Maliyyə savadlılığının hədiyyəsi bir uşağın əbədi həyatını dəyişdirə bilər
Bunu necə edə bilərsiniz? Uşaqlarınıza, nəvələrinizə, nəvələrinə, qardaşlarına, övladlarına və ya başqa bir gəncə kömək edə biləcəyiniz yollarla əlaqədar bəzi fikirlər, maliyyə tərəfində başa düşülür.
1. Ən əhəmiyyətli hissələrə əsasən, uşaqları pulla öyrənin
Bir neçə nəsil əvvəllər Napoleon Hill, düşünün və zəngin böyümək əfsanəvi müəllifi, Amerikanın ən uğurlu özünü qurduqları kişilərin profillərini yazdı, o , qənaət vərdişinə çox vaxt ayırdı; Bir çox halınız var ki, demək olar ki, bütün şəraitdə qazanandan az xərcləyin. Bu mənfəətin necə yaradılacağını bilmək bina sərvətinin ən vacib əsasıdır . Artıq 401 (k) planına qoyduğunuz şeydir. Roth IRA-nı necə maliyyələşdirdiyiniz artıq. Bu artıma evinizdə əvvəlcədən ödəniş kimi xidmət edir və ya ilk daşınmaz əmlak investisiya etdiyinizdədir . Bu mənfəət səhmlərin səhmlərinin və ya istiqrazların satın alınmasıdır .
Borclar və kreditləri necə balans etməyinizi bilmirsinizsə, bir il milyonlarla dollar qazanma olsa belə, lotereyanın qalibləri və ya NBA ulduzlarının əksəriyyəti kimi qırılacaqsınız.
Uşaqlar üçün qənaət vərdişini yeyərkən ala biləcək müxtəlif yanaşmalar var. Başlamaq üçün ən yaxşı yer? Klişe səslənə bilsə də, piggy banklar uşaqları pul haqqında öyrətmək üçün ən faydalı vasitələrdən biridir.
Ailəmizdə doğumdan əvvəl əldə edilirlər. (Babam olmaq istəyən qardaşım artıq körpənin paltarında oturan gələcək qızının köklü banklarına malikdir (sikkələr üçün iki, biri isə banknot üçün). banka doldurduqda sikkələrin klinkası və kağızı pulunun həcmi, zənginliyi yığdığı kimi ağırlaşdıracaq. Bəzi şeylər ola bilər ki, bu, viceraldır. Hər bir uşaq gətirilən hər hansı bir gəlirin sabit faizini ehtiva edirmi - bəlkə 10%, bəlkə də 50% - daha böyük bir məqsədə doğru işləyir. Hər hansı bir doğum günü, Milad bayramı və ya digər bayram fondlarından kənara qoymaq üçün sermayə qənaətinin bir hissəsini ehtiva etdiyinə əmin olun. Daha sonra işə çıxdıqda, onları ayrı bir hesaba ayırın və sonra kollecdən çıxdıqda və ya yetkinlik yaşına çatmağa başlayanda sərf etməyə icazə verin.
Mağazaya getdiyinizdə, kuponların necə işlədiyini öyrətin və pul köçürən banka qoyduqlarını (məsələn, 5 dollarlıq bir qutu alacaqsınız, amma kuponla 3 dollar əldə edə bilsəniz, onlardan keçiblər) ödəmə zolağındakı kupon və sonra nağd pul ver, o anda saxlanılan 2 dollar - həyatdan başqa heç bir şey bu əlaqəni bu qədər tez qurmayacaq).
Müqayisə etmək üçün onlara online alış-verişə necə baxın. Qiymətli danışıqları izləmək üçün onları bir avtomobil dilerinə aparın. Gənclər nə qədər olursa olsun, uşaqlar dinləyirlər. İnteqrasiya edilmiş xüsusiyyətlərdən kənara çıxan bir çox yolla, onlar dəyərlərinizi, prioritetlərinizi, davranışlarınızı və hikmətinizi (və ya çatışmamazlığını), sizin dediyiniz qədər nə etdiyinizi təqlid edir.
2. Sonrakı, Pul haqqında Uşaqlar öyrədilməsinə diqqət yetirin, amma Temel Riyaziyyat. Bu qarşı-sezgisel səslənir, amma araşdırma ən yaxşı yol olduğunu göstərir.
