Sizin 401 (k) Sizin Təminatınızda deyildir
Sizin 401 (k) daşınmağın Vergi Zəmanəti
Daxili Gəlir xidməti hesab edir ki, IRA-nın sahibini və ya 401 (k) hətta sizin etibarınızın adına dəyişiklik hesabdan 100 faiz çəkilmədir.
Hesabınızın bütün dəyərini vergi bəyannamız üzrə hesabat verməlisiniz və dəyişiklik etdiyiniz ildəki gəlirinizin bir hissəsi olaraq vergiyə cəlb olunacaqsınız. 59 1/2 yaşdan kiçik olduğunuz halda, pulların erkən çıxarılması üçün də 10 faiz cərimə ödəməlisiniz.
Seçimləriniz nədir?
Sizin IRA-nın və 401 (k) -nin sahibini sizin adınızdan geri ala biləcəyiniz yaşayış sığortanıza dəyişdirməyin əvəzinə, birincil və ikincil benefisiarları əmlak planlaşdırma məqsədlərinizə uyğunlaşdırmaq üçün dəyişə bilərsiniz. Bu, ilk baxışda sadə bir məsələ kimi görünə bilər, ancaq IRA və ya 401 (k) ölçüsünə və əmlak planı nədirsə, təcrübəli bir müvəkkil ilə işləmək istəyə bilərsiniz.
Qarışıq bir Rollover düşünün
Təqaüdçü fondlarınızın faydalanıcısı kimi etimadınızı vermək də mənfi nəticələrə səbəb ola bilər, amma pul vəsaitlərini həyat yoldaşına yönəltmək istəyirsinizsə, etiqadını bərabərliyindən kənarlaşdırarkən bunu etmək üçün bir yol var - yalnız sizin digər aktivlər .
Xüsusi İRS qaydalarına əsasən, pensiya hesabınızı həyat yoldaşı ilə əlaqələndirə bilərsiniz və o, övladlığa götürdüyü müddətdə doğuş tarixlərini istifadə edərək, lazımi paylanmalar üçün istifadə edə bilər və bununla da daha çox vergi nəticəsini həyata keçirə bilər. İllər - sanki nəsillər üçün.
ERISA-nın xüsusiyyətli pensiya planları bir çox qarşılıqlı və mürəkkəb qaydalara məruz qalır, xüsusilə miras olaraq qəbul edildikdə. Əgər yanlış olduğunuzu başa düşsəniz, onlarla birlikdə ola biləcək bəzi hərəkətlər daha sonra geri alına bilməz. İşə başlamazdan əvvəl ekspert məsləhət almaq çox vacibdir.
Qeyd: Dövlət və yerli qanunlar tez-tez dəyişir və yuxarıda göstərilən məlumatlar ən son dəyişiklikləri əks etdirmir. Müvəkkilə və ya mühasiblə məsləhətləşin. Bu yazıda yer alan məlumat hüquqi və ya vergi məsləhət deyil və hüquqi məsləhətin əvəzi deyildir.