Roth Dönüşüm qərarını verməzdən əvvəl özünüzə soruşulan suallar
Roth IRA-nın vergi ödəmələri əsasında verilməsi üçün vergi tutulan 5 illik dövrdən sonra 59 yaşına çatmış və ya ondan sonra baş verməlidir. Bir dönüşüm halında, çevrilmədən 5 il keçməlidir.
Bir Roth IRA dönüşümü bəziləri üçün bir çox məna verə bilər. Digər tərəfdən, heç bir mənada heç bir şey olmadığı zaman müəyyən hallar var. Roth-ə çevrilməzdən əvvəl özünüzə bu sualları soruşun.
Mən təqaüdə yaxın və IRA gəlirinə ehtiyacı varmı?
Əgər təqaüdçülüyə yaxınlaşırsınızsa və ya İRA-nın pulunu yaşamaq üçün lazım olsa, Roth-a çevirmək ağılsızlıqdır. Vəsaitlərinizə görə vergi ödəyirsinizsə, bir Roth-a çevrilmək pula xərcləyir. Vergi ödəməsi ilə ödəniş etdiyiniz pul əvvəlcədən müəyyən bir neçə il çəkir. Pensiya gəlirini alırsınızsa, o zaman xəttini artırırsınız. Konvertasiya etməkdən daha yaxşı olduğunuzu hiss etmək üçün Roth dönüşüm kalkulyatoru kömək edə bilər.
(Broker saytlarında kalkulyator tapa bilərsiniz, bu yaxşı əsas Roth dönüşüm kalkulyatoru TIAA-CREF-dan.)
Roth IRA konvertasiya kalkulyatorları üçün digər potensial ehtiyatlar aşağıdakılardan ibarətdir:
- Charles Schwab's Roth IRA Dönüşüm Kalkulyator
- Bankreqat bir Roth Kalkulyatoruna Dönüştür
- Roth IRA-a çevrilməlidirmi? (CalcXML)
Yalnız Roth IRA-nın konvertasiya kalkulyatoruna istinad edərək çağırışdır ki, fərziyyələr gələcək gəlir vergisi gözləntilərinə əsaslanır. Növbəti 1-2 il ərzində gəlir vergisi dərəcələrinin harada yerləşdiyini təxmin etmək çətindir. Roth IRA-dan istifadə edəcəyiniz gündən bu gündən vergi dərəcələrini 10, 20, ya da 30 il əvvəlcədən təxmin etmək necə çətin olacağını düşünün.
Ənənəvi IRA-dan Roth IRA-ya çevrilmədən əvvəl cari və proqnozlaşdırılan gəlir vergisi möhürünüzü nəzərdən keçirəcəyinizə əmin olun. Marginal vergi möhürünüzü müəyyən etmək üçün bu Federal gəlir vergisi cədvəli Kılavuzu və ya ən son vergi bəyannamızdan istifadə edə bilərsiniz. Daha sonra, gözlənilən vergi məbləğinizi proqnozlaşdırılan pensiya gəlir planına əsasən qiymətləndirmək üçün pensiya üçün büdcə planını tamamlayın.
Vergi ödəyə bilərəmmi?
Roth IRA-nın çevrilməsi bahalı ola bilər, çünki mövcud IRA-ya vergi ödəməlisiniz. İdeal olaraq, pul pensiya qənaətinizdən çıxmamalıdır. Əgər verginizi ödəmək üçün ənənəvi IRA-dan pul vəsaitlərini istifadə etsəniz, bir Roth-a çevrilmək məcburiyyətində qalacaqsınız, pulların sıx oturmasına imkan verməyəcəksiniz.
Bir üsul bir neçə il ərzində çevrilmənin dəyərini yaymaqdır. Bu da özünüzü daha yüksək vergi möhkəminə basdırmanızı maneə törədir.
Vergi ödəyirəmmi?
Bəzən yaxşı bir maliyyə hərəkət etməsi çətin bir şey ola bilər. Roth IRA-nın dönüşümünü nəzərdən keçirərkən bir çox ənənəvi IRA-nın sahiblərinin bu hissəsi var. Birinin bir IRA-da 300 min dollar olduğunu və bu IRA-nın 75,000 dollarını verdiklərini düşünürsən? Roth IRA dönüşüm kağız üzərində yaxşı görünə bilər, lakin real dünyada daha mürəkkəb ola bilər.
Roth dönüşüm üçün vergilərin əvəzlənməsi üçün xeyirxah əməyindən istifadə edə bilərsiniz. Vergi ayırmaları bir Roth IRA dönüşümünün vergi dəyərini azaltmaq üçün təsirli bir strategiya ola bilər. Əlbəttə ki, ilk növbədə maliyyə resurslarını və xeyriyyə təşkilatına bu strategiyanı istifadə etmək üçün hədiyyə arzusuna ehtiyacınız var.
Gələcəkdə daha aşağı vergi dəstəyində olacağam?
İndiyədək daha az gəlir vergisi məbləğində təqaüdə çıxacağınızı düşünürsəniz, onu çevirmək məntiqli deyil.
Ənənəvi IRA-dan pensiya almaq üçün pulunuzu geri alsaydınız, dönüşümünüzdə daha yüksək vergi ödəyəcəksiniz.
Bir Roth IRA dönüşümü bəzi IRA investorlar üçün deyil, bəziləri üçün yaxşı bir fikir ola bilər. Sizin əmanətinizi çevirmək üçün hər hansı bir hərəkət etməzdən əvvəl potensial dönüşümünüzü diqqətlə nəzərdən keçirin.