The Wall Street Journal , bu il başda maliyyə savadlılığını göstərən araşdırma detallarını, əsas matematik konsepsiyalarına üstünlük verdiklərindən daha çox maliyyə müvəffəqiyyətinə nisbətdə daha yaxşı bir əlaqə yaratdı. Onun əsasında, bu, məntiqə malikdir, çünki pul həqiqətən əlavə, çıxarış, çarpma və bölünmədən başqa bir şey deyildir.
Məsələn, maliyyə xaricində neçə adam üsyan artımını hesablaya bilər? Bu, qəbul etdiyiniz bir şeydir. Kimsə mənə yaxınlaşdıqda və dedi: "Mən 500 dollardan bir ayda, 10% -də, 50 ilədək kənara qoysaydım, nə qədər pul istərdim, mən bilirəm ki, tənlik haqqında düşünmək lazım deyil" bu ürəkdən. Riyaziyyatdır. Daha heç nə. Heç bir şey yoxdur. Bir kalkulyatoru qamçılayıb qısa müddətdə cavab ala bilərəm. Riyaziyyat probleminin qarşısında bir dollar işarəsi var, əslində bu, əsasən, bir matematik problemidir.
Ölkədəki hər orta məktəbli birdəfəlik gələcək dəyərinin və birdəfəlik bugünkü dəyərinin formulunu bilməli. Tək başına, okeana baxan bir həyat arasındakı fərq, dalğalarınızın əmlakının kənarına çırpıldığı kimi qəhvə içmək, ya da yaşlılığa qədər ölməyinizə qədər hər ay kirayə etməkdən narahat olmaqdır. Ağıllı kəslərin mavi chip işəgötürənlərindəki səhmləri satın almaq istəyən işçilər üçün 15% və ya daha çox endirim təklif edən ESOPs kimi inanılmaz, çənə-düşmə əmsalına keçməsinə səbəb olan əsas anlayışların nə olduğunu hesablamaq qeyri-mümkündür. Daha da təəccübləndirmək üçün: vergilər istisna olmaqla hər şeyə əməl etdiyiniz zaman, bir çox hallarda, səhmlərinizi boşaltmaq, arbitraj fərqi və effektiv şəkildə altı ay və ya daha az müddətdə pulunuza 80% və ya 90% qazanmaq olar Proqramların bir araya gətirilməsi yoludur. Bu proqramlar inanılmazdır, niyə demək olar ki, heç bir işçinin faydalanmadığını anlamağa çalışıram. Gördüyüm ən yaxşı məlumatlar, masanın üzərində pulsuz pullarla ildə 4000-5000 ABŞ dolları arasındakı tipik Amerika yapraklarını göstərir və bunların hamısı əsas matematik bacarıqlarına malik olardı. Bu lunacy, lakin praktiki olaraq heç kim öz hüquqlarına malik olan vəsaitləri tutur.
3. Kids Master Təməl Mühasibatlıq, Pul vəsaitlərinin hərəkəti və Maliyyə Hesablarına daxil olun
Qorunma vərdişi və əsas matematik bacarıqları aşağı olan rəqəmsal elektron tablo və ya köhnə moda yaşıl dəftəri kağızından istifadə etməyiniz istərsə, uşaq və ya uşaqlar hər axımın və axınının izlənməsini və çalışan bir balansın tələb olunmasını tələb edir. Daha sonra, necə işlədiyini izah edərək, bir yoxlama və qənaət hesabı yaradın. FDIC sığorta fəaliyyətinin necə olduğunu təsvir edin.
4. İnvestisiya edərək uşaqlarını pullarını artırmağı öyrədir
Bütün əsasları əhatə edir, indi əyləncə hissəsinə daxil olmaq zamanı. Uşaqların pulun həqiqətən böyüdüyünə öyrətmək istəyirsən. Bu ailənizdən ailəyə dəyişir, lakin burada investisiya prosesini gerçəkləşdirə bilən bir neçə yol vardır.
