Roth 401 (k) nədir, necə işləyir və bir düşünmək lazımdır
Roth 401 (k) nədir
Bir Roth 401 (k) bu kimi səslənir: 401 (k) və Roth IRA-nın birləşməsi.
Bir 401 (k) kimi, işəgötürən tərəfindən təklif edilir, əmanətlər əmanətinizdən alınır və müəyyən edilmiş investisiya seçimlərində pensiya üçün investisiya edilə bilər. Roth IRA kimi, vergilərdən sonra vergilər (401 (k) vergi əvəzinə vergilərdən fərqli olaraq) verilir, lakin 59/60 və ya ondan sonra pensiyaya alındıqda belə pullar ümumiyyətlə təkrar vergiyə cəlb edilmir. (Mən ümumiyyətlə deyirəm, çünki Rothun çəkiliş qaydaları bir az tövsiyədir, məsələn, pulunuzu geri götürməzdən əvvəl beş il üst üstə investisiya olunsun.)
Roth 401 (k) Katkı Limitləri
Roth 401 (k) üçün qatqı məhdudiyyətləri müntəzəm 401 (k) üçün olanlarla eynidır. 2018-ci ildə Roth 401 (k) üçün 18,500 dollara qədər kömək edə bilərsiniz. 50 yaşınadək və ya daha yaşlı olsanız, hər il hər il əlavə 6000 ABŞ dolları yardım edə bilərsiniz. Roth IRA üçün bu maksimumları müqayisə edin: 2018-ci ildə ildə 5,500 dollar, əlavə ödənişlər üçün isə 1,000 dollar. Üstəlik, bir Roth 401 (k) üçün uyğunluq az məhdudiyyətlər var.
Roth 403 (b)
Əgər bir qeyri-kommersiya təşkilatında və ya məktəbdə işləsəniz, şirkətin pensiya təkliflərində Roth 403 (b) görmüş ola bilərsiniz. 403 (b) 401 (k) kimi işləyirsə, Roth 403 (b) bir Roth 401 (k) kimi işləyir. Beləliklə, Roth 401 (k) olsaydı, qərarlarınızı istədiyiniz kimi qəbul edə bilərsiniz.
Roth 401 (k) üstünlükləri
Əgər vergiləriniz bu günə nisbətən təqaüddə daha yüksək olacağını düşünsəniz, bir Roth 401 (k) çox məna verir. İndi investisiya pulunuza görə aşağı vergi dərəcəsi, gələcəkdə vergilər ödəmirsiniz. Roth 401 (k) -nin 2018-ci ildə ortaq şəkildə 199.000 dollardan çox qazanmağı təklif edən cütlər olduğu kimi, 2018-ci ildə dəyişdirilmiş düzəlişli ümumi gəliri 135.000 ABŞ dollarından çox olan ənənəvi Roth IRA-tək fərdlər üçün uyğun olmayan zəngin şəxslər üçün qeyri-münasibdir bu pensiya vergi strategiyasına daxil olmaq. Ənənəvi 401 (k) ilə, pensiya ilə bağlı pul vəsaitlərini geri götürdüyünüz zaman, vergi mötərizəsinə görə 10% -37% və ya daha çox vergi dərəcəsi ödəyəcəksiniz. Gələcəkdə vergilərin harada baş verdiyini proqnozlaşdırmırsınız, amma pensiya müddətində daha yüksək gəlir vergisi məbləğində olmağı planlaşdırırsınızsa, Roth 401 (k) daha mənalı ola bilər.
Karyeralarında hələ qurulmamış gənclər gələcəkdə vergilərin yüksəlməsini daha yaxşı bilirlər, bu da Roth 401 (k) və ya Roth IRA-nı gələcək vergilərdən qurtarmaq üçün yaxşı bir yoldur. Amma indi yaxşı bir məbləğdə gəlir əldə edərkən və vergi nisbətinin pensiya müddətində əhəmiyyətli dərəcədə düşməsini gözlədiyiniz təqdirdə, mütəmadi bir 401 (k) daha yaxşı bahis ola bilər.
Roth 401 (k) çatışmazlığı
Amma pensiya əmanətlərinizin hamısını Roth 401 (k) 'yə dökməzdən əvvəl, 401 (k) ilə müqayisədə ən böyük əngəlini hesablayın: vergi sonrası fəaliyyətləri. Ənənəvi 401 (k) ilə, töhfələr pre-vergi edilir, belə ki, əmək haqqı üçün bir dollar dollara təsir yoxdur. A 401 (k) ayrıca çox mali ağrı hiss etmədən vergiyenli gəlirinizi və gəlir vergisi hesabınızı azaltmaq üçün böyük bir yol təqdim edir. Roth 401 (k) vergilərin verildikdən sonra verildiyinə görə, əmanətiniz daha böyük bir hitə səbəb olacaq. Ənənəvi 401 (k) və Roth 401 (k) kalkulyatoru ilə fərqi görün.
Roth 401 (k) s üçün Rollovers
Vergi sonrası böyük fərqdən başqa, Roth 401 (k) s müntəzəm olaraq 401 (k) s kimi işləyir. Bir işi başqa bir yerə buraxdığınız zaman, bir Roth 401 (k) təklif edildiyində, yeni işəgötürən planına köçmək üçün köhnə işəgötürənlə olduğu Roth 401 (k) bir Roll IRA-a keçin, burada eyni çəkiliş qaydalarına tabe olursunuz.
Sən nə etməlisən?
Həm 401 (k) həm də bir Roth 401 (k) 'a qatqı təmin edə bilərik, ancaq qoyuluş sərhədləri birləşdirilmiş hesablar üçündür. Beləliklə, 401 (k) töhfənizin bir Roth 401 (k) 'a hərəkət etməsi lazımdırmı? Bu, həqiqətən, yuxarıda müzakirə olunan vergi amillərindən asılıdır. Əvəzində müntəzəm olaraq 401 (k) töhfənizin həyata keçirilməsi məqsədi ilə davam etmək və özünüzü bir işəgötürən tərəfindən dəstəklənməyən bir Roth IRA əldə edə bilərsiniz. Əgər $ 5,500-dən çox ABŞ dolları məbləğində iştirak etməyi planlaşdırmırsınızsa, müntəzəm olaraq Roth IRA sizə Roth 401 (k) ilə eyni faydaları verir. Hər iki növ pensiya hesabına qoşulma qabiliyyətiniz varsa, 401 (k) və Roth IRA birləşməsi maliyyə itkiləri üçün bir çox məna verir.
Böyük işəgötürənlərin 50% -dən çoxu Roth 401 (k) təklif edir. Əgər bir Roth 401 (k) seçimi ilə maraqlanırsan və işəgötürən hazırda təklif vermirsə, onu əlavə edin. Bu, zərər vermir və pensiya şəraitində sağlam bir maliyyə gələcəyini yaratmağa kömək edə biləcək daha bir investisiya variantdır.
Bu saytdakı məzmun yalnız məlumat və müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya qərarlarınız üçün əsas ola bilməz. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.