Təhlükəsiz Əmanət Vasitəsi və ya Düşüncəyəm?
ABŞ əmanət istiqrazları ilə, pulunuz da təhlükəsizdir, lakin FDIC sığorta vasitəsi ilə deyil. Əmanət istiqrazları ABŞ hökumətinin tam inamı və krediti ilə dəstəklənir. Müdirinin təhlükəsizliyini istəyən şəxslər üçün hökumət ətrafında olduğu müddətdə əsas və maraqların ödənilməsini öhdələrinə götürdüklərini bilmək asanlıqla istirahət edə bilərlər.
Əmanət istiqrazlarının vergi faydaları
Əmanət istiqrazları federal hökumət tərəfindən verildiyi üçün dövlət və yerli vergilərdən azaddırlar. Bundan əlavə, istiqrazlar üzrə qazanılmış faiz, istiqrazın geri alınmasına qədər vergi təxirə salınmış ola bilər. Bu, müntəzəm əmanət hesabları və qazandıqları faizlər hər il adi gəlir kimi tam vergiyə cəlb edildiyi əmanətlər üzrə əldə olunmuş maraqlardan fərqlənmir. Vergilərdən narahat olduğunuz halda, qənaət istiqrazları bir az rahatlıq təmin edə bilər.
Series EE Bonds
EE istiqrazları standart əmanət istiqrazlarıdır və onlar ABŞ Treasury tərəfindən artıq buraxılmayan E-istiqrazları əvəz edirlər.
1 May 2005-ci il tarixindən etibarən və ya sonra əldə edilmiş Series EE istiqrazları sabit faiz dərəcəsi qazanır. Bu sizin istiqrazların hər hansı bir zamanda dəyərini asanlıqla hesablamağa imkan verir. May 1997-dən 30-dək 2005-ci ilədək alınmış EE istiqrazları, 5 illik dəyişkən bazara əsaslanan faizlərə əsasən faiz qazanır.
Elektron EE BondsEE istiqrazları birbaşa Treasury Direct Online-dan əldə edilə bilər.
Elektron istiqrazlar nominal dəyəri ilə satılır, yəni $ 25-ə 25 dollarlıq bir istiqrazın ödənilməsi deməkdir və satınalma mümkün olduğunda onun tam dəyərinə bərabərdir. Bu istiqrazlar hər hansı bir dollar məbləği üçün 25 və ya daha çox alına bilər. Təqvim ili başına maksimum alış 5000 ABŞ dollarıdır.
Kağız EE BondsElektron versiyadan fərqli olaraq kağız EE istiqrazları yarım dəyərində satılır. Məsələn, $ 50 bonus üçün 25 dollar ödəyəcəksiniz. Ödəniş faiz əldə edildikdən sonra istiqrazlar zamanla dəyərini artırır və borc ölənədək istiqrazın nominal dəyərinə çatmaz. Həmçinin, yalnız əvvəlcədən təyin edilmiş nominasiyalarda kağız EE istiqrazları ala bilərsiniz: $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 və $ 10,000. Təqvim ili başına maksimum satınalma məbləği də 5 min dollardır.
Qeyd etmək vacibdir ki, ilk beş ildə bir sıra EE istiqrazını istənilən vaxt ödəyirsinizsə, son üç ayın maraqlarından məhrum olacaqsınız. EE istiqrazını beş ildən sonra istənilən vaxt geri qaytarmaq bir cəza verməyəcəkdir. Əlavə olaraq, EE istiqrazını geri almadan əvvəl ən az bir il gözləyin.
Series I Bonds
Mən istiqrazlar EE istiqrazlarına bənzəyirlər, amma nə qədər faiz ödənildiyini müəyyənləşdirməkdə fərqli bir fərq var. Mən "inflyasiya" mənasını daşıyır və I seriyalı istiqrazlar inflyasiya səviyyəsinə endeksli faiz dərəcəsinə malikdir.
Bu mənim bondum inflyasiya ilə ayaqlaşmaq və ya vurmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur deməkdir. Faktiki faiz dərəcəsi, istiqrazın ömrünü davam etdirən sabit faizlə, üstəlik bir yarım illik inflyasiya dərəcəsi ilə müəyyən edilir. İnflyasiya nisbəti may ayında bir dəfə və yenidən noyabrda müəyyənləşdirilir.
