Depozit sertifikatları almaq və ya pul bazarlarına sərmayə etməlisiniz?
Həqiqətən, faiz üçün faiz vermək üçün banka pul verirsiniz.
CD, bankın sizə verdiyi vekseldir. Banklar kredit vermək üçün lazım olan pulları bu şəkildə əldə edirlər. Aldığınız faiz, kredit vermək üçün ödənişdən daha azdır. Banklar bu şəkildə qazanır. Ancaq maraqlı faiz hesabatından daha yüksək bir faiz dərəcəsi qazanırsınız. Bunun üçün razılaşdırılmış müddətdə vəsaitləri geri ala bilməzsiniz.
Üç üstünlük
CD-lər üçün üç üstünlük var. Birincisi, pulunuz təhlükəsizdir. Federal Depozit Sığorta Şirkəti CD-lərini 250 min dollara qədər sığorta etdirir. Federal hökumət sizdən heç vaxt itirməyəcəyinizə zəmanət verir. Bu səbəbdən onlar istiqrazlar, səhmlər və ya daha çox dəyişkən investisiyalardan daha az riskə sahibdirlər.
İkincisi, onlar faiz dərəcəsi ilə yoxlanılan və əmanət hesabına nisbətən daha yüksək faiz təklif edirlər. Pul bazarı hesabları və ya pul bazarı fondları kimi digər etibarlı investisiyalara nisbətən yüksək faiz dərəcələri təklif edirlər.
Ən yaxşı dərəcə üçün ətrafında alış-veriş edə bilərsiniz. Kiçik banklar daha yaxşı dərəcələr təklif edəcəklər, çünki onlar pul vəsaitinə ehtiyacı var. Yalnız onlayn-banklar, xərcləri aşağı olduğundan, kərpic və havan banklarına nisbətən daha yüksək dərəcələr təklif edəcəklər.
Üç mənfi cəhət
CD'lərdə üç mənfi cəhət var. Əsas çatışmazlıq, pulunuzun sertifikatın ömrü üçün bağlı olduğudur.
Vəsaitdən əvvəl pulunuzu geri götürməlisinizsə, bir cəza ödəyirsiniz.
İkinci dezavantaj isə, sizin pulunuz bağlı olduqda baş verən investisiya imkanlarını itirməyinizdir. Məsələn, faiz dərəcələrinin digər məhsullar üzrə müddətə yüksəlməsi riski var. Faiz dərəcələri yüksəlmiş kimi görünürsə, heç bir cəza CD ala bilərsiniz. Bu, ilk altı gündən sonra pulunuzu heç bir zaman pulsuz ödəməyə imkan verir. Onlar bir pul bazarı daha çox ödəyirlər, ancaq normal bir diskdən daha azdırlar. (Mənbə: "Depozit sertifikatları", Ally Bank.)
Üçüncü problem isə CD-lərin inflyasiya nisbətini ödəmək üçün kifayət qədər ödəmir. Yalnız CD-yə sərf etsəniz, zaman keçdikcə həyat səviyyəsini itirməyəcəksiniz. İnflyasiyanın qarşısını almaq üçün ən yaxşı yolu səhmdar investisiya edir, lakin bu risklidir. Ümumi investisiyanı itirə bilərsən. Xəzinədarlıq İnflyasiya Qorunan Qiymətli Kağızlar və ya İhbarlar riski olmadan bir az daha yüksək gəlir əldə edə bilərsiniz. Onların dezavantajı, deflyasiya olduğunda pul itirəcəyiniz.
Pul bazarı pul bazarı fondlarına aiddir
Depozit sertifikatları pul bazarı depozit hesablarına pul verir. Nəticədə, onların qaytarılması CD-də əldə edəcəyinizdən bir az azdır.
Pulunu istənilən vaxt cəriməsiz pul ala bilərsiniz. Digər fayda ki, əgər faiz dərəcələri yüksəlirsə, müəyyən bir gəlir dərəcəsi olaraq kilidlənmirsiniz. Bir çox insanlar bu rahatlığı üstün tuturlar. Pul bazarında depozit hesabları da FDIC sığortasıdır.
Pul bazarının qarşılıqlı fondları CD və digər pul bazarı alətlərinə investisiya qoyan qarşılıqlı fondları seçir. Bunlar bir bank, broker və ya digər maliyyə qurumu tərəfindən satılır. Bir CD kimi, istənilən vaxt da pulları geri ala bilərsiniz. Saldırı FDIC onları sığortalamır.
CD məzənnələri necə müəyyən edilir
Banklar CD-lərdən borc vermək, ehtiyatda saxlamaq və ya əməliyyatlarına sərf etmək üçün vəsaitlərdən istifadə edirlər. Amma bir çox başqa seçim var. Bu alternativlər faiz dərəcələri banklar CD ödəmək müəyyən edir.
Qidalanan pul vəsaitləri ən aşağı vəsait qaynağıdır.
Millətin mərkəzi bankı olan Federal Ehtiyat bu dərəcəni təyin edir. Amma banklar bu gecə ehtiyat tələbini ödəmək üçün yalnız qidalanma fondlarından istifadə edə bilərlər.
Digər ehtiyaclar üçün banklar Libor dərəcəsi ilə bir-birindən borc alırlar. Bu London Banklararası təklif təklifidir. Bank bir aylıq, üç aylıq, bir illik və beş illik kreditlər üzrə faiz dərəcəsini ödəyir. Libor üçün daha çox CD ödəyirlər. Lakin CD-lər onlara daha çox xərcləyir, çünki onlar onları idarə etməlidirlər. Onlar yalnız Libor kreditlərini bir-birinə ötürə bilərlər. Onlar tipik CD əmanətindən daha çox borc götürə bilərlər.
CD dərəcələri, ən yaxşı dərəcə olaraq bilinən, borc vermək üçün ən yaxşı müştərilərinə verdiklərindən daha aşağı olacaq, çünki banklar mənfəət verməlidirlər. Onların gəlirləri borcalanlar tərəfindən ödənilən faizdən gəlir. Onların xərcləri digər banklar, pul bazarı hesablarında əmanətçilər və CD-lərdə depozitlər kimi borc verənlərə ödənilir. Beləliklə, CD-lərə ödənilən tariflər qidalanma əmsalından daha yüksək olacaq, ancaq ilk faiz dərəcəsindən aşağıdır.