İndi bir Roth Dönüşüm üçün yaxşı bir zaman halına necə qərar verə bilərəm

Roth Dönüşümünün Ssenarinin Etdiriləcəyini Təqsirən Faktörler

Çoğumuz həyatımızda müxtəlif variantları seçməyi üstün tutur - kofein və ya kafein, kağız və ya plastik, müntəzəm və ya böyük ölçülü - lakin bəzi seçimlər başqalarından daha mürəkkəbdir. Təxminən bir on il bundan əvvəl olduğu kimi, pensiya qoruyucuları heç bir zaman onların pensiya yuvası yumurtası yaratmaq üçün istifadə edəcəyi IRA növünün qərarı ilə mübarizə etməmişdilər. Ancaq 1990-cı illərin sonlarında Roth IRA seçimi səhnəyə çıxdıqdan sonra, investorlar yalnız hansı növ hesab açmağı seçməlidirlər, ancaq mövcud RAT-ın bir Roth IRA-na çevrilməsinin mantiqli olub-olmadığı da var.

Bu düşərgədə olsanız, təqaüdə əhəmiyyətli təsir göstərən çətin bir qərarla üzləşə bilərsiniz.

Roth IRA Dönüşümlərinin Faydalarını Anlayın

Roth IRA dönüşümləri, vergilərsiz, yalnız vergi təxirə salınmayan, böyümənin faydalarını təmin edir. Əksinə, bir Roth IRA-dan ixtisaslı dağıdıcılar, heç bir vergi nəticəsi vermir. Çünki onsuz da artıq vergiləri ödədik. Roth töhfələri artıq vergiyə cəlb edilmiş dollarlarla edilir. Kvalifikasiyalı bir paylanma hesab olunmaq üçün, Roth IRA-nın paylanması, 5-vergi ilində iştirak müddətindən sonra həyata keçirilməlidir və 59 yaşına çatmışdır. Bir dönüşüm halında, çevrilmədən 5 il keçməlidir

Dönüşümün Sizə Mal Olabileceğini İnkişaf etdirin

Roth IRA dönüşümüylə bağlı problem, ənənəvi IRA-dan Roth-ə çevrilən pulun məbləği əhəmiyyətli bir məbləğdirsə, pulun bütün və ya bir hissəsinə verginizi ödəmə kimi başa düşə bilərsiniz.

Sizin faktiki IRA balansınızın ölçüsündən asılı olaraq vergi ödəyiciləri sizin pensiya yuvanızdakı yumurtada böyük bir sürtmə ola bilərlər və vergilərin ödənilməsi üçün vəsaitiniz olmalıdır. Bir Roth dönüşümü, həqiqətən, siz çevirdiyiniz il üçün daha yüksək marginal vergi möcüzəsinə çevrə bilər. Təsiri azaltmaq üçün tədricən ənənəvi IRA-dan bir neçə vergi ili ərzində bir Roth-a çevirə bilərsiniz.

Effektiv Roth dönüşüm strategiyası, hər il yüksək vergi möhürünə basdırılmadan, nə qədər dəyişə biləcəyinizi nəzərə alır.

Aşağıdakı ümumi qaydaları nəzərə alın:

• Vergi möhkəminizin pensiyaya çıxacağına inanırsınızsa, İRA-ya çevrilmə yalnız dəyərli ola bilər (indi konvertasiya etmək, verginizi cari, aşağı vergi dərəcələrində ödəməyə imkan verəcəkdir).
• Sizin pensiya müddətiniz üfüqünüzü qərarınızı təsir etməlidir. IRA-dan gəlir əldə etməyi düşündüyünüz zaman düşünün. Daha çox vaxt investisiyalarınızın vergisiz artımından daha yaxşı istifadə etməlisiniz. Pensiya küncün hüququ olduğunda və həyat tərzi gəlir hədəflərini qarşılamaq üçün İRK-ya güvənməyi planlaşdırırsanız, vergilərin pulsuz inkişafına xeyirxah işləməyiniz üçün daha az vaxtınız var.
• Sərvət vergisindən başqa bir nəsilə köçürmək istəyirsinizsə Roth IRA dönüşümünün nəzərə alınması lazımdır. Roth IRA'ların sahibinin ömrü boyunca Tələb olunan Minimum Dağıtım (VDM) qaydaları tətbiq edilmir. Ölüm zamanı Roth IRA'lar, mirasçılara illik mütləq geri çəkilmə qaydalarına tabe olacaqlar (bax: Miras IRA ).
• Siz təqaüdə çıxdığınız zaman daha aşağı bir vergi məbləğində olmağı planlaşdırırsınızsa, çevrilməsi dəyərli ola bilməz.

• Eyni dövlət vergisi vergilərinin də Roth dönüşüm qərarına təsir etdiyini unutmayın.
• Dönüşümdeki vergi ödemek üçün IRA'ndan para çekmek zorunda kalacaksanız, bakiyenizin indi azaltılacağını düşünün. Daha kiçik bir Roth IRA balansında qazanma və vergilərdən çəkilmədən çıxarılması, daha çox ənənəvi IRA balansında qazancları üstə salırsa, emekliliğe çəkilmə ödənişləri üçün ödənilməli olan gəlir vergilərindən çıxsın.

Roth IRA Dönüşümünü Qərar verməyə kömək edəcək vasitələr

Tərtib etmək üçün qəbul edilən hər hansı bir qərar fərdi maliyyə vəziyyətinə, cari vergi dərəcələrinə, gələcək vergi dərəcələrinə , məqsədlərə, yaşa və əmlak planlaşdırma niyyətlərinə əsaslanır. Ayrıca, dönüşümün online bir Roth IRA dönüşüm hesaplayıcısı kullanılarak düşünülmesi gereken bir şey haqqında bir başlangıç ​​okuyabilirsiniz.

TurboTax-dan olan bu kimi gəlir vergisi hesablamalarına malik ssenarilərdən əvvəl və sonra bir neçə işlə məşğul ola bilər. Yəqin, nəticələrə əsasən yekun seçim etmək istəməyəcəksiniz. Lakin, ən azı, bütün potensial dəyişənlər ilə oynamaq və qərar qəbul edən bəzi amilləri görmək üçün nəticələrdən istifadə edə bilərsiniz.

IRA'ları çevirmək və ya etməmək sizin sərt maliyyə problemlərinizdən biri ola bilər. Gələcəyi proqnozlaşdırmaq üçün kifayətdir, lakin gələcək millət vəkillərinin gəlir vergisi ilə bağlı qərar verəcəyini proqnozlaşdırmaq çətindir. Benzersiz maliyyə məqsədlərinizə əsasən ən yaxşı seçim etmək üçün vaxt ayırdığınız zaman təqaüdə çıxmağınıza qərar verərkən "səyahət etmək və ya yeni bir hobbi başlamaq" kimi seçimlər etmək daha yaxşı olar.