01 Niyə hər zaman yüklənməməlidir?
Çox təhlükəli olan bir investor qarşılıqlı fondda nə axtarmalıdır? Qarşılıqlı fondlara sərmayə qoymaq üçün Tam Başlanğıcın Kılavuzunun bir hissəsi olan bu lazımlı on addımlı təlimat prosesi daha asan və minlərlə əlverişli variantlardan keçməklə bir az rahatlıq təmin edə bilər. Həmişə olduğu kimi, qəhvə bir fincan tutmaq, geri oturmaq və heç vaxt bir qarşılıqlı fondu pro kimi hiss edə bilərsiniz!
Bəzi qarşılıqlı fondlar satış yükü kimi tanınan şeyləri ödəməlidirlər. Bu, bir haqqdır, adətən, aktivlərin 5% -i, sizə satan şəxsə ödənilir. Bir zənginlik meneceri olduqda pul qazanmaq üçün yaxşı bir yol ola bilər, amma bir portfelini birləşdirirsinizsə , yalnız yükləməyən qarşılıqlı fondları satın almalısınız. Niyə? Sadə riyaziyyat!
Təsəvvür edin, 100,000 dollarlıq bir məbləğə miras aldınız və onu investisiya etmək istəyirsiz. 25 yaşındasan. Heç bir yüklü investisiya fonduna sərmayə qoyursanız, pulunuz fonda daxil olacaq və hər bir qəpik - tam 100.000 ABŞ dolları dərhal sizin üçün işləyəcəkdir. Lakin, 5.75% satış yükü olan bir yük fondunu satın alsanız, hesabınızdakı balans 94.250 $ səviyyəsində başlayacaq. Pensiyaya çıxdığınız zamana görə, 11% qaytarma fərz edərkən, satış yükündən itmiş sermayenin nəticəsi olaraq 373,755 AZN azdır . Belə ki, bizdən sonra təkrarlayın: Həmişə yükləməyən qarşılıqlı fondları satın al. Həmişə yükləməyən qarşılıqlı fondları al. (Bu qənaət edin!)
02 Gəlir nisbətinə diqqət yetirin - bu sizi yarada bilər və ya qırır!
Bir qarşılıqlı fond yaratmaq üçün pul alır. Nağd pul, portfel idarəçiləri və analitik maaşları, qəhvə, ofis kirayəsi və elektrik kimi əşyalar pulunuzun hətta investisiya edilə bilməyəcəyi üçün qayğı göstərilməlidir! Bu şeylərə yönəldilən aktivlərin faizi - idarəetmə məsləhət xərcləri və əsas əməliyyat xərcləri xərc nisbəti kimi tanınır. Bir sözlə, fondun sahib olmaq xərcləri. Bir qarşılıqlı fond yalnız hətta pulunuzu artırmağa başlamağa başlamazdan əvvəl qırmaq üçün qazanmaq məcburiyyətindəki kimi düşünün.
Hamısı bərabərdir, mümkün olan ən az xərc nisbətinə sahib olan vəsaitlərinizə sahib olmaq istəyirsən. İki fonda müvafiq olaraq 0,50% və 1,5% xərc əmsalları varsa, ikincisi cibinizdə pulun başlamasından əvvəl döymək üçün daha böyük bir maneə var. Vaxt keçdikcə, bu zahirən nisbətən yüzdəki payların sərvətinizdə nə qədər böyük fərq olduğunu görmək şok olardı.
03 Yüksək dövriyyə əmsalları ilə qarşılıqlı fondlardan çəkinin
Ciro dövriyyəsinə, yəni hər il satın alınan və satılan portfelin faizini diqqətinizə gətirmək vacibdir. Bunun səbəbi bizim varlığımızın yaş həddi olduğunu göstərir: Vergilər.
Əgər 401k , Roth IRA və ya Traditional IRA kimi vergilərsiz hesab vasitəsilə investisiya qoyursanız, bu, bir fikir deyil və qeyri-kommersiya üçün investisiyaların idarə olunmasa əhəmiyyət vermir. Ancaq hər kəs üçün, vergilər, xüsusilə gəlir zirvəsinin yuxarı kafeslərini işğal etmək üçün şanslı olduğunuz halda, atasız tortdan böyük bir ısırıq ala bilər. Portfelinin 50% və ya daha çoxunu dövriyyəyə buraxan vəsaitlərdən qorxmalısınız.
04 Təcrübəli, intizamlı idarə heyətini axtarın
İnformasiya əldə etmək üçün bu gündə portfel meneceriniz haqqında məlumat tapmaq çətin olmaya bilər. Bir fond bazarı yaxşı bir şəkildə çıxış etdiyində çox az və ya heç bir izləmə və ya daha da pis olan bir menecer ilə bir qarşılıqlı fond tutaraq özünüzü taparsanız, yaxşı bir çıxış etdiyiniz zaman kütləvi itkilərin tarixi, istiqaməti.