Daşınmaz əmlakı inkişaf etdirir və ya əldə etsəniz, əmlakı məhdud məsuliyyətli bir şirkətdə yaradın və uşaqlar üzvlük vahidlərini satın alsın. Fiziki cəhətdən onlara nağd pul verə və onlara çap edilmiş bir səhm sertifikatı verin. Onları illik toplantılara əlavə edin. Mən valideynlərimə saxta kirayə qurğuları və uşaq kimi avtomobil yuyarlarını seyr edən müvəffəqiyyətli yetkinləri bilirəm. Buldozerlər gəldikdə və yerə hərəkət etməyə başladıqları zaman başqalarını tanıyıram. MMC bir paylanmağa başladıqda, onları aldıqları miqdarda gəzdirin və onlara çek vermək tövsiyəsini verin. Eyni bir əməliyyat üçün də gedir. Wal-Mart, kiçik bir satıcıdan başqa bir şey olmadığı halda, Sam Vallton işini 5 hissəyə bölüb, hər 4 uşağını bir pay verərək, həyat yoldaşı Alis və özü üçün pay ayırdı. Eyni şeyi diner və ya benzin stansiyası ilə edə bilərsiniz; bir otel və ya bir çöp taşımacılığı xidmətinə başlamaq üçün istifadə edilən zibil maşını.
Hədiyyə hədiyyə olaraq verin . Biznesin necə işlədiyini izah edin, illik hesabat , 10-K və onlarla birlikdə proxy yollarını izah edin və dividendləri ya hesabına yatırdınız, ya da açdıqları üçün göndərdikləri çekləri göndərin; vəzifəyə gələn hədiyyələr daimi bir axındır. Bu kiçik başlaya bilər, ancaq mürəkkəb marağı onun sehrini işlədə biləcəyi zaman maraqlı olur . Kiçik bacım məktəbdə olarkən, səhmdar səhmdar alver planı vasitəsilə Coca-Cola şirkətinə öz səhmdarını verdim. Mənim valideynlərim aylıq olaraq aylıq ödənişlər etdi. Kollecdə olduğu müddətdə ehtiyat dəyişikliyi dəyişdi və dünyanın ən böyük içməli şirkatında bir yerə qədər aşağı beş rəqəmə malik bir sərvət var idi. Əslində, əgər o, indi onun töhfəsini verməsə və onun varlığını saxlayırsa, orta gəlir dərəcəsi olsa da, onun təbii həyat müddətinin sonuna qədər 3,600,000 ABŞ dollarından az olması mümkün deyil. O böyüdükcə onu Marketdən keçirəcəyik və Coca-Cola-nı satın alan insanları qeyd etdilər ki, göndərilən pul satışdan çıxdı.
Mənim övladlarım və yeganə hər birimiz üçün eyni şeyi edirik, yalnız bu dəfə UTMA hədiyyə kimi qurulmuş bir broker hesabını istifadə edirik. Mənim yeddi yaşlı qardaşım Florida yaxınlığında bir səfərdə olub və Exxon Mobil benzin stansiyasını gördü. O, ölkənin bir hissəsində yaşayır, amma o, biznesdən bəhs edir, ondan dividend alır, mənimlə və mənimlə birlikdə səhmdarı materiallarından keçib getdi Hər bir təklif nə deməkdir. Göründüyü zaman, gözləri genişləndi və Mordorun ordularını zəif bir şəkildə "EXXON MOBIL! Mənim Budur!" Deyə zəifləyən bir səslə püskürdü, həyəcanla pəncərədən çıxdı. Bunu gerçəkləşdirməlisiniz. Bunları görməli; səhmlərin kompüter ekranında elektron blips deyil, nağd pul üçün bir məhsul və ya xidmət - bir şey satan real əməliyyat müəssisəsində iştirak etdiyi hüquqi səhm payı olduğunu başa düşmək.
Əgər həqiqətən aqressiv olsanız , uşaqları xidmət üçün ödəmə yolu verə bilərik , vergiyə cəlb verə bilərik , bir Roth IRA üçün uyğun gəlir əldə edən gəlir qazanırsınız .
5. Uşaqlara borc haqqında öyrətmək və bu imkanlarla əlaqədar kapitalın xərcləri həyəcan hissi yaşaya bilər
Nəhayət, uşaqları sermayənin dəyəri haqqında öyrədir - yəni, real dünya nəticələrində borc nə deməkdir. Məsələn, kollec təhsili üçün 8% faiz dərəcəsi ilə 50.000 ABŞ dolları məbləğində borc istəyirlərsə, onlara tələbə kreditləri illik 4000 ABŞ dolları və ya ayda 333.33 $, hər bir ayı isə yalnız bir ayda hər hansı bir əsas ödəmədən faiz xərcləri . Buna dəyər mi? Bu, tamamilə dərəcəyə malik olan əlavə gəlirdən asılıdır.
