Roth IRA ilə pulunuzu Vergidən uzaqlaşdırın
Belə pensiya planları üçün, Daxili Gəlir Xidməti (IRS) qaydaları sizin pensiya fondlarınıza vergi ödəməyən pensiya hesabınızı qeyri-müəyyən müddətdə saxlaya bilməyinizi istisna edir. Bu qaydanı yerinə yetirmək üçün IRS tələb olunan minimum dağılımları və ya VVD-lərinizi tələb edir və ya dik cərimə tələb edir.
Tələb olunan minimum dağılımlar (ÖƏM) hansılardır?
401 (k) planları və ənənəvi IRAlar kimi müəyyən pensiya planları, fərdlərin 70/1 yaşına çatdıqdan sonra onların hesabından pul çəkməyə başlayır. Bu tələb olunan çəkilmə tələb olunan minimum dağılımlar və ya ÖƏS kimi tanınır və minimum məbləğdə insanların hər il hesabından 70½ ildən başlayaraq çəkilməsini tələb edirlər. İRS, emeklinin vergiyə cəlb olunan gəlirlərinə daxil edildikləri və bu səbəbdən gəlir vergilərinə məruz qaldıqları üçün VVD-larda olduqca sərtdirlər. Bu nöqtəyə qədər vergiyə cəlb edilmiş və ya vergiyə cəlb edilməyən pullara bəzi vergilərin yığılması İRS-nin fürsəti.
Pensiya hesabında yaşayanlara pensiya hesabından pul istifadə edən insanlar üçün VDB tələbi əsasən vacibdir, çünki onların çoxu artıq bu tələbə cavab verə bilər.
Əslində, RMD'lər sadəcə tələb olunan minimuma malik olduğundan, pensiya əmanətlərini gəlir üçün istifadə edən insanların əksəriyyəti tələb olunan məbləğdən daha çoxu geri çəkirlər və adətən yaş həddi əvvəl başlayandan çəkilməyə başlayırlar.
Amma pensiya gəlirlərinin digər mənbələrinə malik olan və ya bu cür pensiya hesablarında pul sərf etməyən digər təqaüdə olanlar üçün bu tələb baş verir və əsasən gəlir vergisini yaradır.
Nəticə etibarilə, bu hesablarda sonsuza qədər vəsait qoymağa davam edə bilməz və gələcək vergi təxirə salınmış böyümə üçün fürsət itirə bilər. RMD-lər Ənənəvi IRA-lar, 401 (k) planları , Sadə IRAs və SEP IRA'lar üçün tələb olduqda, RMD Roth IRAs üçün bir tələb deyil.
Tələb olunan Minimum Dağıtımlar (RMD) nə vaxt başlayır?
Çox hallarda 70½ yaşı keçdiyiniz il üçün ilk zəruri minimum dağılımınızı almalısınız. Ancaq ilk dağılımınızı 70½'yi döndüğünüz ildən sonra bir il aprelin 1-ə qədər gecikdirə bilər. 1 Aprel tarixinə ilk VDİ aldığınız il daxil olmaqla bütün sonrakı illər üçün, ilin 31 dekabrına qədər VVD almalıdır.
Çekilməzsə və ya daha azını alsanız, çəkdiyiniz məbləğdən və geri çəkilməmiş məbləğ arasındakı fərqə görə 50% federal cəza vergisi ilə vurulursunuz. Və hətta bu pis xəbərlərlə hələ də lazımi məbləği geri götürməlisiniz və vergiyə cəlb olunan məbləğə görə gəlir vergisini ödəyəcəksiniz.
Gerekli Dağıtım Miktarını Hesaplayın
Daxili Gəlir Xidməti, RMD-lərin hesablanması prosesinə kömək etmək üçün tələb olunan minimum paylama işlərini təmin edir.
- Qarışıq və son Survivor Cədvəli (bax Əlavə B) - Həyat yoldaşınız ondan kiçik olduğundan istifadə edin.
- Single Life Expectancy Cədvəli - Əgər nikahdan kənar faydalanan kimi paylayırsınızsa istifadə edin.
Müxtəlif lazımlı paylaşdırmaları hesablamaqda faydalı VDD kalkulyatorları da mövcuddur.
Roth IRAs və Lazımlı Minimum Dağıtımlar (RMD'ler)
Roth IRAs, digər pensiya qənaət vasitələri kimi, vergisiz böyümədən investisiyanın rahatlığına qədər böyük üstünlüklər təklif edir, lakin Roth IRA-nın başqa bir potensial faydası onların lazımi minimum paylanmalara (VDM) malik olmadığı və VDB qaydalarına tabe olmadığıdır. 70-dən çox yaşı olan hətta fərdlərin planlarından heç bir pul alması tələb olunmur, yəni Roth IRA -nın vergi azad inkişafı davam edə bilər.
Ən çox təqaüdçülər üçün, bu çox istisnalar VVD qaydalarından istisna deyil, çünki əksər insanlar pensiya ilə ROT IRA-dan çəkilməyə başlayırlar. Lakin Roth IRA-dan pensiya xərcləri üçün ROT IRA-dan pul çəkmək lazım olmayanlar üçün, Roth IRA mirasçılara və sevdiklərinə artan miras keçirmək üçün inanılmaz bir fürsət yarada bilər. Roth IRA'ların hesab sahibinin ömrü boyu VDT olmadığı halda, mirasçı Roth IRA fonları çəkilmək tələb olunur, lakin onlar VDD qaydalarından bir az fərqli qaydalara əməl edirlər.