Ödəniş Baxışları
Bir CD satın aldığınızda, bank müəyyən bir müddət üçün sabit faiz dərəcəsi ödəməyi vəd edir (müddət yalnız sadəcə CD-nin davam etdiyi müddətdir).
CD-lər, ümumiyyətlə, pulunuzun müəyyən bir müddətə kilidləndiyini vəd etdiyindən əmanət hesablarında ödənilən məzənnədən daha yüksək faiz ödəyirlər. Məsələn, bank bir illik CD üçün 3% ödəməyi təklif edə bilər, qənaət hesabları yalnız 2.25% ödəyir. Yıl başa çatdıqdan sonra (ödəmə müddətində) müqavilə başa çatır - pulunuzu ala bilərsiniz və onlar artıq 3% ödəməliyik.
Yetkinlik yaşına çatmayan bir CD üçün nə qədər uzun sürür
CD-nin nə qədər uzun sürdüyünü seçəcəksiniz. Bir CD satın aldığınızda (və ya pul qoyun), ödəmə tarixini seçirsiniz. Ümumi seçimlər bunlardır:
- Üç ay
- Altı ay
- Bir il
- 18 aydır
- Beş il
Ödəmə tarixi CD-nin adının bir hissəsidir. Məsələn, "altı aylıq bir CD" satın alırsanız, CD sizin hesabınızı bu hesaba yatırdıqdan altı ay sonra yetişəcəkdir. Bəyanatlarınızda (onlayn və ya kağız üzərində) CD-ni satın aldığınız tarixi və ya CD-nin ödəniş tarixini görə bilərsiniz.
Nə qədər uzun olduğunuzdan əmin deyilsinizsə, bankdan soruşun.
Erkən çəkilmə: CD'inizi ödəmə qabiliyyətindən əvvəl CD-yə çıxardır (CD-yə "qırmaq" kimi tanınır), bankınız erkən çıxarılma cəzası ala bilər. Cəza tez-tez bir neçə aylıq faiz dərəcəsi kimi istinad edilir və ya düz bir haqq ödəyirsiniz.
Daha ətraflı məlumat üçün, CD çəkilmə cəzaları haqqında oxuyun.
Liquid CD'ler: bəzi CD'ler, ödemeden önce para çekmenize imkan verir - heç bir cəza almadan. Bu "sıx" CDlər daha populyarlaşır (rahatlıq kimi insanlar), amma pulsuz bir nahar kimi bir şey yoxdur. Erkən çıxarmaq qabiliyyəti üçün, daha aşağı bir CD dərəcəsi şəklində bir xərc ödəyəcəksiniz - sadəcə pulunuza qədər qazanmırsınız. Bəzi maye CD-lər, başqaları məhdudiyyət qoyduqda, pulunuzun hamısını çəkməyə imkan verir. Sıvı CD-lərin necə işlədiyini ətraflı oxuyun.
CD-lərdə olanda nə olur
Cədvəliniz çatdıqda, bir neçə variant var və proaktiv olmaq yaxşıdır.
Ödəniş xəbərdarlığı: bankınız və ya kredit ittifaqınız CD-lərinizdən əvvəl qısa müddət əvvəl sizə bildiriş göndərməlidir (DD-ə bax). Bildiriş bankınızla necə müəyyən etdiyinizə görə, adi poçt və ya e-poçt vasitəsilə ola bilər. Xüsusən, bu bildirişlərə diqqət yetirin:
- CD-nin ödəmə tarixi
- Heç bir şey etmədiyiniz təqdirdə səhv addım (əksər hallarda CD yeniləyir və ya digər CD-yə keçəcək)
- Yeniləmə CD-lərinin dərəcəsi (əgər bu göstərilmirsə, anladığınızdan əmin olun - bəzən dövriyyə dərəcələri aşağı)
- CD-lərin yenilənməsi üçün ödəmə müddəti
- Fərqli bir tədbir tələb etmək üçün son tarix (məsələn, əmanət hesabınıza pul köçürmələri)
Həyata keçid: heç bir şey etməsəniz, bankınız pulunuzu adətən yetkinləşən CD ilə eyni vaxtda başqa bir CD-yə qoyacaqdır. Məsələn, altı aylıq CD'iniz olgunlaşırsa, bankanıza təlimat vermək üçün tez-tez 10 gün müddətli bir müddətə sahib olacaqsınız. Bildirişi görməməzsinizsə, bankınız pulunuzu altı aylıq bir CD-yə qoyacaq. Bununla belə, son CD-də qazandığınız dərəcədə qazanmırsınız - banklar altı aylıq CD satın alanlara təklif etdiyimiz şeyləri ödəyəcəklər, bu da daha əvvəl əldə etdiyinizdən çox ola bilər. Bundan əlavə, bəzi banklar aşağı bərpa dərəcələrindən istifadə edirlər (bəlkə də tənbəllikdən və məşğul insanların faydalanmaq üçün), buna görə də bu ən yaxşı variant ola bilməz.
