401 (k) və ya Pensiya Planı üçün ən yaxşı yer seçmək
"Mən yalnız köhnə işimdə qaldım" deyə danışdı.
"Belə ki, köhnə şirkətiniz bunu idarə etməyə davam edəcək?" Soruşdum.
"Bilmirəm" deyə cavab verdi. "Mən yalnız güman edirəm.
Son dəfə iş buraxdım, çünki pulum vardı, çünki orada çox şey yox idi. Amma indi çox daha çox xilas oldum, buna görə də orada tərk edə bilərdim. "
Mən soruşduğum üçün sevindim, çünki pensiya planına gəldikdə, fərziyyələr etmək istəmirəm. Bir şirkət buraxdığınız zaman işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən, müəyyən edilmiş töhfə pensiya planı ilə nə baş verdiyinə əmin deyilsinizsə, bunu öyrənməlisiniz. Keçmiş işəgötürəniniz pulunuzu idarə etməyi davam etdirməyincə, 60 gün ərzində qərar qəbul etməlisiniz və ya plandakı vəsait avtomatik olaraq sizə və ya fərdi pensiya hesabına paylanacaq. Bir şirkətin hərəkətindən, işdən azad olunmasından, işdən çıxarılmasından və ya həyat tərzi dəyişməsindən dolayı bir işdən ayrılsanız, şirkət pensiya planınızla nə etmək lazım olduğuna dair çox aydın olmalıdır. Bundan sonra nə edəcəyiniz sizə bağlıdır.
İş dəyişdirərkən Pensiya Planı Seçimləri
Bir iş buraxdığınızda, bir çox şey edə bilərsiniz:
- Pulunuzu keçmiş işəgötürəninizlə tərk edə bilərsən - Bəzi işəgötürənlər 5000 dollardan artıq bir balansınız varsa, bu imkan verirlər. Digərləri planı puldan 60 gün ərzində hərəkət etməyə məcbur edəcək və ya onlar sizin üçün hərəkət edəcəkdir. Köhnə işəgötürən hesabınıza pulunuzu saxlamağa icazə verirsə, hələ də bir nöqtədə məşğul olmaq lazımdır. Hər bir işdə arxada bir plan buraxın və kariyerinizin sonuna qədər ümumi portfelinizi boşaltmağı qadağan edən investisiyalarla dolu bir 401 (k) qəbiristanlıqla dolaşa bilərsiniz . Köhnə 401 (k) -nin investisiya variantları belə olduqca möhtəşəmdirsə, başqa yerlərdə tapmaq mümkün deyildirsə, bu vəsaitlərin köçürülməsi üçün uzunmüddətli bir plan lazımdır. Təqaüd planını əvvəlki işəgötürənlə, investisiya variantları ilə tanış olmaq, potensial olaraq daha aşağı ödənişlər, xidmət qaydalarının bölüşdürülməsi, peşəkar rəhbərlik və məhkəmələrə qarşı qorunma daxil olmaqla, tərk etmək üçün bəzi səbəblər var.
- Pulunuzu birbaşa yeni işəgötürəninizin pensiya planına köçürə bilərsiniz - Bir çox işəgötürən 401 (k) və ya digər ixtisaslı pensiya planına bir plandan plana keçid variantını təqdim edəcəkdir. Təcrübənizi və təcrübənizi yeni işə köçürdüyünüz kimi, pensiya yuvasını da köçürürsən . Bu hərəkətlə heç bir vergi nəticəsi və ya cəza verilə bilməz və işəgötürəniniz sizdən keçmək üçün təlimat verməlidir. Bu, yeni planda investisiya seçimini istədiyiniz müddətdə saxlaya biləcəyiniz çox vacib bir seçim ola bilər. Gözəl, sağlam bir tarazlıqla yeni bir 401 (k) başlamaq yaxşıdır. Əgər işəgötürəniniz kredit təklif etsəydilər, 401k kreditlər mütləq tövsiyə edilmirsə də, sizin üçün daha böyük bir fond borcunuz var .