İdeal vəziyyət, səmərəli bir keçid təmin etməklə gündəmə gələn məsuliyyətlərə yavaş-yavaş hərəkət edən, onların ətrafında istedadlı və intizamlı şəxslər qrupu qurmuş bir və ya daha çox güclü investisiya analitikləri / portfel menecerləri üzərində qurulmuş bir firmadır. Beləliklə Tweedy, Browne & Company kimi şirkətlər Nyu-Yorkda demək olar ki, heç bir daxili ayağa qalxmayaraq bazarda sarsıdıcı dönüşlərin on ildən sonra on il keçməsinə nail olublar.
Nəhayət, menecerlər fondun sahibləri ilə birgə sərmayə qoyduqları xalların əhəmiyyətli bir hissəsinə sahib olmasını istəyirlər. İnvestorlar üçün dodaq xidməti ödəmək asandır, ancaq öz kapitalını özləri ilə yanaşı təhlükə altına almaq üçün tamamilə fərqli bir şeydir.
05 Qarşılıqlı fond seçərkən özünüzlə razılaşan bir fəlsəfə tapın
Həyatda hər şey kimi, pul idarə etmək üçün müxtəlif fəlsəfi yanaşmalar var. Şəxsən mən dəyərli investorum. Vaxt keçdikcə mən əhəmiyyətli bir endirimlə ticarət etdiyimə inanıram. Bu mənə hər il çox az biznes satın almasına səbəb olur və zaman keçdikcə çox yaxşı nəticələrə gətirib çıxardı.
Sektorda bu cür dəyərli investisiya - Tweedy, Browne & Company, Üçüncü Küçə Dəyər Fondu, Fairholme Fondu, Oakmark Fondu, Muhlenkamp Fondu və daha çox investisiya fondları var.
Digər insanlar demək olar ki, qiymətdən asılı olmayaraq sadəcə ən yaxşı, ən sürətlə inkişaf edən şirkətləri satın almaq deməkdir "böyümə" kimi tanınanlara inanır. Hələ də başqaları sağlam dividend məhsulu olan yalnız mavi çip şirkətlərinə sahib olmağa inanırlar. İnvestisiya fondunu və ya eyni investisiya fəlsəfəsini paylaşan qarşılıqlı fondların ailəsini tapmaq sizin üçün vacibdir.
06 Aktivlərin geniş çeşidlənməsi üçün baxın
Bir neçə vacib imkana aktivlərini konsentrasiya etmək üçün tanınan Warren Baffet, bazarlar haqqında heç bir şey bilməyənlər üçün, ifrat diversifikasiya mənada məlumdur. Mühüm qərarların şirkətin daxili dəyərinə zidd olması üçün imkanınız yoxdursa, aktivlərinizi müxtəlif şirkətlər, sektorlar və sənaye sahələrinə yayırsınız. Məsələn, maliyyə sektorunda ixtisaslaşan dörd fərqli investisiya fonduna malik olmaq, məsələn, diversifikasiya deyildir. 1990-cı illərin əvvəllərində bu əmlakın çökməsi miqyasında bu vəsaitlərə vurulmağı düşündükdə, portfeliniz sərtləşdi.
Yaxşı diversifikasiya sayılan nədir? Burada kobud təlimatlar var:
- Ağır sektoru və ya sənaye bahislərini təşkil edən vəsaitlərə sahib deyilsiniz. Bu xəbərdarlığa baxmayaraq, seçdiyiniz pulların böyük bir hissəsinə sahib olduğunuza əmin olun.
- Bütün fondlarınızı eyni fond ailəsi içində saxlamayın. Aktivlərinizi müxtəlif şirkətlərdə yayaraq, daxili qarışıqlıq, etik pozuntuları və digər lokallaşdırılmış problemləri azaltmaq olar.
- Səhmləri düşünməyin. Əmlak fondları, beynəlxalq fondlar, sabit gəlirli fondlar, arbitraj fondları, konvertasiya olunan vəsaitlər və daha çox var. Uzun müddət ərzində daxili səhmlərinizdə portfelinizin əsasını ehtimal etmək müdrik olsa da, yaxşı mənfəət təklif edə bilən digər sahələr var.
07 İndeks Fondu üçün Case
İnkişaf etmək üçün on il və ya daha uzun olan orta müddətli sərmayəçi üçün vaxt keçdikcə mütəmadi şəkildə pul qazanmaq istəyirsə, index fondları böyük bir seçim ola bilər. Onlar rok-aşağı xərc nisbəti və geniş çeşidlənməsi ilə demək olar ki, olduqca aşağı dərəcə nisbətdə dövriyyə dərəcələrini birləşdirir; Başqa bir sözlə, həqiqətən də tortunuzu edə və onu yeyə bilərsiniz.
