Kollec fondu üçün düzgün hesabın seçilməsi
Sual # 1: Nə etməliyəm - təhlükəsiz, lakin daha aşağı gəlir dərəcəsi və ya daha sürətli inkişaf edə biləcək bir şey, ancaq potensial itkilər ehtiva edə bilər?
Təhlükəsizliyiniz əsas narahatlığınızdırsa, dövlətinizin 529 saylı Prepaid Təhsil Planı təklif etdiyini öyrənin. Bu planlar, bugünkü dollarlarla təhsil almağa imkan verir və verən dövlət tərəfindən gələcəkdə bir nöqtədə təhsil miqdarı vermək üçün zəmanət verilir. Bu planlar fond bazarından daha yaxşı çıxacaq, amma pulunuzun təhlükəsiz olduğunu bilmək rahatlığını tapa bilərsiniz.
Daha yüksək gəlir dərəcəsi axtarırsınızsa, dövlətin bir Bölmə 529 İnvestisiya Planı təklif etdiyini müəyyənləşdirməlisiniz. Bu planlar nüfuzlu investisiya şirkətlərindən seçim təklif edir. Bazar yüksəlsə, investisiyanız müvafiq olaraq artacaq, lakin bazarda böhran yaranarsa, bu da azalacaq.
Series EE və Series I istiqrazları tarixi olaraq 3-6% qazanmışdır ki, bu da onları 529 saylı Prepaid Tuition Planlarının arxasında qalır.
UGMA / UTMA hesabında fərdi istiqrazların alınması siz ödənişli təhsil planının qaytarılmasına yaxın ola bilər, ancaq müəyyən bir məbləğdən yuxarı qazanmış faizlər üzrə vergiyə tabe olacaqdır. Digər əmanət planlarından hər hansı birində istiqraz qarşılıqlı fondları istifadə edərək, bərabər bir tarixi gəlir dərəcəsi təklif edə bilər, həm də dəyişkənlik və potensial zərərlərə məruz qalacaq.
Çox dövlətlərin planları ilk növbədə dövlət kollecləri və universitetləri əhatə etdiyindən, uşağınızın özəl məktəbə gedəcəyini düşünsəniz, Müstəqil Bölmə 529 Planını nəzərdən keçirmək istəyə bilərsiniz.
Sual 2: Harada yaşayırsınız?
Bir çox dövlət öz daxili dövlət bölməsinin 529 əmanət planını istifadə etmək üçün ciddi maliyyə stimullarını təklif edir. Bəzi dövlətlər öz planlarını istifadə etmək üçün əsasən pulunuzu cibinizə geri qoyduqlarını nəzərə alaraq, bundan faydalanmaq üçün ağılsız görünür. Dövlət gəlir vergisi vergisindən çıxma və ya kredit almaq hüququ əldə edə bilərsən, yaxud dövlətiniz rezidentə sahibsəniz, dövlətiniz, planınıza olan hisslərinizə müəyyən dərəcədə qədər uyğun ola bilər.
Bir çox dövlət öz qənaət planlarında ən azı bir və ya iki yaxşı uzunmüddətli fond bazarı təklif etdiyinə görə, "sərbəst pul" almaq ehtimalı var. Sevdiyiniz qarşılıqlı fondunuza çıxışınız olmasa da, bu ilkin təkan sizin vaxtınıza gələn gəlirlərinizi artıracaq.
Sual 3: Hər bir uşaq üçün hər il $ 2,000-dan çox və ya daha azını saxlaya bilərsinizmi?
Əgər hər il $ 2000-dən çox qənaət edə bilərsinizsə, 529 saylı bir Əmanət Planı ən yaxşı seçimdir. 529-cu bölmədə qənaət planlarına töhfələr verilmiş yalnız kapaklar hər bir uşaq üçün "ömür boyu" təşkil edir. Ən az 100.000 dollardan 300.000 ABŞ dollarına qədər olan ömür boyu maksimum miqdarda, ən valideynlər ürəklərinin məzmununa kömək edə bilərlər.
Daha yaxşıdır ki, bu məbləğlər vergi təxirə salınır və potensial olaraq vergilərdən azad ola bilər. Hamısı yaxşıdır, Bölmə 529 hesabları aktivləri ana və ya donorların nəzarətində qalmağa imkan verir. Hətta şəxsi istifadə üçün aktivləri geri götürməyə icazə verilir.
Bir tərəfdən illik $ 2000 qənaət edə bilməsəniz, bir Coverdell ESA sizin üçün yaxşı ola bilər. A Coverdell ESA, investisiyalarınızı seçməkdə azadlığı təklif edir, həmçinin pulun necə alındığına dair çox güzəştli standartlar (K-12 siniflər üçün təhsil daxil olmaqla). Bir neçə uşaqınız varsa, Coverdell üçün iş daha da güclənir. Bu, istifadə edilməmiş vəsaitləri digər Coverdell hesabına köçürmək və ya nəvələri daxil olmaqla digər ailə üzvləri üçün yenisini qurmaq üçün vəsaitlərdən istifadə etməkdən gəlir.
Sual №: UGMAs, UTMAs, Roth IRAs və güvənlərə aiddir?
Bu vasitələr bəzi planlaşdırma imkanları təklif edərkən, ən çox ailənin yanında 529- cu Bölmə planları və ya Coverdell ESA'larına xidmət etməyəcəklər. UGMA və UTMA müşahidə hesabları maliyyə yardımına qarşı demək olar ki, dörd dəfə sayılır və aktivləri bir yaşdan gec olmayaraq ən geci bir uşağa təslim etməsini tələb edir. Coverdell ESA və ya Bölmə 529 hesabı, emekliliğinizi qurtarmaq üçün dəyərli bir fürsət israf etmədən, Roth IRA kimi faktiki olaraq eyni vergi imtiyazı təklif edir. Təqaüdlər təsirli ola bilər, lakin qurmaq və işləmək üçün son dərəcə bahalıdır. Əgər icazə verilən maksimum 529 saylı Planın katkı limitini aşmaq istəməsəniz, bir hesab etməyin.