Hər il 401 (k) və Roth IRA-a necə kömək edə bilərsiniz
Gələcək təqaüdçü şəxsiyyətiniz sizə təşəkkür edir!
401 (k) Uyğunluq və məhdudiyyətlər
401 (k) planına qatqı təmin etmək üçün işəgötürəniniz sizə bir plan təqdim etməlidir. Digər pensiya planlaşdırma imkanlarından fərqli olaraq, 401 (k) plan iştirak üçün heç bir gəlir məhdudiyyəti yoxdur. Buna görə $ 500,000 və ya daha çox və 401 (k) planına qatqı təmin etmək üçün hələ də uyğun ola bilərsiniz. Bununla yanaşı, hər il iştirak edə biləcəyiniz məbləğə dair məhdudiyyətlər var.
Hər il icazə verilən maksimum qatqı məbləğiniz yaşınızdan təsirlənir və həyat qiyməti indeksində (inflyasiya dərəcəsini əks etdirən) hər hansı artım əsasında illikdən-çox dəyişir. Məsələn, 2017-ci ildə 401 yaşından yuxarı olsanız, 401 (k) planınıza qatqı verə biləcəyiniz maksimum miqdarı 50 yaşın altındaysa və $ 24,000, 6,000 $ tutarında qatqı təmin edərsə 40 min dollardır. (k) töhfə limiti faktiki töhfələrinizə əsaslanır.
Hər bir işəgötürənin uyğun gəlirləri 2017 vergi ili üçün 18.000 illik illik limitə bərabər sayılmaz.
Roth IRA'nın faydaları
Roth IRA'ları vergilərsiz gəlir şəklində əhəmiyyətli vergi üstünlüklərini təmin edir. Roth IRA-da 5 il müddətinə açıq hesab etdiyiniz və gəlir əldə etmək üçün 59 1/2 yaşına qədər gözlədiyiniz müddətdə heç bir vergi ödəməlisiniz.
Sizin orijinal Roth IRA töhfələri (lakin mənfəət deyil) də pensiya əldə etməzdən əvvəl istənilən vaxt vergiyə cəlb edilə bilməz. Bu Roth IRA-nı bir ev almaq və ya məzun məktəbinə və ya uşağın kollec təhsilinə ödəmə kimi digər məqsədlər üçün böyük bir qənaət vasitəsi edir. Bəzi insanlar hətta təcili qənaət üçün Roth IRA'ları ehtiyat planı kimi istifadə edirlər. Digər vacib fayda isə Roth IRA ilə sahibinin ölümündən sonra heç bir bölüşdürmə olmadığıdır. 401 (k) və ənənəvi IRA investorlarının 70 1/2 yaşdan başlayaraq bu hesablardan paylamağa başlaması tələb olunur.
Roth IRA uyğunluq və məhdudiyyətlər
Bir Roth IRA-ya iştirak etmək üçün uyğun olan ilk tələb, sizin ya da həyat yoldaşınızın gəlir qazanmış olmasıdır. Bu sadəcə bir əmək haqqı ödəməli və ya işdən əldə edilən bir növ növə sahib olmalı deməkdir. Roth IRA planları işəgötürənlər vasitəsi ilə deyil, özəl şəkildə mövcuddur, buna görə də bir bank və ya maliyyə qurumu ilə öz hesabınızı açmalısınız. 401 (k) -dən fərqli olaraq, qatqı təmin etmək hüququ var və ya olmasa, fərdi töhfə məhdudiyyətləri əvvəlcədən düzəliş edilmiş ümumi gəlirə və sonra yaşınıza görə müəyyən edilir.
Roth IRA-a birbaşa kömək etmək hüququ qazanmaq üçün , sizin düzəliş edilmiş düzəlişli ümumi gəlirə vergi verilməsi statusunuzdan asılı olan müəyyən səviyyələri aşa bilməzsiniz.
2017-ci ildə fərdlər Roth IRA-ya 118.000 ABŞ dolları həcmində iştirak etmək qabiliyyətini itirməyə başlayırlar və doğrudan Roth IRA-nın töhfəsi üçün imkanlar 133 min dollar təşkil edir. Birlikdə fərdi və ya cüt gəlirləri sırasıyla 133,000 və 196,000 ABŞ dolları keçdikdən sonra bir Roth IRA'ya kömək etmək qabiliyyəti tamamilə yox olur. 2017-ci ildə tam töhfə limiti üçün uyğun olursunuzsa, 50 yaşınadək və ya 6,500 ABŞ dolları altındaysanız 5,500 ABŞ dollarına qədər (bu il üçün vergiyə cəlb olunan gəlirinizin, sizin iştirak etdiyiniz məbləğdən böyük olduğu ehtimal edilir) 5,500 dolları təşkil edir.
Roth IRA və 401 (k) 'a kömək edə bilərsən?
Çox adam üçün bu sualın cavabı bəli! Həm 401 (k) və həm də Roth IRA- nın ayrı-ayrı uyğunluq meyarlarına cavab verdiyiniz müddətdə, həm də sizə kömək edə bilərsiniz.
İki pensiya planından birində iştirak etməyiniz digərində qənaət etməyinizə mane olan bir məhdudiyyət yoxdur. Beləliklə, davam edin və bu pensiya qənaətini maksimuma çatdırın!