Qəbul edirsiniz? Vanguard və Fidelity-ni yoxlayın, çünki onlar aşağı qiymətli endeksli fondlarda şübhəsiz liderlərdir. Tipik olaraq, S & P 500 fondunu və ya Wilshire 5000 və ya Dow Jones Sənaye Orta kimi digər əsas göstəriciləri axtarın.
08 Beynəlxalq vəsaitlər haqqında bir söz
ABŞ xaricinə sərmayə qoyduğunuzda, xərclər daha yüksəkdir. Lakin ötən dövrdə xarici ölkələrin səhmləri Birləşmiş Ştatlarda olanlarla nisbətən aşağı korrelyasiya göstərdi. Vaxt keçdikcə sərvət qurmaq üçün hazırlanmış portfelin tikintisi zamanı nəzəriyyə bu səhmlərin Amerika səhmlərinin çökməsi (və viza versiyası) olduğunda bu səhmlərin sıxılmasına səbəb ola bilməyəcəkdir.
Birincisi, fondun sahib olduğu beynəlxalq səhm bazarına girəcəksəniz, ehtimal ki, yalnız Yaponiya, Böyük Britaniya, Almaniya, Braziliya və digər sabit ölkələr kimi qurulan bazarlara investisiya qoymaq lazımdır. Alternativlər, potensial olaraq daha yüksək gəlirlər təklif etsələr də, daha çox siyasi və iqtisadi risk meydana gətirən inkişaf etməkdə olan bazarlardır.
09 Qarşılıqlı fondlar üçün uyğun qiymətlər bilirik
Hər bir fond fərqli bir yanaşma və məqsəd var. Buna görə portfel menecerinizin yaxşı bir iş etdiyini bilmək üçün onu müqayisə etməli olduğunuzu bilmək vacibdir. Məsələn, səhmdarların 50% -ni və istiqrazların 50% -ni saxlayan balanslı bir fond varsa, geniş bazarda 14% olsa belə, 10% -nin qaytarılması ilə heyecanlandın. Niyə? Sermayenizle aldığınız risk üçün düzəldilmiş olduğunuz üçün mükafatlarınız mükəmməl idi!
Bəzi populyar meyarlar arasında Dow Jones Industrial Average , S & P 500 , Russell 2000, Nasdaq Composite və S & P 400 Midcap daxildir. İndiki araşdırma metodlarının nə ilə əlaqəli olduğunu görmək üçün onlayn axtarış asandır. Daha sonra müxtəlif fondlar üzrə hesabatların tədqiqi və onların necə qiymətləndirildiyini, tarixi məlumatları nəzərdən keçirə biləcəyini və hətta portfelin idarə heyətinin keyfiyyəti və istedadına dair analitikin fikirlərini əldə edə bilərsiniz.
10 Həmişə Dollar qiyməti orta
Bilirsiniz, biz bunu söyləməkdən yorulacağımızızı düşünürdünüz, ancaq dollar ortalama dəyərinin həqiqətən uzun müddət ərzində riskinizi azaltmaq və investisiyalarınız üçün ümumi xərclərinizi azaltmaq üçün yeganə ən yaxşı yoludur. Əslində dollar dəyərində olan bütün məlumatları, öz proqramınızı necə həyata keçirə biləcəyinizi və investisiya riskini zamanla necə azaltmağa kömək edə biləcəyinizi tapa bilərsiniz - məqalədə Dollar Qiymətləndirilməsi: Bir Texnika Bazar riski kəskin şəkildə azaldır . Bir an çəkib onu yoxlayın. Portföyünüz daha yaxşı ola bilər, çünki vaxtınızın bir neçə dəqiqəsini sərf etdiniz.
Nəticədə ...
Həmin mövzular və daha çox mövzulara daha çox dərinləşən Mutual Fund saytını ehtiva edən qarşılıqlı fond seçilməsi və seçilməsi mövzusunda böyük bir qaynaq var. Morningstar da əla bir qaynaqdır. Ancaq unutmayın ki, əsas intizamlı, rasional qalmaq və bazarda qısamüddətli qiymət hərəkətləri ilə hərəkət etməməkdir. Sizin məqsədi uzunmüddətli sərvət qurmaqdır. Siz sadəcə olaraq pul vəsaitlərindən kənar və köçürülməmiş, sürtünmə xərcləri çəkən və vergi hadisələrini törətməyəcəksiniz.
Uğurlar!