Sizin pulunuzu işə qoyduğunuzdan əmin olun
Avtomatik qənaət proqramını qurmaq fövqəladə fond yaratmaq, evdə əvvəlcədən ödəmə etmək, yuxu tətilinə və ya gələcək avtomobillər üçün alış-veriş planını qurtarmaq üçün nisbətən asan bir yoldur.
Faiz qazanmalarınızı maksimum dərəcədə artırmaq istəyirsinizsə, qənaətinizi harada saxlamalısınız? Xoşbəxtlikdən, seçmək üçün bir çox müxtəlif qənaət vasitəsi var və ən yaxşı dərəcələri harada tapa bilmək vacibdir.
Əmanət hesabları
Yerli bankınızdakı və ya kredit ittifaqınızdakı bir əmanət hesabı pul qənaət etmək üçün ən əlverişli yerdir. Bir depozit və ya pul çəkmək lazımdırsa, yerli şöbəyə daxil ol və ya ATM-ə müraciət edə bilərsiniz. Bəzi hallarda, ənənəvi əmanət hesabı ilə mümkün olan ən yaxşı şəkildə pulunuzu qoymaq olar.
Kərpic və havan banklarında, adətən 0,01% -dən 0,30% -ə qədər olan qənaət üzrə illik faiz gəlir əldə edə bilərsiniz. Perspektivdə qoymaq üçün, qənaət hesabınıza $ 10,000 qoyaraq 0.02% -i qoyun. Bir ildən sonra, maraqlandığınız bir $ 2 qazanmış olardınız.
Faiz dərəcələri hesab növü və banka əsasən dəyişə bilər, amma ümumiyyətlə ənənəvi banklarda və kredit ittifaqlarında dərəcələri nisbətən az olmasını gözləmək olar.
Banklar daha yüksək dərəcələrə çıxış əldə edə bilər, lakin yalnız qənaətdə beş və ya altı rəqəm qalıqları saxlayan saxlayanlar üçün.
Daimi qənaət hesabları onların xeyrinə olmur. Onlar maye, yəni çox qısa müddətdə pulunuza çıxa bilərsiniz. Lakin, likvidlik aşağı faiz mənfəətini kompensasiya edə bilməz.
Yüksək gəlir əmanət hesabları
Yüksək verim əmanət hesabları bir əsas fərqi olan müntəzəm əmanət hesabları ilə eyni işləyir: onlar qənaətcililər üçün daha yüksək APY təqdim edirlər. Bu hesablar ən çox onlayn banklarda aşkar olunur, yəni filial bankacılığının rahatlığını qurban verirsiniz. Ancaq APY ilə yüksək gəlirli əmanət hesablarını 5% -ə çatdırmaq mümkündür.
Əvvəlki nümunədə 10,000 ABŞ dolları məbləğinə qayıdarkən, illik faizlər 512 ABŞ dolları dəyərində 512 dollar olacaq. Hətta 1,5% -də, siz 150 dollardan çox faiz qazanırsınız. Bu, ənənəvi əmanətlərlə qazanmaqdan daha yüksəkdir.
Əlbəttə, əlil faktorunu çəkmək lazımdır. Pul vəsaitlərini əmanətə yerləşdirmək üçün istifadə edirsinizsə, bu əmanətləri etmək üçün başqa bir bankda hesabdan istifadə etməlisiniz, sonra pulları onlayn qənaətə köçürməlisiniz. Mobil çek depoziti hər şeyi sadələşdirə bilər, ancaq bu yataqların təmizlənməsi üçün həftəyə qədər gözləmək olar. Və əgər bir şey hesabınızla yanlış gedirsə, bir bankçı və ya müştəri xidməti nümayəndəsi ilə danışa bilməzsiniz.
Pul Bazarı Əmanət Hesabları və Pul Bazarı Fonları
Bəzi əmanət hesabından başqa, pul bazarının adını çəkən digər qənaət vasitəsi ilə də tanış ola bilərsiniz. Pul bazarının iki fərqli növü mövcuddur: pul bazarı əmanət hesabları və pul bazarı qarşılıqlı fondlar.
Pul bazarında qənaət hər hansı digər qənaət hesabı ilə demək olar ki, eyni, lakin iki fərqlə işləyir. Birincisi, bu hesablar daha yüksək faiz dərəcələri ödəyir və ya balansınıza əsaslanaraq, adətən əmanət hesabları adətən olmayan bir şeydir. İkincisi, bu hesablar çek-yazma imtiyazları və ya debet kartı ilə də ola bilər. Hər hansı digər əmanət hesabı kimi, pul bazarında qənaət D tənzimləyici qaydalarla məhdudlaşır. Əslində, bu qaydalar ayda altı çekmə əməliyyatını məhdudlaşdırır.
Pul bazarının qarşılıqlı fondları tamamilə fərqli bir şeydir. Onlar bank tərəfindən buraxılmırlar; Bunun əvəzinə, investisiya şirkətləri tərəfindən təklif edilir. Bir pul bazarı qarşılıqlı fonunda bir broker hesabı vasitəsilə saxlaya bilərsiniz və ya pul bazarının qarşılıqlı fondunda iştirak etmək üçün birbaşa fond şirkəti ilə yeni hesab aça bilərsiniz.
Bu fondlar cəlbedici faiz dərəcəsi yaratmaq məqsədilə kollektiv olaraq müxtəlif qısamüddətli investisiyalara investisiya qoyur .
