Thumb'un Bond Percentage Qaydasını pozdu
Köhnə bir investisiya adagini daraltmaya başlamazdan əvvəl, bu qayda nə deməkdir və keçmişdə nə üçün mənalı olduğunu nəzərdən keçirək. Qısaca yuxarıda göstərildiyimiz kimi, bu bənddə bu qayda sizin istiqrazların faizinin sizin yaşınıza uyğun olacağının göstəricisidir.
Bu nəzəriyyənin arxasında fikir səslidir. Bondlar səhmlərdən daha sabit və daha az riskli hesab edilir və qayda sizin portfelinizin yaşı olduğu kimi, istiqrazlar ilə daha çox ağırlaşmalı və pensiyaya yaxınlaşmalıdır. Bu tamamilə doğrudur. Çox hallarda, pensiya yaxınlığında olduğu kimi, portfelinizə daha çox istiqraz əlavə edirsiniz. Bir hədəf tarixi investisiya fonduna sərmayə qoyursanız, investisiya sizin nəzərə alınmaqla idarə olunur və fondunuzdakı investisiyalar yavaş-yavaş səhmlərdən zaman keçdikcə istiqrazlara keçid edilir.
Bunu nəzərə alaraq, qayda ilə yanlış nədir? Vaxt artıq mənada deyil. Biz hər zamankindən daha uzun müddət yaşayırıq və gənc yaşda aşağı səmərəli investisiyalara köçürürük.
20-ci illərin ortalarından birində portfelində bəzi istiqrazlar var, lakin bu faiz onların aktivlərinin dörddə birindən çox olmalıdır. Eyni, 30, 40 və 50-ci illərdədir.
Hətta 50 yaşda olsa da, insanların əksəriyyəti onu tərk etməzdən əvvəl ən azı 15-20 il işləməyi planlaşdırırlar. ABŞ-da cari orta pensiya yaşı 63 yaşındadır , lakin bu yer və maliyyə ehtiyaclarına görə dəyişə bilər.
Pensiya üçün bu investisiyalara pul köçürməyi başlamaqdan əvvəl on ildən artıqdır ki, onlar istiqrazlar üzrə ən azı 50 faiz olmalıdır? Yenə də, yəqin.
Emekliyə yaxınlaşana qədər daha az istiqrazlar və daha çox səhmlər almalıyıq
Daha uzun yaşadığımız üçün, hələ də gənc və işləyərkən çox əlaqələrdən qaçınmaq lazımdır . Pensiyaya çıxmadan on ildən az müddətə qaldığınız zaman, portfelinizdə istiqrazların yerləşdirilməsi haqqında daha aqressiv olmağın vaxtıdır. Bundan əvvəl, özünüzü sərmayə qoyuluşlarına böyük qiymət verə bilərsiniz.
Ən məşhur istiqraz fondlarından biri Vanguard Total Bond Market Index Fondudur (VBMFX). Bu fonddakı orta illik fəaliyyət son on il ərzində 2 faizdən 4 faizədək artıb. Digər tərəfdən fond mərkəzli Vanguard 500 Index Fund (VFINX), eyni dövrdə yüzdə 9 ətrafında yüzdə 14-ə döndü. Bir istiqrazın ağır investoru eyni zamanda üfüqdə böyük itirdik. Səhmlər təhlükəli olmasına baxmayaraq, onlar uzun müddətli istiqrazlar üzərində daha yaxşı çıxış edirlər.
Hedeflerinizi uyğunlaşdırmaq üçün Öz Bond-Fond Mixini yaradın
Altmışlı və altına çatdığınız zaman investisiyalarınıza toxunmaq üçün daha qısa bir zaman çizelgesi var. Qızıl illərinizə yaxın olduğunuz müddətdə, bazar böhranından qurtarmaq üçün mütləq bir on il və ya belə bir şey yoxdur.
Bu, zəmanətlə çox sərmayə qoymağın vaxtıdır.
Amma təqaüdə çıxmağı planlaşdırmadan on il və ya daha çox gənc bir investor kimi, istiqrazlara çox pul qoymaq üçün heç bir səbəb yoxdur. 20-ci, 30-cu, 40-cı illərdəki gənc investorlar üçün bu qayda-qanunu tarixi kitablarda deyil, tarix kitablarına yazılmalıdır.
Hər kəsin investisiya hədəfləri fərqlidir və hər kəs fərqli bir riskə dözümlülük səviyyəsinə sahibdir. Risk tolerantlığınızın və hədəflərinizlə qarşılaşdığınız şirin yeri tapmaq, portfelinizin yüzdə faizini istiqraz bazarına aid olduğuna qərar verməyinizə kömək edəcək. Hal-hazırda tam işləyən işçilərin əksəriyyəti üçün bu rəqəm yaşınızdan daha aşağı olacaq.