Başqa sözlə, kollec dərəcəsi ya maliyyə hissi yaradan və ya etməyən bir investisiya. Bəlkə də bu vəziyyət olmamalıdır (kollec düşünmək, üfüqlərinizi genişləndirmək, ömürünüzün qalan hissəsi üçün özünü yetişdirmək üçün imkan verən tənqidi analiz bacarıqlarının yaradılması), biz tapdığımız cari sistemdə Özümüzü görmədən, borc verənləri bir az qohumdan daha çox birinə çevirən bir çox ürək ağrı və əziyyətə səbəb olacaq. Həyatınızı ibadətə sərf etməməlisiniz, daha çox əhəmiyyətli, daha qiymətli, diqqəti çəkən şeylər var. Heç bir maliyyə səbəbi olmadığı təqdirdə xüsusi bir təşkilatdan kağız parçası almaq üçün şeytanla razılaşmayın. Ailənin xərclərini ödəyəcəyi və ya bir qaynaq fondundan irəli gələrək, başqalarının bu haqda narahat olmaları ədalətlidirmi? Xeyr, amma bu həyatdır. Bununla məşğul ol. Çimdik. Başqasının cibinə görə qərar qəbul edə bilməzsiniz.
Kredit kartı borcunun daşınma dəyərini hesablamalıdırlar. Onlara illik və illik illərlə müqayisədə 25% dəyərində 2,000 ABŞ dolları dəyərində satınalma başa çatdıqlarını anlayın. Daha sonra əlavə pulla satın ala biləcək bütün digər şeyləri hesablamaq; İndi bankların səhmdarlarına aid olan pullar (səhm mülkiyyətinə qaytarmaq).
Müxtəlif tipli ipotekalar haqqında öyrədin, onlarla tanış olmağınız halında yol boyunca özünüzü təhsil edin. Nə qədər çox ailələr, əsaslandırılmış dərəcə ipotekanın sabit faizli ipotekadan fərqli olduğunu başa düşdükdə, evlərini itirməkdən qaçınmaq olardı? Zənginlərin çoxu bunu edir, belə etməlisiniz.
6. Pulun Öz ehtiyaclarına xidmət etməməsi ilə bağlı olmayan uşaqlara öyrədilmək üçün hər hansı bir plana xeyriyyə verilməsi
Gördüyünüzə görə pula hörmət etmək daha asandır ki, onu başqası üçün daha yaxşı bir həyat gətirə bilərdi. Bunu etmək üçün bir çox yol var, amma bir neçə illər ərzində gördüm və ya istifadə edirəm:
- Miladdan bir neçə həftə əvvəl hər bir uşağa bir zərf pul qoydu. Yerli bir yetimxanaya və ya yarım evə bağışlamaq üçün onlara hədiyyələr qazandırmaq, onları şəxsi etmək.
- Fidelity və ya Charles Schwab kimi bir maliyyə qurumuyla ailə xeyriyyə hədiyyə fondunu qurun. Bunlar, özəl fondların bir çox faydasını bir neçə çatışmamazlıqla birləşdirmişdir (məsələn, aktivin səviyyələrini və pul axınlarını gizli saxlaya bilərsiniz, məsələn, müəyyən bir Form 990 faylını tələb etməmisiniz, aktivləriniz hər kəsin üzərinə toplanmışdır IRS açıqlamaları). Kennon-Green ailəsi üçün, biz dəstəkləmək istədiyimiz bir şey tapana qədər, keçmiş vergi endirimli bağışları park etmək üçün aşağı qiymətli endeksli vəsaitlərdən istifadə edirik. Boğa bazarlarında, səmərəli mənfəət vergisindən qaçınmaqla, qiymətli səhmlər bağışlaya bilərik. Rüblük bir dəfə oturun və hər bir uşağın bir nömrəli seçki səbəbindən bir təqdimat verərək dəstək vermək üçün bir hədiyyə verməsini istədiyi bir xeyriyyə təklifi verin.
- Habitat for Humanity kimi bir təşkilatın evə sığınmaq üçün qeydiyyatdan keçmək üçün qeydiyyatdan keçmək kifayət deyil; bəzən dünyanı daha yaxşı bir yerə gətirmək üçün əllərinizi çirkləndirməlisiniz. Ən azından, səni işə bağlayacaqsınız, buna görə də onu qəbul etməyəcəksiniz.
Nəticədə, bu altı əsaslar yerində olsaydı, digər detalların əksəriyyəti zamanla əldə edilə bilər. Onlar yeniyetməlik illərinə girdikdə, maliyyə məsuliyyətinə ən mürəkkəb açarlardan bəzilərinə öyrətməyə əmin olun .