Overdraft qorunması, təcili vəziyyətdə kömək edə bilən və ya müvəqqəti olaraq, müvəqqəti olaraq sərt, maliyyə baxımından danışmağı bacaran hesabınızı daha çox sərf etməyə imkan verir.
İstehlakçı bankları, bu xüsusiyyətləri avtomatik olaraq bütün yoxlama hesablarına əlavə etmək üçün istifadə olunurdu, lakin hazırda xidmətdən istifadə etmək üçün daxil olmaq və ya tələb etmək lazımdır. Siz overdraft qorunmasını istəmirsiniz, çünki bu, bahalı ola bilər, bəzən isə insanlar olmadan yaxşıdır.
Overdraft Qoruma Mexanizmi
Hesabınızdakı overdraft qorunması varsa və balansınız mənfi olarsa, bank sizin üçün müəyyən ödənişləri əhatə edəcəkdir. Debet kartınızla 100 dollar sərf etməyinizi xahiş edirəm, ancaq hesabınızdakı 100 dollarınız yoxdur və ya ehtimal ki, hesabınızdakı vəsaitiniz var, lakin onlar hələ də xərcləməyə hazır deyillər.
Bank, alışınızı tamamlamağa imkan verən ödəməni hələ də təsdiq edə bilər və daha sonra 100 dollar ödəmək üçün dərhal pul yatırmasını gözlədiklərini xəbərdar edir.
Banklar, overdraft qorunması planını əhatə edən dollar məbləğinə müxtəlif məhdudiyyətlər qoyur.
Bundan əlavə, tez-tez mövcud balansınızdan çox çeklər yazarsanız imtina imtina edə bilərsiniz.
Lehte ve eksiklikleri
Ən əsası isə, overdraftlar üçün pul lazımdır. Birinizin ehtimal səbəbi, kifayət qədər pulunuz olmadığı və artıq overdraft haqları ilə, daha da az olacaq.
Overdraft qorunması uzun müddətdə sizə kömək etməyəcəyini görə bilərsiniz.
Bəzilər üçün, overdraft qorunmasının əsas faydası, çekinizi alan tərəfin, çekləri verdiyiniz zaman pulunuzun qısaldıldığından xəbərdardır. Bu, xüsusən də bir dostunuza və ya iş ortağınıza yazdığınız təqdirdə, xəcalətdən qaçınmanıza kömək edir.
Overdraft mühafizəsi həmçinin, avtomobil ödənişini, kredit kartını və ya digər qanun layihəsini qüvvədə olan tarixdən əvvəl ödəmək üçün bir çek yazdığınız təqdirdə cəzaların və ya gec ödənişlərin qarşısını alır.
Başqa bir fayda kimi, çeklərlə ödəməyi fərz etsəniz, perakendecilerden geri çəkilən çek ödənişlərindən qaçın. Overdraft mühafizəsi yoxdursa, banka qeyri-kifayət qədər vəsait (NSF) haqqı ödəyəcəksiniz və satıcıya əlavə Qayıtdıq-Çek ödənişi ödəyəcəksiniz. Nəticədə, ChexSystems dosyanızda mənfi hesabatlara son verə bilərsiniz.
Overdraft qorunmasının dəyəri
Banklar adətən pulsuz overdraft qorunmasını təklif etmirlər. Onlar xidmətdən sui-istifadə etməkdən ötrü qismən ödəniş alır və bank üçün gəlir mənbəyi yaradır. Hesabınıza bir overdraft qorunması özelliği eklemeden önce potensial masrafları anladığınızdan əmin olun. Təminat, adətən, Bankın Qeyri-Mükəmməl-Faydaları ödənişinə bənzəyir.
Bundan sonra, faiz xərcləri ola bilər. Overdraft qorunma planınızdan asılı olaraq, overdraftınızın məbləği "kredit" hesab edilə bilər. Bu halda, bank ödəmə qədər faiz ödəyir. Overdraft kredit xətti kimi tanınan bu seçim, hesabınıza çarpan hər bir overdraft üçün düz bir haqq ödəmədən daha az bahadır.
Nəhayət, overdraft qorunmasını çox tez-tez istifadə edərsəniz, ömür boyu çox qiymətə başa gələn pis vərdişlərə daxil olmağa imkan verə bilər. Overdraft mühafizəsinə əsasən, pul vəsaitlərinin hərəkəti ilə daha yaxşı idarə etmək üçün öyrənmə əldə edə biləcəyiniz bir əlamət ola bilər.
Çıxarılan çeklər dərhal kredit hesabınıza görünməsə də, kiçik banklar və kredit ittifaqlarının kredit qabiliyyətinizi necə qiymətləndirdiyini təsir edə bilər. Onlar həmçinin çox pula mal ola bilər, vətəndaş və cinayət ittihamlarına səbəb olur və nəticədə kreditinizi zədələyə bilər.
