Pensiya pulunu ayırmaq üçün Smart Way
Zaman seqmenti pensiya üçün investisiya etmək üçün istifadə edə biləcəyiniz bir strategiyadır. Bu, investisiyalarınızı pensiya gəlir ehtiyaclarını ödəmək üçün onları geri çəkmək üçün lazım olan zamanla nöqtə ilə uyğunlaşdırma prosesini əhatə edir. Bir nümunəyə baxaq.
Gəlin Harry və Sally 60 yaşındadırlar. 65 yaşda təqaüdə çıxmağı planlaşdırırlar. Onların ilk 10 illik pensiya gəlirləri təhlükəsizdirlər. Bir vaxt seqmentli yanaşma istifadə etsələr, onlar CD-lər, istiqrazlar və ya sabit annuitetlər (ya da bunların birləşməsi) satın ala biləcək və onlara lazım olan il ərzində mövcud oluna biləcək məbləğdə satın ala bilərlər.
Fəaliyyətdə Saat seqmentinin nümunəsi
Harry və Sally 65-70 yaşlarında olanları bilsinlər ki, onların illik xərclərini ödəmək üçün bir il $ 50,000 çəkin. Onlar pula ehtiyacı olan illərdə 2 ilə 4% arasında olan bir sıra CD və istiqrazlar tapırlar. Bu nərdivan bağ və ya nərdivan CD strategiyası kimi istinad edilir. Aşağıdakı kimi işləyəcək:
- CD-lər 1% ödəyir - Harold 65 yaşında yaşlanır
- CD 2, 2,5% ödəyir - Harold 66 yaşında yaşlanır
- Bond 1, 3% ödəyir - Haroldun yaşı 67-də olur
- Bond 2, 3,5% ödəyir - Haroldın yaşı 68-də olur
- Bond 3, 3.75% ödəyir - Harold yaşı 69da tutur
- Harold-un yaşı 70-ə çatan 10 illik sabit annuitet 4% ödəyir
- Bond 4, 4% ödəyir - Haroldun yaşı 71də tutur
- Bond 5, 4,1% ödəyir - Haroldın yaşı 72-də olur
- Bond 6, 4.15% ödəyir - Haroldun yaşı 73də tutur
- Bond 7% -i 4.2% ödəyir - Haroldın yaşı 74-də olur
Aşağıdakı güllə nöqtələrindən istifadə edərək, aşağıda göstərilən nöqtələrdə, Haroldın yaşı 60-dakı lazımlı investisiyanı, lazım olan 50.000 dollar xərcləmək üçün investisiya üçün (investisiya əldə edə biləcəyini də daxil olmaqla) göstərdim.
- CD 1, 2% ödəyir - $ 45,286
- CD 2, 2,5% ödəyir - $ 43,114
- Bond 1, 3% ödəyir - $ 40,654
- Bond 2, 3,5% - 37,970 dollar ödəyir
- Bond 3, 3,75% - 35,898 ABŞ dolları ödəyir
- 10 illik sabit annuitet ödəmə 4% - 34,601 $
- Bond 4 4% ödəyir - $ 32,479
- Bond 5, 4,1% ödəyərək - 30,871 dollar
- Bond 6, 4,15% - 29,471 ABŞ dolları ödəyir
- Bond 7% 4,2 ödəyir - $ 28,107
Cəmi ehtiyac: $ 358,451
Gəlin Harry və Sallyin bir IRA, 401 (k) və 600 min dollar olan digər qənaət və investisiya hesablarına sahib olaq. Yuxarıdakı zaman seqmentlərini əhatə etmək üçün bəzi əmanətlərini istifadə etdikdən sonra (onların pensiya müddətinin ilk 10 ili ilə uyğun gəlir) 241,549 dollar ilə ayrılır. Onların əmanətlərinin və investisiyalarının bu hissəsi 15 il müddətinə tələb olunmayacaqdı. Əgər hər hansı bir səhmdəki səhmlərin (əvvəlcə fond indeksi fondları şəklində) sərmayə qoyurlarsa, 8% nisbətində bir qaytarma əmsalı qəbul edərsə, bu, 766.234 dollara çatacaq. Mən bunları portfelinin böyüməsini deyirəm. Böcək hissəsinin yaxşı olduğu illərdə, bəzi səhmlərini satır və vaxt seqmentini genişləndirərdilər. Bunu daim davam etdirərək, həmişə yeddi on il gözləyirik ki, onların xərclərini ödəmək üçün etibarlı yatırılan investisiyalar var. Yaxşı illərdə böyüməyi satmaq üçün rahatlıq var və pis bir il olduğu müddətdə bərpa etmək üçün vaxt verin.
