Niyə Bəzi Roth İra Çıxarma Vergilərə Etməli?
Ənənəvi IRA-lardan alınan gəlirlər müntəzəm gəlir kimi vergiyə cəlb edilir və vergi dərəcələri vergiyə dair məbləğinizə əsasən çəkildiyiniz il üçün əsaslanır.
Digər tərəfdən Roth IRAs, vergilərdən vergi ayırmaları təklif etmir, çünki hesaba vergi vergisindən sonra olmalıdır. Əvəzində, Roth IRA hesabı sahibləri yalnız aktivlərinin vergi təxirə salınmış böyüməsi ilə eyni zamanda vergidən azad paylanmalar və geri çəkilmələr təklif edirlər. Roth IRA'nın çəkilmə işləri necədir.
Vergidən azad Vəsaitlərin Dağıtılması Roth IRA Çıxar
Ən azından 59½ yaşına çatdığınız və Roth IRA hesabını ən az beş ildir açıqladığınız təqdirdə, bütün Roth IRA-nın çıxarılması vergisizdir . Əslində, bu xüsusiyyətli bir dağılım sayılacaq. Bu meyarların birləşməsi bir Roth IRA-dan ixtisaslı bir dağılım almaq üçün bəlkə də ən yaygın olsa da, geri çəkilmələrin xüsusiyyətli hesab edildiyi və buna görə 59 + yaşından kiçik olmağınız və vergiyə tabe olmadığı bir neçə digər ssenarilər var. beş il tələbi:
- Əlil Əgər
- Ölümünüzdən sonra geri çəkilmə benefisiarına və ya əmlakına ödənilirsə
- Geri çəkilmə IRS "ilk ev" tələblərinə cavab verirsə (maksimum 10,000 dollar ömür boyu)
- Geri çəkilmə, işsiz olduqda, ödənilməmiş tibbi xərclər və ya sağlamlıq sığortası üçün ödəmə üçün istifadə olunur.
- Dağıtım əhəmiyyətli dərəcədə bərabər dövri ödənişlər edilərsə (IRS 72-cü Qayda (t)).
Emeklilikte bu cür vergilendirilmemiş gəlir, Roth IRA'nın ən böyük faydaları arasındadır, ancaq geleneksel IRA'lardan farklı olaraq, mal varlığınızın cezasını ve vergisizliği geri çekmek üçün emekliye kadar beklememelisiniz.
Baza Roth IRA pul çekmələrindən vergi qaytarılmır
Heç bir Roth IRA-nın töhfəsi ənənəvi IRA kimi vergilərdən azad edilmədiyindən, ən Roth IRA-nın çıxarılması vergiyə cəlb edilməyəcəkdir. Əgər geri çəkilən ümumi məbləğ sizin yaşınızdan asılı olmayaraq daha əvvəl əməyi keçən məbləğdən az olsa, heç bir Roth IRA-nın çəkilməsinə görə heç bir vergi yoxdur. Məsələn, bir neçə il ərzində illik töhfələriniz 20.000 ABŞ dolları təşkil edir və sonradan 5000 ABŞ dolları geri çəkildikdə, geri çəkilməyiniz heç biri vergiyə cəlb edilə bilməz, çünki bu, orijinal iştirakınızın qaytarılması hesab olunur. Vergi jarqonunda əvvəlki töhfələrin geri alınması əsasın qaytarılması hesab olunur.
Yəni, bir Roth IRA çəkilməsinə cəza olaraq erkən paylama vergisi qiymətləndirilə biləcəyiniz bir neçə ssenaridir.
Penalized Roth IRA Çıxarma
Əgər yuxarıdakı nümunə ssenarisini istifadə etsəniz, Roth IRA-ya artıq əmanət etdiyiniz 20.000 dollardan daha çox pul götürdüyünüz, yəni 59½ yaşa çatmadan əvvəl qazanc əldə etdiyiniz mənasını verdiyiniz halda, geri çəkilməyinizin bir hissəsi vergilərə məruz qalacaqdı. Erkən paylamalar üçün 10% vergi.
Eyni zamanda hesabınıza töhfə verən ilk beş il ərzində sizin əsasınızdan (töhfələrinizdən) yuxarıdakı hər Roth IRA-nın çıxarılması barədə danışmaq olar. Bu qayda söhbət beş illi qayda olaraq bilinir. Roth beş illik qayda düşünə bildiyiniz qədər sadə deyil, çünki beş illik qaydanı təmin etmək IRS tərifinə əsasən beş ildən az müddətə keçə bilər. Məsələləri daha mürəkkəbləşdirmək üçün, Roth IRA konversiya aktivləri beş illik qayda üçün öz ayrı-ayrı vaxtlarını izləyir.
Roth IRA fondları bir Roth IRA çevrilməsi ilə əlavə edilərsə, bu vəsaitlər, xüsusilə beş illik qaydanın özlərini qarşılamalıdır. Beləliklə, bir Roth IRA-nı çevirsən və ondan sonra gələn dövrlərdən bir hissəsini götürsəniz, geri çəkilməyiniz vergiyə cəlb olunacaq.
10% Erkən Dağıtım Cəzası
Daimi gəlir vergisinə əlavə olaraq, hesab sahibinin hələ 59.5 yaşa çatmamış olmasına görə verilmiş paylamalar üzrə 10% erkən paylama cəzası qiymətləndirilir.
Ancaq, 10% erkən paylama cəzası yalnız vergiyə cəlb edilən çəkilmələrə görə qiymətləndiriləcəkdir. Beləliklə, vergi ödəyicisi 59.5-dən az olsa belə, əsas bəyannaməsi olan hər hansı geri götürmə erkən paylama cəzasına tabedir.
Ənənəvi IRA çəkilişləri ilə bağlı suallarınız varsa, müntəzəm IRA çəkilmələri barədə bu məqaləni nəzərdən keçirin .