Bir ton qənaət etmək istəyən kiçik sahibkarlar Təhlükəsiz Liman 401 (k) seçimi var
Problem təhlükəsiz liman 401 (k) s həll etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur
401 (k) etibarlı bir limanı anlamağa çalışmadan əvvəl, birinin nəyə görə istədiyini bilmək lazımdır. Ən çox 401 (k) planı illik qeyri-ayrı-seçkilik testi ilə qarşı-qarşıyadır. IRS, yüksək əmək haqqı alan çalışan və ya sahibinin il ərzində 401 (k) töhfə verdiklərini və işçilərin qalan hissələrini öz qənaətlərində saxladıqlarını yoxlayır.
IRS, bütün işçilərin yalnız yüksək ödənişli işlə məşğul olanların deyil, pensiya planından istifadə etdiyini görmək istəyir. Beləliklə, yüksək kompensasiya edilmiş işçilərin (2016-cı ildə ən azı 120.000 ABŞ dolları qazanmış və ya biznesdə iştirak payının 5% -dən çox hissəsi) orta payı hər kəsin 2-dən artıq yüzdə.
Bir biznes sahibi olmağınız və 401 (k) 'nun rütbəli və işəgötürənlər arasında aşağı qəbul nisbətləri və ya qənaət dərəcələri varsa, bu, IRS üçün bayraq qaldırmaq olar. Amerika Planı Sponsor Şurasının (pensiya planlaşdırma sənayesi üçün lobbiçilik biznesinə) görə, biznesin əksəriyyəti testdən keçər, lakin təxminən 40 faizi bunun üçün plan təzminatlarını qaytarmağı və ya məhdudlaşdırmağı bildirmişdir.
Bu, haqqı geri qaytarmaq! IRS həqiqətən həddindən artıq hiss etdiyi bir pensiya planı töhfəsini rədd edə bilər.
Sonra siz və ya işçi pulunuza federal və dövlət vergisi vergisinə malik olacaqsınız. 10 faiz cəza ödənişi də ola bilər. Plan, geri qaytarılmış ödənişlər vasitəsilə müəyyən edilə bilmirsə, bütün 401 (k) qənaətinizin geri qaytarılmasının təhlükəsi var. (İşəgötürən planı qeyri-qanuni imtahan testindən sonra bir işçinin qeyri-müəyyənlik hissini təsvir edən 401k Yardım Mərkəzi tərəfindən maraqlı bir hekayə var). Bu sizin pensiya planınızın ən pis günü olacaq və kiçik biznes sahiblərinin qənaətini və onların işçiləri.
Təhlükəsiz Liman 401 (k) nədir?
Təhlükəsiz liman 401 (k) avtomatik olaraq ayrı-seçkilik yoxlama testindən keçən və ya tamamilə qaçınan bir plan qurmaq yoludur. Bu nisbətən asan, amma işəgötürən hər bir işçinin planına qatqı verməlidir - hər kəs üçün eyni əmək haqqı. Məsələn, bir işçinin etdiyi hər bir töhfə üçün şirkət əmək haqqının 5% -ni əlavə edir. Eşleştiğiniz tutar bir iş sahibi olaraq öz paylarınıza bağlıdır.
Təhlükəsiz liman planları ilə uzunmüddətli cədvəlin verilməsinə icazə verilmir, töhfələr verildiyi zaman tam təmin edilir. Yəni, bütün işçilərə onların payını - hətta bir il ərzində buraxılan və ya işdən çıxarılanlar da verməlidir. Təqdimat işlərini yalnız öz işçilərinə, həm də öz planlarına qatqı verməyən işçilərə, o cümlədən kompensasiyanı təxirə salan və ya hər kəsə töhfə verən işçilərə məhdudlaşdırmaq üçün plan hazırlaya bilərsiniz.
SafeHarbor401k.org saytına görə, planlar üç yoldan birində iştirak paylaya bilər:
- Əsas: İşəgötürən təzminatın ilk üç faizinin yüzdə 100, təzminatın növbəti 2 faizinin yüzdə 50'sini qarşılayır.
- Təkmilləşdirilmiş: İşəgötürən təzminatın ilk 4 faizində yüzdə 100-ə uyğun gəlir.
- Qeyri-seçməli: İşəgötürən bütün uyğun işçilərə təzminatın 3 faizini təşkil edir.
Öz planınızın məcburi keçəcəyini düşünən sığorta haqqını ödəmək üçün kiçik bir qiymət ola bilər. Planınız artıq uyğun 401 (k) hissəsini ehtiva edirsə, artıq zəmanət ola bilər. Təhlükəsiz liman müddəası hər hansı bir pensiya planına və ya 401 (k) əlavə edilə bilər. Ancaq plan iştirakçıları üçün bir çox yazılı xəbərdarlıq və təhsil tələb olunur. Bu sənədləri işə başlamasından 30 ilə 90 gün ərzində almalıdırlar. Bir plan qurduqdan sonra, icra etmək üçün kifayət qədər asan olmalıdır.
Təhlükəsiz Limanı qurmaq 401 (k)
Planı qurmaq çətin bir hissəsidir. Bu bir do-it-özünüzü layihə deyil. Vergi müvəkkiliniz, maliyyə planlayıcısı və ya mühasib sizin üçün bir plan qurmaq istəyirsə belə, ən azı bir peşəkar plan müdiri ilə danışmaq və mütəxəssisin daha mənalı olmağına qərar vermək mantiqidir.
Təhlükəsiz limana 401 (k) alternativləri var. Bir iş, yaşa əsaslanan bir plan qura bilər, belə ki, pensiya üçün ən yaxın investor işəgötürənlərdən daha çox pay ala bilər. Daha köhnə və ya əsas işçilərə böyük bir mənfəət payı verilərkən, siniflər və ya qatlamalara uyğun olaraq işçilərini pozan yeni bir müqayisə planı da var. Müxtəlif variantları anlayan bir kəs tapın, onları sizə izah edin və sonra sizin və digər əsas işçilərinizə qatqı məhdudiyyətlərini maksimuma çatdırmaq üçün bir yol tapır.
Safe Harbor 401 (k) planları proqnozlaşdırılan gəlir axınları olan şirkətlər üçün daha münasibdir. İşiniz uyğun bir fond tapmaqda çətinlik çəkə bilərsə, digər 401 (k) planları Safe Harbor 401 (k) üçün daha yaxşı bir alternativ ola bilər.
Kiçik biznesiniz üçün 401 (k) və ya xüsusi pensiya planını tapmaq üçün 401k Yardım Mərkəzi pensiya planı təchizatçılarının siyahısını təqdim edir. Yerli sevimlilər üçün bölməinizdə olan digər biznes sahibləri və ya maliyyə işçiləri də soruşa bilərsiniz. Planlı fabriklər sizin ərazidə yaşayan bilikli mütəxəssislərdən daha yaxşı olmur. Təhlükəsiz liman axtarır zaman, ətrafında mağaza ödəyir.