Vergi ödəməyən pensiya hesablarının nə olduğunu və necə işlədiyini öyrənin
Emeklilik planınıza təsir edəcək vergilərə hazırlanmasına kömək etmək üçün sertifikatlaşdırılmış mühasib (CPA) və sertifikatlaşdırılmış maliyyə planlayıcısı (CFP) ilə ala biləcək ən yaxşı təcrübələr və addımlar olmasına baxmayaraq, vergidən azad pensiya hesabı təqaüdə tamamilə vergi problemindən qaçın. Doğru olmaq üçün çox yaxşı səslənirmi? Bu deyil, lakin vergi ödəməyən hesabların necə işlədiyini müəyyən edən məhdudiyyətlər və qaydalar mövcuddur və bütün faydalar da aşağı düşür. Vergi ödəməyən pensiya hesablarının dünyasını araşdırmaq üçün, bəzi tez-tez verilən suallara cavablar buradadır.
S: Bir şey vergiyə tabe olmadıqda nə deməkdir?
A: Hesabda gəlir əldə edildikdə və ya paylanıldıqda və ya geri çəkildikdə hesabda əldə edilmiş gəlirdən federal və ya dövlət vergisi olmadıqda, hesab vergisiz hesab olunur. Bu cür hesablar vasitəsilə, pulların sərf edilməsinə baxmayaraq, hətta gələcəkdə vergilərin artırılmasından asılı olmayaraq, böyümək mümkündür.
S: Vergi ödəməyən hesabların nümunələri hansılardır?
A: Bir növ vergi ödəməyən pensiya hesabı var: Roth IRAs və Roth 401 (k) planları. Müəyyən edilmiş çəkilmə qaydaları və illik gəlir və töhfə hüdudları çərçivəsində, Roth IRA ya da Roth 401 (k) -a vergi sonrası vergilərin vergiyə cəlb edilməsinə icazə verilir və pensiya müddətində geri qaytarılmadan vergi ödəmir.
Bu cür vergidən azad pensiya əmanət vasitəsi yoxdur. Bu mənfəət vergisi planlaşdırıcıları üçün əhəmiyyətli bir vasitədir, ancaq IRS üçün (əhəmiyyətli bir hesab dəyərinə çevrilə biləcək vergi verə biləcək vergi ala bilmə imkanını itirir), Roth IRA'ların vergilərsiz qalmağı necə istifadə edə biləcəyi ilə bağlı qəti qaydalar var.
Bir çox insanlar səhvən də Traditional IRAs vergi pulsuz hesablar. Bir Traditional IRA-ya sərmayə qoyulan pulların vergilərdən azad olmasına icazə verilirsə, hesab vergilərin təxirə salınmış hesabıdır. Ənənəvi İRA-da pul çıxarılması gəlir vergisi tətbiq edilir və tələb olunan minimum paylanma (VDF) qaydaları hesab sahibləri 70 ½ döndüyündə, çəkilmələr edilməli və buna görə vergiyə cəlb edilməlidir. Tamamilə vergi ödəməyən bir fayda üzərindən bu vergi təxirə salma fayda təklif edən daha çox investisiya vasitəsi var. Məsələn, ənənəvi İKA-lara əlavə olaraq, bütün həyat sığortası siyasətinin annuitetləri və nağd təslim dəyəri də vergi təxirə salınmış hesablar kimi fəaliyyət göstərir. Günün sonunda vergi təxirə salınmış hesabla, vergilər paylama zamanı vergiyə cəlb edilir və vergilərsiz hesabla qaydalar təqib olunduqdan sonra heç bir verginin ödənilməməsi tələb olunur.
S: Vergi ödəməyən bir hesab vergisiz hesabdan fərqlənir?
A: Vergi ödəməyən hesab və vergi istisna hesabları arasındakı əsas fərq, ABŞ-da fərdlər vergi ödəməyən hesabları qura bilməz. Bununla yanaşı, fərdlər vergi ödəməyən faizləri ödəyən bələdiyyə istiqrazları kimi müəyyən istiqrazlar növlərinə sərmayə edə bilərlər. Tipik olaraq, bu cür maraq dövlət və yerli vergilərdən azad olmaq üçün başqa bir meyarlara cavab vermədiyi halda federal vergidən azaddır.
S: Bir haqq-hesab vergisi yoxdursa, necə işləyir?
A: Bütün investisiyalar gəlir, dəyər artımı və ya hər ikisini ödəmək potensialına malikdir. Bu investisiyaların gəlirləri iki əsas mənbədən gəlir: faiz və dividendlər. Bir investisiyanın vergi tutulan hesabda saxlanması halında, gəlir vergi sahibinin vergiyə cəlb edilən gəlirinə il ərzində əlavə edilir və nəticələr daha yüksək vergi öhdəliyində olur.
Vergi tutulan hesabda saxlanılan aktivlərin hər hansı bir hissəsi satışa çıxarılandan artıqdırsa, gəlirlərin artması və sonrakı gəlir vergisi ilə nəticələnəcəkdir. Eyni investisiyalar vergi ödəməyən bir hesabda saxlanarsa heç bir vergi ödənilməyəcəkdir.
S: Vergisiz bir hesaba edilən bir qatqı üçün vergi endirimi alacaqmı?
A: Ümumiyyətlə, qısa cavab yoxdur. Vergisiz bir hesabın faydası vergisiz artımdır. Bu mənfəət üçün birincil ticarət (Roth IRAs kimi vergi ödəməyən hesabları tənzimləyən ciddi qaydalara baxmayaraq) plana ilkin töhfəyə görə çıxılmır və vergi sonrası pulla təmin edilməlidir .
Buna baxmayaraq, emeklilik zamanı istifadə edilə bilən bir hesab növü var ki, bu da vergilərin mükafatlandırılmasını və gəlirlərin vergisiz artırılmasını təklif edir - Sağlamlıq Əmanətinin Hesabı və HSA. Bir HSA ilə pul qazanarkən gəlir vergisi endirimi alırsınız, amma HSA-da tibbi xərclər və ixtisaslı sağlamlıq sığorta haqları üçün istifadə etdiyiniz zaman bu bölüşdürmələr vergisizdir.