İşinizdən çıxdığınız zaman Niyə IRA-nı Rollover hesab etməlisiniz
Köhnə işəgötürəninizin 401 (k) planında olan pula nə gəlir?
Yaxşı, xoşbəxtlikdən, əmanət etdiyiniz bütün pul hələ də sizinindir. Əgər pensiya planında işəgötürən matçına uyğun olsaydınız, verilməsi planınızdan asılı olaraq işəgötürəninizin iştirak haqqı ola bilər.
Təqaüdlərinizə və verilmiş işəgötürənlərinizə uyğun gəlirlərinizə hələ də malik olduğunuzu bilmək üçün əmin ola bilərsiniz. Ancaq köhnə şirkətinizi tərk etdikdən sonra işəgötürənin pensiya planında olan pulla nə edə bilərsiniz? Əslində hesab etməli bir neçə variant var.
İşəgötürən Təqaüd Hesabınız Seçimləri
Bir iş yerində pensiya planına qatılaraq işə son verildikdə, həmin hesabın içində olan məbləğlə bağlı nə üçün bir neçə variantınız var. Əslində, hesab etməli olduğunuz dörd variant var:
- Planın xaricində pul
- Pulu Plana buraxın
- Yeni İşəgötürəninizin Keyfiyyət Planına daxil olun
- Bir İraqa gediş
Keçmiş işəgötürəninizin pensiya planından pul köçürməsi demək olar ki heç vaxt məsləhət görülmür.
Əslində, 401-dən (k) nağd puldan çəkinməmiz lazım olan ən yaxşı pensiya planlaşdırma səhvlərimizdən biridir. Pulunuzu köhnə işəgötürəninizin planına buraxdığınız və ya yeni bir işəgötürən planına yuvarlandığınıza baxmayaraq, həm gözəl variantlar, həm də pullarınızı bir dövr İRA-na çevirmək imkanı göz ardı etməyin.
Bir rollover IRA öz strateji faydaları ilə gəlir və düzgün yerinə yetirildikdə, heç bir mənfi vergi nəticələrini tetiklemeyeceğinizi təmin edir.
Rollover IRA nədir?
Rollover IRA, Roth 401 (k) fondları üzərində yuvarlanan halda, ənənəvi IRA (ya da Roth IRA ilə bərabərdir) istisna olmaqla, pulun mənbəyi illik ödənişlər deyil.
Bunun əvəzinə, bir IRA-ya çevrilən pul, əvvəlki pensiya planından, məsələn, 401 (k) planı olan puldur. Əgər siz artıq bir IRA etmədiyiniz təqdirdə 401 (k) pul vəsaitinizin üzərinə əlavə gəlir verə bilməyəcəksiniz (baxmayaraq ki!). Digər tərəfdən, bir IRA varsa, 401 (k) 'yi mövcud olan yardımçı IRA hesabına köçürə bilərsiniz.
Bununla bərabər, Roth IRA və Roth 401 (k) fondları ilə ənənəvi IRA və 401 (k) vəsaitlərini birləşdirə bilməzsiniz.
Rollover IRA-nın faydaları
Bir çox insanlar, işəgötürən planının bir hissəsində öz pensiya fondlarını saxlamaqdan xoşbəxt olduqları üçün irəliləyiş IRA seçimini gözdən keçirirlər, amma istənilən halda IRA-nı seçmək istəyən bir neçə məcburi səbəblər var.
IRA Rollover Benefit 1: Davam Vergi Deferral
Bir IRA dövriyyəsinin böyük üstünlüyü iş yerində pensiya hesabınızdakı vergi təxirə salınmış müalicənin davamıdır.
Bundan əlavə, heç bir vergi düzgün icra edilməmiş borcla bağlı borcludur, baxmayaraq ki, bu, IRS-ə hesabat verilə bilər.
IRA Rollover Benefit 2: Artan İnvestisiya Seçimləri
401 (k) planı daxilində, investisiya variantları plan təminatçınız və işəgötürəniniz tərəfindən verilən seçimlərlə məhdudlaşır. Tez-tez bu seçimlər kifayətdir, lakin nadir hallarda genişdirlər. Amma bir rollover IRA ilə, pulunuzu təsəvvür edəcəyiniz hər hansı bir əsas investisiya qoymaq üçün seçə bilərsiniz.
IRA Rollover Benefit 3: Düşük Ücretler
Məhdud investisiya variantları ilə yanaşı, bəzi işəgötürənlər tərəfindən dəstəklənən 401 (k) planları ümumilikdə yüksək idarəetmə haqları ilə işlədilir. Bu haqlar plana pis bir töhfə vermək üçün kifayət deyil, amma əgər bu pensiya aktivlərini daha aşağı ödənişlər ilə oxşar vergi imtiyazlı bir seçimdə artıra bilsəniz, niyə olmasın?
Hesabın açıldığı yerdən asılı olaraq (məsələn, bankinq institutu, maliyyə müşaviri və ya onlayn bank kimi) IRA'lar, əgər varsa, aşağı ödənişlərə malikdirlər.
IRA Rollover Benefit 4: Sadələşdirmə
Bir sıra köhnə iş yerlərində pensiya hesablarının cəzalandırılması əvəzinə, işinizə karyeranız boyunca dəyişdiyiniz kimi, ardıcıl olaraq bir plana keçməyiniz üçün IRA bir mürəkkəbliyi azaldır. Bir hesab hesabına baxmaq və balansın, sonuncu performansın və pensiya əmanətlərinin əksəriyyətinin investisiya hesablarını bir hesabdan görə bilərsiniz.