Vergilərin aşağı səviyyədə saxlanması üçün ən yaxşı avanqard fondlarına baxın, daha çox pul çəkin
Lazım olduğundan daha çox vergi ödəmək nəyə görə? Vergi tutulan hesabda qarşılıqlı fondlar portfelini ən çox əldə etmək üçün investisiya obyektivindən, performans tarixindən və təhlil etmək üçün xərclərdən daha çox var.
Vanguard'ın təklif etdiyi vergi səmərəli vəsaitləri necə müəyyənləşdirdiyini bilirsinizsə, fondun xərclərini və vergi xərclərini azaltmaqla portfelinizdən ən çox məhsulu əldə edə bilərsiniz.
Xoşbəxtlikdən Vanguard Investments bazarda mövcud olan ən yaxşı vergi səmərəliliyinin bir qismini təklif edir. Ancaq vergi tutulan hesablar üçün ən yaxşı Vanguard fondlarına baxmadan əvvəl, vergiyə cəlb edilən hesablar üçün ən pis növləri və vergi hesabları üçün ən yaxşı növlərdən nə axtarılmalı olduğunu nəzərdən keçirək.
Vergiyə cəlb edilən hesablar üçün ən pis növ növləri
Çox vaxt investisiyalar dünyasında uzun müddətdə qalib gəlmək üçün ən yaxşı strategiya qısa müddətdə itirməməkdir. Vergiyə cəlb edilən hesablarda itirmənin ən qısa yolu vergilərdə ən çox istehsal edən qarşılıqlı fondlara sərmayə qoymaqdır. Unutmayın ki, müntəzəm broker hesabında saxlanılan investisiyalar kapital mənfəət və faiz gəlirləri (dividendlər) üzrə vergiyə cəlb olunur. Beləliklə, satın aldığınız qiymətdən daha yüksək bir qiymətə ( NAV ) qarşılıqlı bir fond satarsanız, verginizə borclu olacağınız bir kapital qazancınız olacaq.
Həmçinin broker hesabına qoyulan investisiyalardan əldə edilən hər hansı bir faiz gəlirləri (dividendlər), işəgötürəndən ödəniş aldıqda olduğu kimi, adi gəlir kimi vergiyə cəlb edilir.
Vergi tutulan hesablarda müvəffəqiyyətli investisiya də qarşılıqlı fond meneceri qarşılıqlı fond çərçivəsində qiymətli kağızların səhmlərini satdıqda və bu gəlirləri (və beləliklə də vergiləri) səhmdarlara keçirdikdə yaranan səmərəliliyin mənfəətinin paylanmasını başa düşməyi tələb edir.
Səmərəliliyinin artırılması və faiz gəlirlərinin ən çoxunu meydana gətirən vəsaitlərin xarakterini nəzərə alaraq, vergi tutulan hesabda saxlanılan vəsaitlərin ən pis növləri yüksək dövriyyə nisbəti ilə fəal idarə olunan vəsaitlər , yuxarı ortaq dividendləri ödəyən vəsaitlərin ən çox növləri bond fondları .
Vergi tutulan hesablardakı qarşılıqlı vəsaitlərdən gəlir əldə etmək istəyən investorlar üçün vergi itkisi yığımı və bucket sistemi yanaşması kimi tətbiq edilə bilən vergi səmərəli strategiyaları mövcuddur.
Vergiyə cəlb edilən hesabların ən yaxşı növləri
İndi vergiyə cəlb edilən hesablarda hansı növ vəsaitlərdən qaçınılması lazım olduğunu bildiyiniz üçün yaxşı bir qənaətə sahib ola bilərsiniz. Nümunələr indeks fondları və fondları və ya kiçik kapital artım fonları kimi çox dividendlər ödəməyən vəsaitləri əhatə edir.
Büdcə vəsaitləri kimi gəlir gətirən vəsaitlər axtarırsınızsa, federal səviyyədə vergilərdən azad olan və bəlkə də dövlət səviyyəsində olan bələdiyyə istiqrazlarının alınmasını nəzərdən keçirə bilərsiniz.
Vergi hesabları üçün satın almaq üçün ən yaxşı vəsaitləri araşdırarkən, vergi dərəcəsi nisbəti kimi adlandırılan bir şeyə də baxa bilərsiniz. Beləliklə, vergi hesabları üçün qarşılıqlı vəsait satın alındıqda ən aşağı vergi dərəcəsi nisbətini axtarın!
Vergilendirilebilir Hesablar üçün Ən Yaxşı Vanguard Fondu
Daha da asanlıqla və heç bir xüsusi qaydada, vergi tutulan hesablar üçün ən yaxşı Vanguard fondlarına nəzər salaq:
- Vanguard Ümumi Borsa indeksi (VTSMX): Əgər yaxşı diversifikasiya və vergi səmərəli olan böyük bir əsas tutmağı arıyorsanız, VTSMX-dən daha yaxşı ala bilmirsiniz. Bu fond Vanguard fondu sıralamasında ən çox vergi səmərəli olmasa da, investorlar VTSMX-dən daha yaxşı vergiyə uyğun gələn gəlirlər üçün Vanguard 500 İndeksini (VFINX) kənarlaşdırmasını gözləyə bilərlər. VTSMX, kiçik həcmli ehtiyatlara (VFINX deyil) daxildir və bu, uzunmüddətli gəlirləri artırmağı və qısamüddətli vergiləri dividendlərdən azaltmağa çalışır. VTSMX üçün xərc nisbəti yüzdə 0.16 və minimum ilkin investisiya 3 min dollardır.
