtimalını artırır.
Maçın ən çoxu
Əgər işəgötürəniniz sizin töhfələrinizlə uyğunlaşsa, bu pensiya pulunuzun yaxşılaşdırılmasını təmin edən bu pulsuz puldan tam istifadə etməyinizə əmin olun.
Cari Vergi Dərəcəsi və Gələcək Vergilər haqqında düşünün
401 (k) planına vergi əvvəli vergilər dərhal vergi fayda təmin edir. Bu vergi məbləğinin ölçüsü və əhəmiyyəti marginal vergi mötərizənizdən asılıdır. Bu Pre-Tax Savings kalkulyatoru kimi alətlərdən istifadə edərək, vergi öncesi töhfələr nəticəsində görəcək vergi qənaətinin məbləğini təxmin edə bilərsiniz.
Bəzi pensiya planları sizə vergi zəminində investisiya etmək imkanı verən bir Roth variant təklif edir. Əvvəlcədən vergi ödəyicilərinin cari vergi imtiyazlarına ehtiyacınız yoxdursa və ya paylaşdırma aparmağa başlayanda eyni və ya daha yüksək vergi məbləğində olmağı düşünürsəniz, bir Roth 401 (k) adətən ağıllı seçimdir.
Əmanətinizə Avtomatik Gələcək Artımlar edin
Bizim təqaüdçülük töhfələrini kruiz nəzarətinə qoymaq və vaxt keçdikcə əhəmiyyətli dəyişikliklər etməyi unutmaq asandır.
Bu "aşağı və onu unut " zehniyyətinin aşağı olması bizim maliyyə vəziyyətimizin daim dəyişdiyidir. Təəssüf ki, həyatda daha sonra qurtarmaq üçün yaxşı niyyətlər həmişə ardıcıllıqla təqib olunmur. Buna görə davranışçı maliyyə mütəxəssisləri zaman keçdikcə pensiya planı artımları sayəsində daha sabah qazanc əldə edə biləcəyinizi nümayiş etdirdilər.
Bir çox pensiya planı avtomatik olaraq yeni iştirakçıları iştirak payı artırma proqramına yazır. Digərləri işçilərə bu qiymətli xüsusiyyət üçün heç bir əlavə xərc olmadan qeydiyyatdan keçməyə imkan verir. Avtomatik 401 (k) qənaət xüsusiyyətləri daha da cəlbedici olur, istənilən vaxt fikrinizi dəyişdirmək və ya töhfə məbləğinə yeniləmə imkanı verir.
Töhfə vergisinin yüksəlməsinin necə işlədiyinin nümunəsi:
Gəlin Michelle 30 yaşındayıq və onun əmək haqqının 5% (60.000 ABŞ dolları) onun 401 (k) planına 1% illik artım və 15% kap hesabı ilə töhfə verir. 30 il sonra və illik 6% artımla 401 (k) balans avtomatik artım olmadan 244,500 $ ilə müqayisədə təxminən 577 min dollar təşkil edəcək. Sizin tərəfinizdə çox vaxt yoxdur? 10 ildən sonra fərqi əvvəlki nümunəni istifadə edərək 34 min dollardan azdır.
Vəziyyətiniz üçün Sağ Yatırım Qarışığını Seçin
Bir çox pensiya investoru üçün portfel seçimi çətin ola bilər.
Müvafiq aktivlərin yerləşdirilməsi modelini tapmaq sizin investisiya səviyyənizin sərmayə qoyma vaxtı üfüqünüzlə investor kimi risklə uyğunlaşmasını tələb edir. İndi bir çox pensiya planı, plan iştirakçılarına bir çox aktiv sinifləri (yəni səhmlər, istiqrazlar / sabit gəlirlər, daşınmaz əmlak, alternativ investisiyalar) üzrə investisiyaları diversifikasiya etmək üçün statik aktivlərin yerləşdirilməsi fondları və ya hədəf tarixi vəsaitləri təklif edir.
Erkən çıxarmalardan çəkinin
Erkən çəkilmə etmək cazibədar ola bilər, lakin uzunmüddətli nəticələr tez-tez ona layiq deyil. 401 (k) çəkiliş qaydaları mürəkkəb ola bilər və cərimələrin qarşısını almaq üçün müəyyən hallar mövcuddur. Lakin işəgötürən və ya maliyyə çətinliyinizlə üzləşdiyiniz halda, 401 (k) planından erkən çəkilməmələri məsləhət görülür.
Sonuncu Resort kimi yalnız 401 (k) krediti istifadə edin
Bəzi müsbət 401 (k) kredit xüsusiyyətləri heç bir kredit çek və rəqabət faiz dərəcələri daxildir.
Bunlar potensial bir qaynaq qaynağı ola bilər, ancaq 401 (k) əleyhinizə borc almamaq çox vaxt müdrikdir. Özünüzə maraq verərkən, bazarda qazanmaqdan qaçınmaq üçün bir fürsət var. Amma ən böyük risk, işinizi tərk etdiyiniz və işəgötürəndən ayrıldıqdan sonra 60 gün ərzində ödənilməmiş kredit balansını geri ödeyemediğiniz takdirde vergilərin və cəzaların olması ilə nəticələnə bilər.
Sonrakı addımlar: Pensiya üçün bir Fəaliyyət Planı yaradın
401 (k) planınızdan ən çox istifadə etmək üçün ilk növbədə pensiya üçün qənaət etdiyinizə dair aydın bir təəssürat yaratmaq vacibdir. Biz hamımızın "pensiya" sözünün həqiqətən mənasını verdiyimiz nadir bir tərifimiz var. 401 (k) ilə ən ağıllı seçim etdiyinizə əmin olmaq istəyirsinizsə, məqsədlərinizi qiymətləndirmək və yuxarıda göstərilən yeddi addımın bir hissəsini nəzərdən keçirmək üçün bir az vaxt ayırın. Bu qiymətləndirmə, qüvvədə olduğunuz yeri qısa bir şəkildə qiymətləndirməyə kömək edəcəkdir.