Bu Hesablamalar haqqında Qeydlər
Mən hesab edirəm ki, bu faiz hesablamalarında, mənfəətin reallaşdırılması mümkün olan dərəcədə reallaşdırıla bilər və bu, əslində tez-tez mümkün deyildir.
Həm də inflyasiya üçün hesablaşmıram. Əslində, Harry və Sally 5 min dollardan artıq məbləğə ehtiyac duyacaqdılar ki, bu günə qədər 50.000 dollar dəyərində mal və xidmət ala bilsinlər.
Mən hər il lazım olan 50.000 dolları lazımi qədər il sayına görə 3% qədər şişirdim, sonra istifadə etmək üçün müvafiq investisiyanın qaytarılması ilə geri endirim. İnflyasiyaya dair öz şəxsi ehtiyaclarınıza və fərziyyələrinizə əsasən riyaziyyat aparmaq lazımdır.
Harry və Sally 70 yaşına qədər Sosial Təhlükəsizliyin başlanğıcını gecikdirirlərsə, onların investisiyalarından əldə olunan gəlirlər hər il təxminən $ 50,000 ola bilməz. Onlara daha erkən ehtiyac yaranacaq və daha sonra Sosial Müdafiənin maksimum miqdarı başlayır. Bunları təsvir etmək və investisiyalarını onların ehtiyaclarına uyğunlaşdırmaq üçün pensiya gəlir planının qrafiki istifadə edə bilərlər.
Zaman seqmentinin faydaları
Bir zaman seqmentli yanaşma istifadə etdiyiniz zaman, fond bazarının bu gün nə etdiyini, hətta bu il nə etdiyini narahat etməyə ehtiyacınız yoxdur.
İnvestisiya portfelinin artım hissəsi on beş il üçün lazım olmayacaqdır.
Zaman seqmentliyi sistemli çıxarılması ilə aktivlərin yerləşdirilməsinin ənənəvi yanaşmasından tamamilə fərqlidir. Ənənəvi aktivlərin yerləşdirilməsi anlayışı, pulunuzun hansı hissəsinin nağd pul, istiqrazlar və ehtiyatların nə qədər illik dəyişkənliyə malik olmağına əsaslanmalıdır. Sonra, hər bir aktiv sinifinin çoxunu hər il (və ya hər ay) pensiya gəlir ehtiyaclarına cavab vermək üçün satmaq üçün sistematik bir geri çəkmə planı olaraq adlandırılan şeyi qurdunuz . Zaman seqmentli yanaşma ilə illik dəyişkənlik sizin məqsədlərinizə aid deyildir.
Time seqmentasiya haqqında daha çox məlumat əldə edin
Mənim məqaləmdə Vaxtınızın 10 dəqiqə dəyərində etibarlı pensiya gəliridir. Mən vaxt seqmentinin başqa bir nümunəsini təqdim edirəm və qısa bir videoya əlaqə verirəm.
Vaxt seqmentinə bənzər bir konsepsiya , Pul Kovaları adlı kitabda müzakirə edilən müxtəlif pul qutularından istifadə etməkdir. Konseptual olaraq kitabdakı fikirlərlə razıyam, amma hər kovanı doldurmaq üçün istifadə etdiyiniz tövsiyələrlə mütləq razı deyiləm.