Aşağı xərc nisbəti sizin üçün daha çox məna daşıyır.
- 1.10 xərc xərcinə malik bir fond, fonda olan aktivlərinizin 1,10% -ni ödəyir.
- 20 faiz vəsait xərcləri olan bir fond .20% və ya investisiya etdiyiniz məbləğin 1% -i 1/5.
Bəzən "əsas nöqtələr" baxımından ifadə edilən xərc nisbətlərini eşitəcəksiniz. Əsas nöqtə .01% -ə bərabərdir. 30 əsas pensiya haqqı alan bir fond 30% və ya yalnız 1/3-dən az bir il ərzində ödənilir. Gəlir əmsalları hesabınızdan və ya sərmayədardan çıxılmır. Bunun əvəzinə payınızı almaqdan əvvəl qarşılıqlı fondun ümumi aktivlərindən çıxılır. Bu, fondun sahib olduğu sərmayələrin 10% -ni ümumi gəlir verdiyini və fondun 1% xərc xərcinə malik olması, ödənişlərinizin 9% -ni təşkil etməsi deməkdir.
Orta Xərc Ratio
İnvestisiya fondunun araşdırma firması Morninqstarın məlumatına görə, 2015-ci ildə ABŞ- da orta hesabla ABŞ dolları məbləğində fond paylandı .58% , ortalama beynəlxalq səhmdar cəmiyyəti .77 %%, alternativ fondlar isə ildə 1,31% orta hesabla ödənilir.
Kiçik şirkətlər və beynəlxalq investisiyalara malik olan vəsaitlər böyük ABŞ şirkətləri olan vəsaitlərdən daha yüksək xərclər əmsalına malik olacaqdır. Bunun üçün daha çox təcrübə və tədqiqat aparmaq və kiçik səhmlər və xarici investisiyalarda ticarət aparmaqdır.
Xərc nisbətlərini müqayisə edərkən, oxşar növ investisiyaların olduğu fondları müqayisə etdiyinizə əmin olmaq vacibdir. Çıxarış nisbətini, inkişaf etməkdə olan bir bazar fonduna ABŞ böyük bir fond fonduna müqayisə etmək ədalətli olmaz. Bir inkişaf etməkdə olan bazar fondunun xərc nisbətini digər inkişaf etməkdə olan bazarlar fonduna nisbətən müqayisə etmək ədalətli olardı.
Qarşılıqlı fondunuzun xərc nisbətini tapa bilərsiniz
Hər hansı bir qarşılıqlı fondun xərc nisbətini bir neçə yolla tapa bilərsiniz:
- Fond haqqında məlumatı ticker simvolu (beş məktub bir sıra) ilə arayabilirsiniz. Məsələn, Vanguard 500 İndeksi İnvestor Fondu VFINX-in bir ticarət nişanına sahibdir. İnternetə yazdığımda, ilk maddə Google Finance idi. Sağladığınız informasiyaya baxdığınızda, xərc nisbətinin göstərildiyi yerdə "əsas statistika" adlı bir bölmə görəcəksiniz .17%
- Həmişə fondun proqnozuna fondun xərcləri nisbətini baxa bilərsiniz. Hər il sizin üçün poçt göndərilir, baxmayaraq ki, bəzi hallarda elektron sizə təqdim edilə bilər. Fond fondunun prospektusunu qarşılıqlı fondun veb saytından yükləyə bilərsiniz. "Ödənişlər və xərclər" adlı bölmə üçün məzmunun cədvəlinə baxın və sizin fondunuzun xərc nisbətini izah edin.
Nə üçün xərclərin nisbəti vacibdir
Gəlir əmsalları investisiyaların qaytarılmasının təsirini göstərir. Yaxşı bir müqayisə etmək üçün ödənişlərdən və vergilərdən təmizlənmiş investisiya xərclərini nəzərdən keçirmək lazımdır.
Hər qarşılıqlı fond müəyyən bir investisiya məqsədinə malik olacaq və ya aktiv və ya passiv investisiya fəlsəfəsini təqib edəcəkdir.
Aktiv fondlar tədqiqat və ticarətdə pul sərf edirlər ki, diqqətini çəkdikləri kateqoriyaya daxil olan ən yaxşı investisiyalar dəstini seçməyə çalışırlar və əlavə işlərdən ötəri daha yüksək xərcləri var. Pasif vəsaitlər əvvəlcədən müəyyən edilmiş investisiyalar seçimi və daha az xərcləri var. Araşdırmalar göstərir ki, ödənişlərin və vergilərin uçota alınmasından sonra, daha tez-tez daha aşağı ödənişli passiv vəsaitlərdən daha yüksək fayda verən aktivlər daha yaxşıdır.
Bilinmirik ki, bir çox investorlar öz investisiyaları üçün çoxunu ödəyirlər. İnvestisiya xərclərinə diqqət yetirmək, zaman keçdikcə artacaqdır. Misal üçün, əgər hazırda ödəniş etdiyinizə görə təxminən 50% az olan xərc xərcləri ilə bənzər keyfiyyətli investisiyalar tapsanız, $ 500 dollara qənaət edən illik $ 100. On ildən artıqdır ki, bu, 5000 dollara qənaət edir.