- Vanguard Vergilər İdarəetmə Kapital Təşviqi Fondu (VTCLX): Vanguard investorlara bir neçə vergi idarə edən investisiya fondunu təklif edir və səhmlərə ən geniş məruz qalmağı təmin edən VTCLXdir. Fond yalnız orta və böyük kapaklı ABŞ fondlarına sərmayə yatırır, yalnız vergi xərclərini aşağı saxlayır, həm də ümumi xərcləri minimuma endirən unikal bir endeksli investisiya stilindən istifadə edir. VTMFX üçün xərc nisbəti yüzdə 0,11, minimum ilkin investisiya isə 10 min ABŞ dolları təşkil edir.
- Vanguard Vergi İdarə Edilən Dəstəkli Fond (VTMFX): VTMFX'in ehtiyaclarını ödəmək üçün vergiyə cəlb edilən hesabları üçün bir fond həll axtaran sərmayəçilər ağıllıdır. Fond portfeli təxminən 50% orta və böyük ehtiyatlı ABŞ fondlarından ibarətdir, digər 50% isə federal vergilərdən azad olan bələdiyyə istiqrazlarına yatırılıb. VTMFX üçün xərc nisbəti yüzdə 0,11, minimum ilkin investisiya isə 10 min ABŞ dolları təşkil edir.
- Vanguard Orta Vədəli Vergi Müsabiqəsi Fondu (VWITX): Bond fonlarından gəlir əldə edən təbiət vergiyə cəlb edilən bir hesabda istenmeyen vergilərə səbəb ola bilər, ancaq VWITX kimi istiqraz fondları, vergiyə cəlb edilən hesablar olan investorlar üçün ağıllı bir hərəkət ola bilər. VWITX federal səviyyədə vergidən azad olan yüksək keyfiyyətli bələdiyyə istiqrazlarına investisiya yatırır. Keyfiyyətli və vergi səmərəliliyinin bu birləşməsi səhmdarlar üçün stabilliyin və şaxələndirmənin ağıllı birləşməsini təmin edir. VWITX üçün xərc nisbəti yüzdə 0,20, minimal ilkin sərmayə isə 3 min dollardır.
- Vanguard Vergi İstisnası Bond İndeksi (VTEBX): VTEBX-də gördüklərindən daha geniş çeşidləmə və vergi səmərəliliyi təmin edən ən yaxşı istiqraz indeksi fondunu axtarır investorlar. Vergilərin şaxələndirilməsinin və minimallaşdırılmasının məqsədi ilə fond, bütün ödəmə müddətlərinin (qısamüddətli, orta və uzunmüddətli istiqrazlar) investisiya qiymətli bələdiyyə istiqrazlarına investisiya qoyur. Bu VTEBX-ni uzun müddətli investorlar üçün vergi tutulan hesabları olan görkəmli istiqrazlar fond seçimi təşkil edir. VTEBX üçün xərc nisbəti yüzdə 0,20, minimal ilkin investisiya isə 3 min ABŞ dollarıdır.
Avangard Fondu və vergi səmərəliliyinə dair bir neçə daha çox söz
Ümumiyyətlə, indeksli vəsaitlər fəal idarə olunan vəsaitlərdən daha çox vergi səmərəliliyidir, çünki index fondları passiv idarə olunur. Bu demektir ki, endeksli fondlar passiv olaraq aktiv idarə olunan vəsaitlərlə müqayisədə olduqca aşağı dövriyyəyə çevrilən bir göstəricidir. Cirodur qiymətli kağızlar (səhmlər və / və ya istiqrazlar) bir portfel daxilində alınıb satılır. İndeks fondlarından asılı olan aşağı dövriyyə indeksli vəsaitlərə nisbətən daha yüksək dövriyyəyə malik olan fəal idarə olunan vəsaitlərlə müqayisədə daha az kapital əldə olunduğunu bildirir. Bir fondun illik dövriyyəsini bilmək istəyirsinizsə, qarşılıqlı fondun dövriyyə nisbətinə baxa bilərsiniz.
İnvestorlar həmçinin Vanguardın valyuta mübadilə fondlarını ( ETFs ) nəzərdən keçirə bilərlər. İndeks qarşılıqlı fondları kimi, ETF-lər, olduqca aşağı faiz dərəcələrinə malikdirlər, adətən, 5% -dən azdırlar və adətən, Vanguard-da mövcud olan ETF-lərin adətən 0,20% -dən aşağıdır.
Hər hansı digər investisiya qərarında olduğu kimi, ən yaxşı qarşılıqlı fondların seçilməsi sizin investisiya məqsədiniz və risk tolerantlığınızla başlamalıdır. Sizin məqsədləriniz üçün hansı vəsaitlərə uyğun olduğunu bildikdən sonra, ən yaxşı qarşılıqlı fondların axtarışı orada oluna bilər. Xülasə olaraq, sizin üçün ən yaxşı işlər və investisiya məqsədləriniz qarşılıqlı fondlarla vergi səmərəliliyindən daha vacibdir.
Qarşılıqlı fond idarəçiliyi və portfelin tikintisi ilə bağlı daha ətraflı məlumat üçün , qarşılıqlı fondlar portfelini yaratmadan əvvəl nə etməyinizə dair yazığımıza baxın .
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.