"Qəyyum üçün mənim məsləhətim daha asan ola bilməz: Qısamüddətli dövlət istiqrazlarının 10% -ni və çox aşağı qiymətli S & P 500 indeks fondlarında 90% -ni qoyun", - deyə Berkshire Hathaway-ın 2013-ci il tarixli səhmdarlarına məktubunda qeyd etdi. .
Bununla belə, Baffettin məsləhətinə baxmayaraq , zənginlər adətən sadə, aşağı ödənişli, bazarda göstərilən indeks fondlarına sərmayə qoymur. Bunun əvəzinə fərdi bizneslərə, üstəlik sənətə , daşınmaz əmlaka, hedcinq fondlarına və yüksək giriş xərcləri olan digər investisiyalara sərmayə qoyurlar. Bu riskli investisiyalar, ümumiyyətlə, böyük satınalma xərcləri tələb edir və yüksək ödənişlər daşıyır, buna baxmayaraq, xeyli faydalanma imkanı verir.
Zəngin investisiyalar necədir
Microsoftun keçmiş icraçı direktoru Stiv Ballmer, 32 milyard dollarlıq bir xalis dəyər bildirir. Microsoft'u tərk etdikdən sonra, Ballmer, LA Clippers'ı 2 milyard dollarlıq bir rekord üçün satın aldı. Microsoft-dan ayrılmasına baxmayaraq, o, 2014-cü ildən etibarən şirkətin səhmlərinin 330% -ni, şirkətin isə 4% payına sahibdir. Bu gün 69,94 dollar qiyməti, 23,08 milyard dollarlıq bir sərmayədir.
Lakin Microsoft-un ən böyük səhmdarı digər investisiyalara da malikdir. Ballmer təxminən 450 milyon dollarlıq Twitter hissələrinə, üstəgəl Hunts Point, Vaşinqton və Whidbey adasında daşınmaz əmlak investisiyalarına sahibdir.
Yəni onun zənginliyi bir neçə investisiyaya cəmlənmişdir - bufett və ən çox şəxsi maliyyə mütəxəssisləri tərəfindən "aşağı qiymət indeksinə sərmayə yatırmalarından" çox fərzdir.
The Millionaire Next Door-un müəllifi Tomas J. Stanley, milyonçuların əksəriyyətinin biznes sahibləri olduğunu qeyd edir. Beləliklə, bu sahibkarlar biznesə, özlərinə və başqalarına sərmayə qoymağa üstünlük verirlər.
Zəngin də öz sevdiklərini satın almaq və onu təqdir etmək üçün pul alır. Nadir sənətdən daşınmaz əmlaka koleksiyona qədər, zənginlər dəyərini artırarkən sərmayələrindən zövq alırlar.
Hedcinq fondları da zəngin bir şəkildə məşhurdur. Zəngin bu vəsaitləri investorların $ 1,000,000 və ya daha çox xalis dəyər nümayiş etdirməsini tələb edir və bazarını döymək üçün hazırlanmış inkişaf etmiş strategiyaları istifadə edir. Lakin hedcinq fondları haqlarının təxminən 2% -i və mənfəətin 20% -i alır. İnvestorlar həmin yüksək ödənişləri dəstəkləmək üçün böyük gəlir əldə etməlidirlər!
Zəngin də öz ənənəvi səhmlərini, istiqrazlarını və fond investisiyalarını özündə saxlayır. Lakin onların zənginlikləri və maraqları adətən orta şəxsə aid olmayan digər maraqlı və eksklüziv investisiyalara qapıları açır.
Nəyə görə Zəngin Low-Fee Index fondlarına sərmayə etmirsiniz?
Ötən 90 il ərzində S & P 500, illik 9.53% illik qaytarma ilə orta hesabla ortalamışdı. Zəngin investisiyaların bu cür qaynaqlarından razı qalacağını düşünərdiniz. Məsələn, 1955-ci ildə S & P 500-ə 10,038.47 dollar investisiya qoyulub 2016-cı ilin sonunda 3,286,458,70 ABŞ dolları dəyərindədir. İndex fondları ilə bütün bazarlara investisiyalar ardıcıl gəlir gətirir, fərdi ehtiyatlarla və digər investisiyalarla əlaqədar riskləri minimuma endirir.
Amma zənginlər onların milyonlarla (və ya milyardlarla) çarpan xidmətində bəzi riskləri ödəyə bilərlər. Bir misal çəkmək üçün, bir dəfə dünya lideri və spekülatör Corc Sorosla bir ayda 1,5 mlrd. Dollara İngilis lirəsi və bir sıra digər Avropa valyutalarının Alman Deutsche markasına qarşı üstünlük verdiyini iddia edərək baxdı.
Hedcinq fondları son illərdə fond bazarı göstəricilərindən daha yaxşı nəticə verməməyə baxmayaraq qeyri-adi mənfəət vəd edir. Lakin onların zəngin müştəriləri üçün də böyük bir şəkildə ödəyə bilərlər. Keçən il, Renaissance Technology Ceyms Simons öz investorlarını 21,5% xərcləri xal qazanmışdı. Və Simons özü gözəl bir 1,5 milyard dollar qazandı. Zənginlər, böyük gəlirləri əldə etmək imkanı üçün 100.000 - 25.000.000 ABŞ dolları məbləğində sərfəli alış qiyməti riskinə hazırdırlar.
Bir faizli investisiya vərdişləri də maraqlarını əks etdirirlər.
Zəngin insanların milyonlarla (və ya milyardlarla) biznesdən əldə etdikləri kimi, bu yolu öz maliyyə imkanlarını maksimum dərəcədə davam etdirmək yolu olaraq görürlər. Onlar həmçinin incəsənət, avtomobil, evlər və koleksiyonlar zövq; bu lüksü satın alma onların həyat tərzini artırır və gələcək təqdiri gözəl bir mükafatdır.
Zənginlər, sizdən və məndən fərqli olaraq, kütləvi gəlirləri, xalis dəyərləri və imkanları ilə fərqlənir. Möhtəşəm gəlirlərin ümidlərinə inanılmaz investisiyalar axtarmağa baxmayaraq, onların bütün təşəbbüsləri aşağı qiymətli indekslərdən daha çox gəlir ilə ödəmir. Aşağı qiymətli endeksli fondlarda sadə bir investisiya strategiyası Warren Buffett üçün kifayət qədər yaxşıdır və orta investor üçün kifayətdir.
Barbara A. Friedberg, köhnə portfel meneceri və universitet investisiyaları müəllimi. Yazı Robo-Consultant Pros.com və Barbara Friedberg Personal Finance daxil olmaqla müxtəlif saytlarda görünür.