Ağıllı Dağıtımla Vergi Məsuliyyətinizi Azaltın
Aktiv yerləşdirmə necə işləyir
İnvestisiya üçün əhəmiyyətli olan illik vergi sonrası mürəkkəb bir şeydir, inflyasiya - düzəliş edilən investor öz kapitalını qazanır. Bu cəzanı yenidən oxuyun: vergi sonrası . Mürəkkəb illik artım tempi (CAGR) hesablamaq üçün necə məlumat əldə edin . Pul tənliklərinin vaxt dəyərini bildiyiniz şəxslər, göründüyü kimi kiçik miqdarda tək qaldıqda əhəmiyyətli pul yığmalarını əlavə edə bilirlər. İnvestisiya üçün ayda $ 100 və ya daha az miqdarda məbləğləriniz varsa, mənalı bir investisiya portfelinin qurulmasına başlaya bilərsiniz . Hər dəfə qaytarmalarınızın bir hissəsi Samin Uncle-yə salındıqda, aktivin gələcək dəyəri çox azdır, çünki pulun özünü itirməməyiniz yox, həmin pulları qazanmaq üçün qazandıqları mənfəətin hamısını itirirsiniz.
Aktivlərin yerləşdirilməsi müxtəlif növ investisiyaların fərqli vergi müalicəsi aldığı üçün işləyir. Bir aktivin saxlanıldığı vaxtdan asılı olaraq, məsələn, kapital mənfəətindən yaranan gəlir dividendlər və istiqrazlar faizindən daha aşağı dərəcədə vergiyə cəlb edilir.
Yüksək gəlirli ev təsərrüfatlarının vəziyyətində, sonrakı gəlir növünə aid olan vergi bəzən 35% -ə çatacaq. Beləliklə, sadəcə onun yüksək verimli səhmlərinin və korporativ istiqrazlarının bütün vergi üstünlükləri hesablarına yerləşdirilməsi ilə investor dərhal ildə birbaşa on minlərlə dolları və nəticədə aktivlərin milyonlarla daha çoxunu saxlaya biləcək əhəmiyyətli vergi yığımlarını həyata keçirə bilər müvəffəqiyyətli bir investisiya ömrü boyunca.
Aktiv yerləşdirmənin pulunuzu necə saxlaya biləcəyinə sadə bir nümunə
100 min dollar dəyərində bir portfeliniz olduğunu düşünün. Aktivlərinizin yarısı, ya da 50.000 ABŞ dolları, faiz gəliri ildə 4000 ABŞ dolları təşkil edən 8% qazanan investisiya qiymətli istiqrazlardan ibarətdir. Portfelinin 25% -i, ya da 25.000 ABŞ dolları, ildə $ 1,000 təşkil edən yüksək dividendlərlə birgə səhmlərdən ibarətdir. Qalan iyirmi beş faiz, ya da $ 25,000, heç bir dividend ödəməyən səhmlərdən ibarətdir.
Bu senaryoda, 35% vergi möcüzəsində bir investor, yüksək verimli səhmləri və korporativ istiqrazlarını vergi üstünlükləri hesablarında yerləşdirərək hər il dərhal $ 1,750 qənaət edəcəkdir. (Hesablamaq üçün $ 4,000 bond faiz gəliri və $ 5,000 almaq üçün $ 1,000 dividend gəliri əlavə $ 5,000 $ 35,000 vergisi $ 1,750.) O, özünün dividend ödəməyən səhmdar fondunu bu cür hesabda yerləşdirməsi üçün heç bir məna vermir, çünki o, sərmayə satmağı seçməyincə mənfəət vergisini ödəməyəcək; hətta o, başqa bir şəkildə ödədiyi şeyin tam yarısını vergiyə cəlb ediləcəkdir! Ən çox investorlar üçün sermaye gəliri 15% vergiyə cəlb edilir.
Aktivlərin yerləşdirilməsinə dair təlimat
Ticarət istiqrazları və ümumi səhmlər kimi aktivlərin yerləşdirilməsinə qərar verərkən, ümumiyyətlə, bu bir neçə sadə kəlam sizin qərarınıza kömək etsin:
Vergi imtiyazlı hesablarda yerləşdirilməli olan aktivlər ( 401k , IRA və s.):
- Dividend ödənişlərinin uzun tarixi olan yüksək verimli səhmlər
- Korporativ istiqrazlar
- Risk arbitraj əməliyyatları
- Əmlak investisiya investisiyaları payı (GYO)
Mütəmadi, vergidən imtina edilməmiş hesablarda yerləşdirilməli olan aktivlər ( broker , səhmdar mülkiyyət və s.):
- Bir ildən artıq müddətdə tutmağı düşündüyünüz az və ya heç bir dividend ödənişi olmayan səhmlər
- Vergi pulsuz bələdiyyə borcları (artıq vergilərsiz olduğundan, onları vergi avantajlı hesablarda yerləşdirməyə ehtiyac yoxdur)