EE istiqrazları kimi, mən bağladığım bir kağız satın ala və ya elektron satın ala bilərsiniz. Eyni məhdudiyyətlər mənim bütün istiqrazların nominal dəyəri ilə satılır və yalnız ildə $ 5,000 ala bilərsiniz. Əgər ilk beş ildə mən bir istiqraz buraxsam, siz də ən son üç ayın maraqlarından məhrum olacaqsınız.
Əmanət borcları hansı faiz dərəcəsi ödəyir?
Digər əsas iqtisadi faiz dərəcələri dalğalanma kimi istiqrazlar üzrə faiz dərəcələri zamanla dəyişir, lakin 2007-ci ilin aprel ayından 2008-ci ilin aprel ayına olan EE istiqrazları 3,0% qazanır. 1995-ci ilə qədər davam edən perspektivə görə, uzunmüddətli məzənnələr 2003-cü ildə 2,47% -dən 1995-ci ildə 6,31% -ə qədər yüksəlmişdir.
2007-ci ilin noyabr ayından sonra müqayisə edilə bilən mənfəət məzənnəsi 4.28% qazanır.
Ali təhsildə bağlar
Bölmənin 529 saylı kollec qənaət planının tətbiqi ilə ali təhsildə qənaət üçün əmanət istiqrazlarından istifadə daha az cəlbedici hala gəldi, lakin hələ də bəzi üstünlüklərə malikdir. 1989-cu ildən etibarən verilən EE və I istiqrazlar üçün, ali təhsil xərcləri təyin edildikdə, istiqraz sahibinin faizlə federal vergiyə tabe olmadan istiqrazı geri ala bilər.
Əlavə təhsil xərclərinə əlavə olaraq, istiqrazın satın alındığı ayın ilk günündə ən azı 24 yaşında olmalıdır. Əgər istiqrazın uşağınız üçün olduğu halda, onlar sizin adınıza qeydiyyatdan keçməlidirlər və uşağınız benefisiar ola bilər, lakin birgə sahib kimi deyil . IRS həmçinin bu vergi istisnasının iddia ediləcəyi gəlir məhdudiyyətlərini də tətbiq edir. Cari gəlir məhdudiyyətləri üçün IRS Form 8815- ə baxın.
Əmanət borcları nə vaxt uyğun investisiyalardır?
ABŞ-ın əmanət istiqrazları əlbəttə pul qazanmaq üçün təhlükəsiz bir yerdir, amma doğru səbəblər üzündən pul bağladığınızdan əmin olmaq istəyirsən. Unutmayın ki, faiz dərəcələri tipik bir əmanət hesabından daha yüksək ola bilər, amma birincisi ilə mübarizə aparmaq üçün bəzi likvidlik problemləri ola bilər. Əgər bir şans varsa, bir il içərisində pula girişə ehtiyacınız ola bilər, bir il keçməyincə bir qənaət istiqrazını geri ala bilməyəcəyinizi unutmayın. Əlavə olaraq, beş il əvvəl bir istiqrazın geri alınması halında üç aylıq faizdən məhrum olacaqsınız.
Faiz dərəcələri ümumiyyətlə bank hesabınızdan daha yüksək olsa da, əmanət istiqrazları uzunmüddətli əmanətlərin əhəmiyyətli bir hissəsini təşkil etməməlidir. Pensiya hesabınızdakı səhmlər kimi digər uzunmüddətli investisiyalarla müqayisədə qazanılmış faizlər olduqca aşağıdır. Səhmlər tarixi olaraq illik olaraq 9-11% -ə qayıdır, belə ki, gələcəkdə yalnız əmanət istiqrazlarına investisiya qoyma, yəqin ki, ən yaxşı nəticə verməyəcəkdir.
Əmanət istiqrazları maliyyə məqsədləri üçün beş ilə on il arasında bir yerdə nəzərdən keçirilməlidir. Beş ildən sonra siz istiqrazların cəza almadan azad edə bilər, lakin on ildən çox müddətə istiqrazlar bağlayır və daha çox digər investisiyalarla daha yaxşı gəlir əldə edə bilərsiniz.