Xərclərin azaldılması
Bir overdraft qorunması proqramı ilə ən yaxşısını taparsanız, xərclərinizi minimuma endirmək üçün müxtəlif bankları ala bilərsiniz. Bütün bunlardan ötəri, geri çəkilən çek ödənişlərini əhatə etməli olduğunuzdan başqa, digər xərcləriniz üçün mümkün qədər çox pul saxlamaq yaxşıdır. Aşağıda banklardan xahiş etmək üçün bir neçə sual tapa bilərsiniz ki, bu da sizə ən yaxşı overdraft qorunma planını tapmaqda kömək edəcək:
Overdraft üçün faiz dərəcəsi və ya düz bir haqq varmı? Başladığınız overdraftların həcminə və miqdarına bağlı olaraq, bir üsul digərindən az ola bilər.
Sınırlama hesabınızı overdraft xüsusiyyətindən əvvəl istifadə ediləcək bir vəsait qaynağına bağlaya bilərsinizmi? Nağd pul çəkmək üçün bir kredit kartı və ya daha yaxşı bir əmanət hesabı əlavə edə bilərsiniz, əgər overdraft haqlarından qaçınmaq olar.
Overdraft kredit xətti sizin üçün daha üstünlük təşkil edirmi? Bankerinizdən sizin üçün hansı variantları var. Hər bir prosesin necə işlədiyini və hər bir seçimin nəticələrini dəqiq şəkildə öyrənin.
Bildiyiniz kimi, overdraft qorunma xərclərini minimuma endirmək üçün ən yaxşı üsul overdraftların qarşısını almaqdır. Bir çek reyestri istifadə edərək bəzi əsas maliyyə izləmə əməliyyatları aparmaqdan başqa, yoxlanış hesabınızdakı vəsaitin məbləğini yoxlamaq üçün mobil bankda onlayn bankçılıq və ya bank tətbiqlərindən istifadə edərək, bank hesabınızdakı balansların sekmelerini saxlaya bilərsiniz.
Yaxın gələcəkdə pul-böhran içində olacağınızı bilsəniz, vəziyyəti proaktiv şəkildə həll etməyə kömək edə bilər. Büdcəniz nağd pul olduğuna dair bir dəfə danışdıqdan sonra bir neçə əlavə gün həyata keçirmək üçün ödəmə tarixlərini uzatma yollarını axtarın.
Kredit kartı şirkəti, tələbə krediti sahibi və ya kommunal şirkət kimi çek etdiyiniz tərəfə zəng edə bilərsiniz, cari, müvəqqəti pul çatışmazlığını qeyd edin və ödənişiniz üçün bir neçə gün gözləməyini xahiş edə bilərsiniz. Onlara məlumat vermək üçün öncə çağırdığınız üçün gecikmələrdən imtina edə biləcəklərini soruşmaq da müdrikdir.
Əgər hesabınızdakı balansınızı tez-tez nişanlar saxlayırsınızsa, problemləri minimuma endirə bilərsiniz və əvvəlcədən yazmış olduğunuz, lakin bank hesabınızdan silinməmiş hər hansı bir çek üzrə faktordur.
Overdraft haqları qeyri-qanuni mi?
2010-cu ilin iyul ayında federal qanunda banklar və kredit ittifaqlarına overdraft haqlarının ödənilməsinə icazə verildi. Yenə də, banklar hesabınıza avtomatik olaraq overdraft qorunması üçün istifadə etdilər və ümumiyyətlə, bu "qorunma" dan imtina etmək üçün heç bir yol yox idi.
Nəticədə, istehlakçılar öz yoxlanış hesablarında sadə səhvlər üçün banklara milyardlarla haqq ödəyiblər. Ümumi nümunə qəhvə üçün $ 38 lent - $ 3, overdraft ödənişi üçün isə 35 dollar idi.
Banklar overdraft funksiyasını söndürmək və yalnız müştərilərə bu xüsusiyyətləri təklif etməyi tələb etmişdilər, lakin müştərilər hələ də bəzi hallarda üstünlük vermədən overdraft haqlarını ödəmişlər. İki vəziyyət gözlənilməyən overdraft ödənişinə səbəb ola bilər:
Bank qanun pozur və müştərilərin qeyri-qanuni olaraq ittiham olunur, bu da mümkün deyil, lakin əlbəttə ki, baş verib
Günahkardı overdraft qanunu ilə əhatə olunan "birdəfəlik" ödənişlərdən biri deyildi
Qanunun daha çox müəyyən edilmiş overdraftlara malik olması və ya olmadığı barədə mübahisə edə bilərsiniz, amma mövcud qanun sizin hesabınızdakı balansı sıfıra bərabər olan təkrarlanan ödənişlər kimi müəyyən tipli overdraft növlərindən qoruymur .