401 (k) matçını itirmədən bahalı pensiya xətası
İşəgötürəninizdən uyğun bir töhfə alması, 401 (k) -də saxlanılması üçün əlavə stimuldur. Təəssüf ki, hər kəs öz planlarının matçından istifadə edir.
Wells Fargo-nun 2017 Sürət Planı Sağlamlıq Hesabatına görə, minilliyin yüzdə 37, Gen Xers'in yüzdə 31i və Baby Boomers'ın yüzdə 25i matçdan zövq almaq üçün 401 (k) səviyyəsində qənaət etməyəcək. Sizin qənaət oyununuzu yüksəltmək üçün nə qədər bahalı olacağını başa düşmək olar.
401 (k) Eşleme İşləri
İşəgötürənlərin 401 (k) səviyyəsində uyğunlaşması üçün heç bir standart qayda yoxdur. Bəzi işəgötürənlər heç bir matçı təklif etmirlər. Orta hesabla, ən çox rast gəlinən qarşılaşma, işçilərin töhfəsi ilk 6 faizinə qədər dollar üçün dollardır. Başqa sözlə, maaşınızın ən azı 6 faizini 100 faizlik oyundan zövq almaq üçün planınıza salmaq lazımdır.
Vanguard'ın 2017-ci ilə dair məlumatına görə Amerikanın qənaət hesabatı , işçilərin yüzdə 36'sının 2016-ci ildə təxirə salınmış qatqı planlarına 3,9 faiz və ya daha az təxirə saldı. Yirmi üç faiz 4 ilə 6 arasında iştirak etdi və bir çox işçinin planının tam potensialını həyata keçirə bilməyəcəyini düşündürdü.
Beləliklə, matçın pensiya qənaətinə necə təsir göstərə bilər?
401 (k) oyunu nədir?
30 yaşındasınız, bir ildə $ 50,000 qazan. Siz maaşınızın 3 faizini 401 (k) səviyyəsinə, 2 faiz illik artımla təmin edirsiniz. Sizin investisiyalariniz orta hesabla illik 7 faiz gəlir dərəcəsi qazanır.
Əgər işəgötürəniniz maaşınızın ilk 6 faizinə qədər 100 faizini tutsa, 65 yaşına qədər pensiya üçün təxminən $ 540,000 saxlanacaq.
Bu pis deyil, lakin eyni işəgötürən matçına görə seçmə təxirə salma dərəcəsini 6 faizə yüksəltmək üçün nömrələrin necə dəyişdiyini nəzərdən keçirin. Eyni miqdarda eyni gəlir dərəcəsi ilə, 401 (k) təxminən 1,1 milyon dollar artacaq. Bu tam matç üçün uyğun olmaq üçün ən azı katkınızı artırmaq üçün kifayət qədər böyük təşviq.
Maaşın qənaətinizi artıracağını əldə etmək, pensiya üçün daha çox aktivi deməkdir və investisiyaların inflyasiya ilə uyğunlaşmasına kömək edə bilər. LIMRA sözlərinə görə, 20 illik dövrdə yüzdə 2 nisbətində inflyasiya, investisiyalarınızın xərcləmə gücünü 73 min dollardan çox azalda bilər. Vergi təxirə salınmış 401 (k) -də daha çox olması, təqaüddə inflyasiyanın təsirini minimuma endirməyə kömək edə bilər.
Planınızın Maçının necə işlədiyini bilirsiniz
401 (k) kateqoriyasında tam matç üçün seçilmə iki şeyi tələb edir: planınızın uyğun payı necə işlədiyini və iştirak payınızı tənzimləmək istəyini bilmək.
Məsələn, dollar üçün dollara nisbətən yüzdə 6 nisbətində ən çox uyğunlaşma ola bilər, i t mövcud olan uyğunluq sxemi deyil .
Bəzi planlar, məsələn, ilk üç faizin yüzdə 100-i, daha sonra yüzdə 3-in yüzdə 50-i uyğun gəlir. Hələ planlar planına nə dərəcədə cəlb olmağınızdan asılı olmayaraq, başqa planlar, bir battaniyalı yüzdə töhfə təklif edə bilər. Planınızdan hansı üsuldan istifadə etdiyini bilmək, qənaət etdiyiniz qədər düzəlişlər etməyə kömək edə bilər.
401 (k) qənaətinizi avtomatik olaraq tıqqılın
Planınızı və təxirəsalınmazlıq dərəcəsini nəzərdən keçirdiyiniz və qısa müddətə düşdüyünüz halda, avtomatik yayıma vaxt keçdikcə katkı məqsədinizə çatmağa kömək edə bilər. Auto-escalation sadəcə 401 (k) üçün hər il bir müəyyən faiz ilə sizin töhfənizi artırmaq daxildir. Planınızı dəyişdirməyi unutmağınızdan və ən çox artan illik artım eyni miqdarda bir artımla üst-üstə düşdüyündən ən çətinliyini çəkir, ehtimal ki, ödənişinizdən çıxan əlavə pulların heç birini əldən verməyəcəksiniz.
Avtomatik yüksəlmə zamanla matçı əldə etmək istiqamətində işləmək üçün güclü bir yol ola bilər. Fidelity Investments-dən edilən araşdırma göstərir ki, 401 (k) balansı 2016-cı ilin dördüncü rübündə orta hesabla orta hesabla 92.500 dollar səviyyəsinə çatmışdır. Bu artımın bir hissəsi işçilərin avto-eskalasiyasından istifadə etməsi ilə bağlıdır.
Planınız bir seçim olaraq avtomatik yüksəlməyi təklif etmirsə, hər il qatqınızın dərəcəsini tənzimləmək üçün plan administratorunuza müraciət edə bilərsiniz. Təqaüdlərinizi artırmaq üçün nə qədər layiqli ola biləcəyinizi təyin etmək üçün əvvəlcə büdcənizi nəzərdən keçirin. Daha sonra bir yüksəliş qazanacaqsınız mı? Oradan planınıza nə qədər əlavə edə bilərsiniz?
Sizin 401-ə baxın (k)
Unutmayın, 401 (k) səviyyəsində nə qədər qənaət edə biləcəyinizə görə məhdudiyyətlər var. 2017-ci il üçün, illik töhfə limiti $ 18,000, ya da 50 və ya daha çox olduğunuzda $ 24,000. Hər il məhdudiyyətə çata bilirsinizsə və ya 401 (k) bir matç təklif etməsə, fərdi pensiya hesabına da qoya bilərsiniz. Ənənəvi və ya Roth IRA pensiya üçün vergi imtiyazları və qənaətinizə əlavə etmək üçün başqa bir yol verir. Yalnız uyğun bir töhfənin fayda əldə etməyəcəksiniz.