Qarşılıqlı Fondu yükləri və xərcləri əmsalları, qayıtın nisbətinə birbaşa təsir göstərir
Hər bir qarşılıqlı fondun payı investorun fondda və onun əldə etdiyi gəlirdə qismən mülkiyyətidir. Demək olar ki, hər bir məqsəd və iqtisadi baxış üçün qarşılıqlı fondlar var. Bazarda fərdi qiymətli kağızların satışı ilə bağlı xərclər olduğu kimi, qarşılıqlı fondların idarə edilməsi ilə bağlı xərclər də var. Bu, qarşılıqlı fond haqlarının olduğu yerdir.
Qarşılıqlı fondlara sərmayə qoyarkən ən yaxşı qərarlar qəbul etmək üçün əsas qarşılıqlı fond haqlarının və xərclərin necə işlədiyini anlamaq vacibdir.
Qarşılıqlı Fond Yükləri
Bir qarşılıqlı fondun səhmlərini satın aldığınız zaman, bilmək lazım olan ən əhəmiyyətli şeylərdən biri, sizin xərclərinizdən düşən və ya başqa yolla ödəniləcək ödənişlərin məbləğidir. Bu ödənişlər, etdiyiniz ümumi qaytarmağa real təsir göstərə bilər.
Birincisi, qarşılıqlı fond almaq və ya satarkən bəzi qarşılıqlı fondların komissiyalar kimi məsuliyyət daşıdığı haqları var. Bu haqlar yüklər deyilir və satın aldığınız və ya satdığınız məbləğin bir hissəsi kimi hesablanır.
Bir qarşılıqlı fond ola bilər:
- Ön yüklü bir fond , yəni alacağınızın müəyyən bir faizini komissiyanın önünə ödəyəcəksiniz
- Fondun bütün və ya bir hissəsini satdığınız zaman komissiyanı ödəməyi (bir faizlə) bir geri yükləmə fondu
- müntəzəm olaraq ödənişlər aparan sabit yük fondudur
- ya da heç bir komissiya ödəməyiniz anlamına gəlmir. Real gəlirlilik baxımından bu orta investorun satın alması lazım olan ancaq qarşılıqlı fond növüdür, lakin həmişə mövcud deyildir.
Yükün 5,75% -dən çox olmaması qeyri-adi deyildir, belə ki, bu ön yüklərin birində 10 min dollar sərf etsəniz, dərhal 575 dollar itirirsiniz. Amma arxa fondlar az ağrılı deyil. Yoxsa, qazancınızı düşündüyünüzdən azalıb və ya daha pis olsa da, investisiya yatırdığınız pulları itirə bilərsən və satdığınız zaman geri yükləmə fondları öskürək.
Əvvəlcə yüklənmiş qarşılıqlı fond, keçmiş investisiya göstəriciləri, investisiya fəlsəfəsi və ya şöhrəti baxımından cəlbedici olsa da, sərmayə qoymadan əvvəl ödənişlərin dəqiq olduğunu bilmək vacibdir. Vanguard və Fidelity fondları və bir çox digərləri kimi yüklə mükəmməl qarşılıqlı fondlar var. Qeyri-adi bir şəkildə, bu vəsaitlər tez-tez yüklənmiş vəsaitlərdən daha üstündür.
Qarşılıqlı fond xərcləri əmsalları
Bir qarşılıqlı fond satın almadan əvvəl həmişə fondun xərc nisbətini araşdırmalısınız. Fondun əməliyyat xərclərini ödəmək üçün hər il mənfəətdən çıxılan fondun faizi. Bəzi vəsaitlər 1% -dən artıq olmamaq şərti ilə haqlıdır.
Digərlər 3% və ya daha çox ola bilər. Bu haqlar qazancınızın hüdudlarından kənara çıxır, buna görə də aşağı ödəniş, real gəlir dərəcəsi.
Xərc nisbəti, fondun marketinqini potensial investorlar üçün ödəmək və fondun menecerlərinin əmək haqqı ödəyən idarəetmə haqqını təşkil edən bir ödənişdir . Bütün vəsaitlər 12b-1 ödəniş almırlar, amma əgər onlar bunu etsələr, qanuni olaraq prospektə (ictimaiyyətə səhm satmağı təklif edən rəsmi sənəd) onu siyahıya salmaq tələb olunur. Orta qarşılıqlı fond xərcləri nisbəti 1.3-1.5% arasındadır. Amma hər hansı bir orta hesabla olduğu kimi, əlbəttə ki, xərclərin nisbəti azdır və daha çox olanlar var.
Vanguard kimi bəzi vəsaitlər, fondun mümkün qədər çox gəlirini idarəçilərə ödənməyən investorlara qaytarmaq üçün ödənişləri aşağı tutmağın əla işi edirlər.
Perspektivdə başqa bir fondun haqlarını qoymaq üçün onları Vanguard-a müqayisə edin.
Morninqstar kimi saytlarda hər hansı qarşılıqlı fondların haqqlarını və yüklərini tədqiq edə bilərsiniz.