Bəzən borclu borclarını asanlıqla aradan qaldırmaq mümkün olmayan borcları var və ya ev və ya avtomobil kreditləri üzrə geri ödəmələrə borcludurlar. Fəsil 13-də borcları ödəmək üçün satılacaq əmlakın təslim edilməməsi əvəzinə, borclu hər ay 3-5 il müddətinə borcun borc verənlərinə verən bir vasiyinə ödəniş verir. Bu borcluya keçmiş ev və ya avtomobil ödənişlərinə yaxud planın ömrü boyunca nondischargeable borc ödəmək üçün bir mexanizm verir.
Bu ödənişlərin hesablanması yalnız fakturanı əlavə etmək və 60 aya bölmək məsələsidir. Hesablama çox daha mürəkkəb və inkişaf etmişdir. Bu, sizin gəlir və xərclərinizi, borcların məbləğini, borc növlərini və hətta əmlakınızın dəyərini nəzərə alır. İşdə necə:
Gəlirləriniz və xərcləriniz
Fəsil 13 planını dəstəkləmək üçün müntəzəm və etibarlı gəlir mənbəyiniz olmalıdır. Bu gəlir, ümumiyyətlə, işdən əldə olunan əmək haqqından gəlir, həm də iş, aliment, pensiya, sosial təminat və ya əlillik ödəmələri, hətta işsizlik təzminatı kimi digər mənbələrdən də əldə edilə bilər.
Plan ayrıca mövsümi işlərdən əldə edilən gəlirlər kimi artırmaq və ya ödənişlərin azalması səbəbi ilə hər hansı bir müntəzəm mükafat və ya digər ödənişlərin artırılmasını hesablamalıdır. Əslində, gəlirlərin artması və ya azalması gözlənilirsə, ödəniş məbləği hər altı ayda və ya hətta hər ay dəyişəcək bir plan qurmaq mümkün ola bilər.
Buna görə, borclu işə başlanmadan altı tam ay ərzində gəlir vergisini məhkəməyə təqdim etməlidir.
Bundan əlavə, məhkəməyə faktiki aylıq xərclərinizin siyahısını təqdim etməlisiniz. Bəzi xərclər üçün faktiki xərclərimizi istifadə edirik. Lakin başqaları üçün, Konqres yalnız müəyyən bir növ və ya müəyyən xərclərdən istifadə edə biləcəyimizə qərar verdi. Məsələn, ipoteka və ya icarə haqqınızın ödənişini nəzərə alırıq. Lakin, kommunal xidmətləriniz Daxili Gəlir Xidməti tərəfindən nəşr olunan cədvəllərdən irəli gələn düz bir məbləğə bölünür.
Birdəfəlik gəlir
Gəlirlərinizdən ağlabatan və zəruri xərcləri çıxardığımız zaman, " birdəfəlik gəlir " ilə qalırıq. Bir çox insanlar üçün birdəfəlik gəlir aylıq ödənişlər olur. Müəyyən növ borclu və ya qeyri-aktiv aktivləri olanlar üçün ödəniş hesablamaları bir az daha çox iştirak edir.
Borc növləri
Hər bir kreditor bir iddia ərizəsi adlandıran məhkəmə ilə forma verməlidir. Kreditor, kreditorun borcunuzu nə qədər düşündüyünü məhkəməyə bildirəcəkdir. Borc verən siz borcunuza və borcunuza nə qədər borc verdiyinizi göstərmək üçün borclu olduğunuzu göstərmək üçün sənədlərin surətlərini əlavə edəcəkdir.
Bəzi kreditorlar Prioritet borcları adlandırırlar. Bu borcların hamısı bir Fəsil 13 planı ilə ödənilməlidir. Bunlara, müəyyən gəlir vergiləri, keçmiş aliment və uşaq dəstəyi, sizin üçün işləyən bir kəsin borcları və digər növ borclar daxildir.
Evinizdə və ya avtomobil ödənişlərinizdə (təhlükəsiz borclar da adlandırılır) arxada olsanız və evinizi və ya avtomobilinizi saxlamaq istəyirsənsə, 13-cü fəsildə sizin planınızdakı öhdəlikləri ödəmək üçün kifayət qədər olmalıdır.
Qeyri-aktiv aktivlər
Bir fəsil 7 halında saxlamağa icazə verildikdən daha çox aktiviniz varsa, Fəsil 13 planınızdakı qeyri-aktivlər üçün hesab vermək lazımdır. Birinci fəsildə 13 halda, kredit kartları, tibbi ödənişlər və şəxsi kreditlər kimi borclar kimi təmin edilməmiş kreditorlar, bir fəsil 7 işi təqdim etdiyiniz təqdirdə ən azı alacaqları qədər ödənilməlidir.
Buna görə, təminatsız kreditorlara ödənilən məbləğ ən azı qeyri-aktiv aktivlərinizin dəyərinə bərabər olmalıdır. Bu kreditorlar Testinin ən yaxşı marağıdır .
Planın sonunda Nədir?
Prioritet borclarınızdan və təhlükəsiz borclarınız ödənildikdən sonra, qalan bir şey təminatsız borclar üçün verilən iddialar arasında bölünür.
İşdə 13-cü fəslin gözəlliyi: Planınızın sonuna gəlincə, 36 ya da 60 ay olsun, əgər bu təhlükəsiz borclarınızı 100% ödəmək planınızla kifayət qədər ödəməsəniz, bu əhəmiyyətsizdir. Qalanlar bağışlanacaq. Borclarımız boşaldıqlarını söyləyirik.
Bütün bunları bir araya gətirmək
Fəsil 13 planının ödənişini hesablamaq əsasları nümunəsidir:
| Ilə başlayın | İllik gəlir | 40 min dollar |
| çıxartmaq | İllik xərclər | $ 30,000 |
| əlavə edin | Prioritet Borc | 5 min dollar |
| əlavə edin | Qeyri-aktiv aktivlərin dəyəri | 2 min dollar |
| Cəmi 13 Fəsil planı zamanı ödəniləcək | 17.000 dollar | |
| bölmək | Aylıq ödənişi təyin etmək üçün 60 ay | $ 284 |
Fəsil 13-də plan ödənişinin hesablanması ürəyin zəifliyi üçün deyil. Bu əl ilə edilə bilər baxmayaraq, ən təcrübəli istehlakçı iflas vəkilləri kompüter proqram təminatı əsaslanır. Fəsil 13-də prokurorun (vəkili olmadıqda) verilməsi bir səbəbdən çox çətin ola bilər.
Carron Nicks tərəfindən Mart 2017 yeniləndi