Bankınızdakı pul bazarı hesabından fərqli olaraq, pul bazarının qarşılıqlı fondları FDIC sığortası deyil. Fonddakı pul bazarda sərmayə qoyulur, yəni pul bazarı qənaətinə və ya yüksək gəlirli əmanətlərə nisbətən daha yüksək risk faktoru var. Pul bazarı fondları ilə, məsələn, xərclərin nisbətini nəzərə almalıyıq . Bu, sizin fond aktivlərinizin faizi kimi qiymətləndirilən bir idarəetmə haqqıdır. Vanguard'ın Baş Para Piyasası Fondu (VMMXX) kimi bir pul bazarı fonu, illik% 1'den çox geri dönüş verebilirken, bu ücretlerin bir kereden sonra tutulmamasına dikkat edin. Para piyasasındaki faizleri de hatırlayın hesablar və vəsaitlər vergiyə cəlb edilir, bu da xalis mənfəəti daha da azalda bilər.
Depozit sertifikatları
Depozit sertifikatı , başqa cür CD olaraq bilinir, sizin bankınızın gündəlik təklif etdiyi pulları saxlamaq üçün başqa bir yerdir. CD bir müddət depozitidir , yəni depozitə qoyduğunuz pul onu geri çəkə biləcəyi müddətdə orada müəyyən bir müddət qalmalıdır.
Bir aylıq və ya 10 ildən çox müddətə qədər müxtəlif vaxt çərçivələri olan bir CD satın ala bilərsiniz. Ümumiyyətlə, artıq pulunuzu depozitlə tərk etməyi qəbul edirsinizsə, bank sizə daha çox maraq verəcəkdir. Banklar CD-də daha böyük bir balans saxlamaq üçün daha yüksək dərəcələr təklif edə bilərlər. Bəzi banklar həmçinin CD dövrü ərzində dövriyyənizin dərəcəsini artıraraq, addım dərəcəsi CD təklif edirlər.
Qiymətlər baxımından, 12 aylıq bir CD üçün milli ortalama 2018-ci ilin fevral ayı etibarilə 1,85% təşkil edir. Beş illik jumbo CD müqayisədə 2,55% təşkil edir. Bir bakışta, bu oran yüksek verimli tasarruf hesablarından daha çox görünür, fakat onları qazanmaq üçün minimum olaraq depozit bir CD'ye yatırmanız lazımdır.
Seçdiyiniz vaxt üçün pulunuzu CD-də tərk etməyi tələb etdiyinizə görə, bu, pulunuzu qənaət və ya pul bazarının hesabından daha az əldə edə bilər. Bu yaxşı bir şey ola bilər, çünki puldan tək buraxmağı təşviq edir, ancaq pulun tez bir zamanda lazım olduğu fövqəladə vəziyyətdə bu bir maneə ola bilər. Xoşbəxtlikdən CD-yə keçməzdən əvvəl pulunuza çıxa bilərsiniz, amma bank sizə qazandığınız maraqları səmərəli şəkildə silə biləcək cərimə tətbiq edəcəkdir.
Əmanət və istiqrazlar
Sizin əmanətləriniz üçün digər bir ehtimalsa qənaət istiqrazlarıdır. Əmanət istiqrazları ABŞ hökuməti tərəfindən verilir və tam iman və kredit ilə dəstəklənir. CD-lər kimi, əmanət istiqrazları bondun maksimum dəyərinə çatdığı bir ödəmə tarixinə malikdir . Çox hallarda bu 20 və ya 30 ildir.
Əmanət istiqrazları hər ay faizlər hesablanır və istənilən vaxt bir əmanət istiqrazı ilə nağd pul ala bilərsiniz, baxmayaraq ki, ödəmə qabiliyyətindən əvvəl belə bir CD-yə bənzəyən bəzi maraqları qeyd etmək olar. Ən çox banklarda əmanət istiqrazlarını və ya Treasury Direct-də online olaraq satın ala bilərsiniz.
ABŞ Treasuraları, T-fakturaları və qeydləri də daxil olmaqla, daha yüksək dərəcələr verə biləcək başqa bir təhlükəsiz qənaət variantlarıdır. Treasures daha qısa və ya daha uzun müddətli şərtlər üçün əldə oluna bilər və 100 dollar qədər qənaət etməyə başlaya bilərsiniz. Bu qənaət vasitələri üçün faiz dərəcələri sabitləşir və ödəmə müddəti artdıqca məhsuldarlıq artır. Məsələn, 2018-ci ilin fevral ayından etibarən 10 illik Xəzinədarlıq gəlirləri yüzdə 2,79 oldu.
Sizin üçün nədir?
Əmanətə gəlincə, doğru və ya yanlış cavab yoxdur. Bu nəticədə sizin ehtiyaclarınıza bağlıdır. Əgər overdraft qorunması üçün qənaətlərinizi istifadə edirsinizsə və lazım olan hadisə ilə dərhal mövcud olsanız, ən uyğun və ya yüksək gəlirli əmanət hesabı ola bilər. Böyük bir satın alma və ya yolda bir neçə ay və ya il öngörülebilecek bir şey üçün tasarruf edirsinizsə, muhtemelen bir CD ya da bir para piyasası fonuyla daha yaxşı bir fiyat bulursunuz .
Bir çox insanlar üçün, birdən çox qənaət vasitəsinin qarışığına düşmək gəlir. Bankda bir əmanət hesabında bir fövqəladə fondun bir hissəsi olacaq, ehtimal ki investisiya hesabında bir pul bazarı fonunda bəzi pullar və bəzi CD'ler, istiqrazlar və ya xəzinələr uzun müddətli qənaət üçün uzaqlaşdırılır. Nə olursa olsun, pulunuzun maksimum artım üçün mümkün olduğu qədər çalışdığına əmin olmaq istərdiniz.