Limitlər, üzvlər, İqtisadiyyata Təsir
FDIC 1933 Glass-Steagall Aktı tərəfindən yaradılmışdır. Onun məqsədi Böyük Depressiya zamanı bank uğursuzluqlarının qarşısını almaq idi. Bir neçə bank uğursuzluğu bank çaxnaşmasına çevrildi.
Əmanətçilər pullarını geri tələb etdilər. Hətta səsli banklar adətən yalnız öz əmanətlərinin onda birini saxlayırlar. Qalıqları yaxşı bir faiz dərəcəsi verərlər. Mənfəət onları depozitlər üzrə faiz ödəməyə imkan verir. Çox vaxt banklar öz əmanətçilərini xoşbəxt saxlamaq üçün yalnız 10 faizini saxlamalıdırlar. Bir banka işində, pulları tez bir şəkildə tapmalıdırlar. Onlar bilmədikləri zaman uğursuz oldu.
Belə ki, bir çox banklar prezident Ruzveltin panikanı dayandırmaq üçün bank tətili elan etdiyini bağladılar. Vəzifəyə gəldikdən üç gün sonra 6 martda bütün ABŞ banklarını bağladı. Konqres 9 Martda Glass-Steagall-ı banklara açılmadan əvvəl yenidən bərpa etmək üçün keçdi. Yenidən açıldıqdan sonra, onlar yalnız hər bir dollar üçün 10 qəpiyə verdilər. Pulu hara getdi? Bir çox bank 1929-cu ildə qəzaya uğrayan birja bazarına investisiya qoymuşdu. Əmanətçiləri tapdıqları zaman onların hamısı əmanətlərini geri çəkmək üçün banklarına qaçdılar.
Bu gün FDIC bütün depozitləri sığortaladığından, bankın işləməsindən narahat olmayaq. İnsanlar pullarını geri alacaqlarını bildikləri üçün, adətən çaxnaşma və bir bank yaratmağı bacarmırlar. Vaşinqton Mutual 2008-ci ildə bağlanmış istisna idi. Depozitorlar FDIC tərəfindən qorunduqlarını düşünmədikləri üçün bir bank yaratdılar.
1935-ci il Bankın Qanunu FDIC-i rəsmi dövlət qurumu olaraq təyin etdi. Beş direktorun heyəti FDIC-ə nəzarət edir.
FDIC nədir
FDIC əmanətləri, yoxlanılması və digər depozit hesablarını təmin edir. Səhmlər, istiqrazlar və ya qarşılıqlı fondları sığortalamır. 2008-ci il maliyyə böhranı zamanı FDIC müvəqqəti olaraq üst limitini hər hesab üçün 250,000 dollara (birgə hesaba görə $ 500,000) qaldırdı. 2010-cu ildə Dodd-Frank Wall Street Reform Aktı yeni sərhədi qalıcı etdi.
FDIC də ümumi sistemin yarısından çoxunun, 5,250 bankı araşdırır və nəzarət edir. Bir bank müvəffəqiyyətsiz olduqda, FDIC dərhal addımlar atır, adətən bankı başqa birinə satır və əmanətçiləri satınalma bankına köçürür. Çox vaxt, keçid müştərinin baxımından qətiyyətsizdir.
Üzv banklarını necə tapmaq olar
FDIC 6 300-dən çox bankı sığortalayıb (10 sentyabr 2015-ci il tarixinə). Bu banklar 15,8 milyard dollarlıq aktivlər və təxminən 12 milyard dollar depozitlər təşkil ediblər. Üzv banklarını tapmaq üçün şəhər və dövlət və ya poçt kodunuzu FDIC BankFind saytına daxil edin. Bank of America, JPMorgan Chase və Wells Fargo kimi ən böyük banklar sığortalanır. Sığortalı olub olmadığını öyrənmək üçün bankınızın məlumatlarını da daxil edə bilərsiniz.
Federal Ehtiyat Bank sistemi bütün üzv banklarını FDIC-sığortalı olmasını tələb edir.
FDIC iqtisadiyyata necə təsir göstərir
FDIC sığorta, bank sisteminə güvənməklə geniş yayılmış bank panikasını maneə törədir.
1929-cu ildə birja bazarının qəzası bəzi bankları işdən çıxardı. Bu banklardakı əmanətçilər bütün qənaətlərini itirmişlər. Digər banklardakı əmanətçilər çaxnaşmışdılar. Depozitləri geri çəkdikləri zaman banklar işdən çıxdı. İnsanlar pullarını məbləğləri altında doldurdular. Bu dövriyyədən daha çox pul aldı və Depressiyanı daha da dərinləşdirdi.
FDIC əmanətçiləri bir bank uğursuz halda həyat qənaətini itirməyəcəklərini təsdiqləyir. Bank panikalarını qarşısını alaraq, FDIC başqa Böyük Depressiyanın qarşısını alır.
Təəccüblü bir hal olsa da, FDIC sığorta Vaşinqton Mutual-ın bir bankını dayandırmadı. Lehman Brothers 2008-ci ilin sentyabr ayında iflas elan etdikdə.
WaMu'nun panikli əmanətçiləri yalnız on gün ərzində hesablarından 16,7 milyard dollar geri çəkdi. Bu WaMu yatağının yüzdə 10u idi. FDIC bankı növbəti cümə günü bankı bağladı, çünki gündəlik iş aparmaq üçün kifayət qədər pul yox idi. JP Morgan Chase, WaMu şirkətini 26 Sentyabr 2008-ci ildə 1,9 milyard dollara satın aldı. Daha çox məlumat üçün bax: WaMU Bankrot oldu .
Əmanətinizi necə qoruyur
FDIC, hər bir bankda depozit sertifikatları və pul bazarının hesablarını hər bir hesaba 250,000 ABŞ dolları qədər sığdırır. Bəzi birgə hesablar üçün, FDIC hər bir sahibi üçün 250,000 ABŞ dolları sığortası təmin edir. Bu, bəzi pensiya hesabları, birgə depozit hesabları və etibar hesabları üçün tətbiq edilir.
$ 250,000-dən çox qənaət etsəniz, onu ayrı bir bankda saxlayın, belə ki, sığortalanır. Amma əmanətlərdə olanların çoxu pensiya üçün istifadə edirlər. Bu halda, daha yüksək gəlir dərəcəsi qazanmaq üçün onu riskli aktivlərdə CD-lərdən daha çox investisiya etməlisiniz. Pensiya əmanətlərinin inflyasiyadan uzaqlaşması lazımdır. Səhmlər tarixən ən yaxşı şəkildə bunu etmişdir.
FDIC bir bank tərəfindən təqdim olunsa da, qiymətli kağızlar və ya qarşılıqlı fondları sığortalamır. Həyat sığortası siyasəti, annuitetlər və ya bələdiyyə istiqrazlarının dəyərini də qoruymur. Yəni, pensiya hesablarınızdakı xərclərin əksəriyyəti sığortalanmır. Amma sizin IRA-larda saxlanılan pul bazarının hesablarını və CD-lərini sığortalamır.