Seçiminiz var: bilmək üçün ən vacib şey sizin seçiminizdir. Siz (digər variantlar arasında):
- CD yeniləsin və aldığınız şeyi götürün
- Fərqli bir CD seçin (bəlkə də fərqli bir ödəmə və ya maye CD)
- Pulunuzu başqa bir banka köçürün və yerinə onların CD'lərini istifadə edin
- Pulları yoxlama və ya qənaət hesabınıza köçürün və başqa bir şey üçün istifadə edin
Ən yaxşı şey maliyyə vəziyyətinizi və məqsədlərinizi qiymətləndirmək və buna görə qərar verməkdir. Ağıllı bir qərar vermə haqqında daha ətraflı məlumat üçün, bir Örtüklü CD ilə nə etmək lazımdır .
Təmkinliğiniz nə qədər uzun olmalıdır
CD satın aldığınızda, CD-nin nə qədər davam edəcəyini seçə bilərsiniz və hansı yetkinliyin seçilməsini bilməyəcəksiniz. Yenə də, məqsədləriniz və vəziyyətiniz düzgün yetkinliyini seçməyə kömək edəcək.
Daha yüksəkdir: ümumiyyətlə, daha uzun şərtlər yüksək faiz dərəcələrinə malikdir. Əgər qazancınızı maksimum dərəcədə artırmaq istəyirsinizsə, bir illik CD üç aydan çox CD-yə görə ödəyir.
Faiz dərəcələri dəyişir: daha uzun bir dövr üçün kilidlənir və ya yaxşı bir fikir ola bilməz. Bankınız faiz dərəcələrini digər yerlərdə və iqtisadiyyatın necə aparıldığına əsasən faiz dərəcələrini CD-lərdə (qismən) müəyyən edir. CD satın aldıqdan sonra dərəcələri daha yüksək və ya aşağı hərəkət edə bilər.
Qiymətlər daha yüksək səviyyədə hərəkət edəcəyini düşünürsəniz, daha az müddətli (və ya sıx) CD ilə qalmaq daha yaxşı ola bilər, belə ki, aşağı dərəcə ilə kilidlənmirsiniz. Düşürsəniz qiymətlər düşəcək, kilidləmə daha mənalı olur. Əlbəttə, bu, həqiqətən, çətin və ya qeyri-mümkündür - faiz dərəcələrinin dəyişməsinin vaxtı və istiqamətini proqnozlaşdırmaq, ancaq yadda saxlamaq lazımdır.
Rahatlıq üçün merdiven: yalnız bir yetkinliyi seçmək zorunda deyilsiniz. Pulunuzu müxtəlif müddətlərə yaymaq müdrikdir.
- Bunlardan bəziləri altı aylıq bir diskdə (və altı aylıq CD-lərdən istifadə müddətini yeniləyir)
- Bəziləri bir illik CD-yə keçir
- Bunlardan bəziləri iki illik CD-də keçir
Bu yanaşma ilə, hər altı ayda bir və ya bir qədər bir ödəniş tarixiniz var, buna görə pulunuza çıxa bilərsiniz. Bu, cərimələrin ödənilməsindən çəkinməyə kömək edir və yanlış faiz dərəcəsi ilə sıxışdırmaq riskini də idarə edə bilərsiniz. Daha ətraflı məlumat üçün, CD ladderinq strategiyaları haqqında oxuyun.