- Pulunuzu bir Rollover IRA-ya köçürə və öz investisiyalarınızı seçə bilərsiniz - Rollover IRA - bu, köhnə 401 (k) s və pensiya planlarınız üçün bir yer açdığınız bir hesabdır. Siz karyera nərdivanına dırmaşmaq kimi işdən işə keçid edirsinizsə, Rollover IRA böyük bir seçimdir . Doğrudan bir dövriyyəni edərkən, heç bir vergi nəticələri və ya vergi cəzası yoxdur. Və Rollover IRAs seçmək üçün sonsuz investisiya variantları təklif edir, o cümlədən səhmlər , istiqrazlar , qarşılıqlı fondlar , ETFs , hətta daşınmaz əmlak - bu sizin aradığınız şeydir. Saldırıda, bu hesaba müntəzəm olaraq qatqı verməyəcəksiniz, buna görə hesab bir az azalacaq. Lakin, Rollover IRA'ları çox çevikdir, aktivləri gələcək işəgötürən planına qaytarmaq mümkün ola bilər.
- 401 (k) pul ala bilər və işləməyə başlaya bilərsiniz - bu, birdəfəlik paylanma adlanır və bu , ən pis variantdır . Bir səbəbdən, siz avtomatik olaraq 20% vergi kəsirsiniz və 59% -dən kiçik olsanız, ehtimal ki, əlavə 10% cərimə ödəyəcəksiniz. Vergi məkanını və potensial dövlət və yerli vergiləri nəzərə alaraq, qənaətinizin yarısını itirirsiniz. Bu kifayət qədər pis deyilsə, siz pensiya planında olan qənaət momentumunu itirirsiniz və pulun böyüdülməsi üçün vaxt sərf olundu.
Bu şeylərdən heç nə etməsən?
Daxili Gəlir Xidmətinə əsasən , əgər əmanətinizin balansı 5000 ABŞ dollarından azsa, işəgötürəniniz plandan pul paylamadan əvvəl razılığa ehtiyac duymur. Ancaq, planınızdakı 1000 dollardan çox olduqda və başqa bir paylanma növü seçməsəniz, plan müdiriniz vəsaitləri IRA-ya köçürməlisiniz.
Bu olduqca yeni bir qayda və investorların pensiya əmanət planına sadiq qalmalarına kömək edir.
401 (k) balansınız $ 1000-dan azdırsa, təsadüfən onu başa düşmədən birdəfəlik bölüşdürmək olar. Düşünürsünüz ki, 1000 dollar böyük bir şey deyil. Lakin mürəkkəbləşmə sehrli ilə, 1000 dollar əvvəlki vergi əmək haqqının 6% -dən 10% -ə qədər davamlı töhfələri ilə onu qurmağa davam etsəniz sürətlə inkişaf edə bilər.
Əgər bir təsadüfən birdəfəlik paylama əldə etsəniz, hələ də köhnə planınızı təxirə saldıqdan sonra 60 gün içərisində olsa da, pulunuzu yeni bir işəgötürən planına və ya Rollover IRA'ya çevirə bilərsiniz. Vergi ödəyicinizə ödənilən hər hansı vergini və cəzanı tələb edə bilərsiniz. 60 gün keçdikdən sonra, IRS hesab edir ki, nəzərə alınacaq yeganə istisnalar maliyyə təşkilatının düzgün olmayan pul köçürdüyü hallarda olur.
Bir çox hesablar , bir portfel
Müxtəlif hesablarda çalışan investisiyalarınızı davam etdirirsinizsə, özünüzü investisiyalarınızın necə bir arada işlədiyini təsvir edin. Bir çox investisiya örtüşməsindən və ya həddindən artıq xərclərdən qaçınmaqla portfelinizi balanslaşdırmaq istəyirsiz.
Bu saytdakı məzmun yalnız məlumat və müzakirə məqsədləri üçün verilir. Bu, peşəkar maliyyə məsləhətləşmələri üçün nəzərdə tutulmur və sizin investisiya və ya vergi planlaşdırma qərarlarınız üçün yeganə əsas ola bilməz. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.