Pulunuz üçün ən yaxşısı nədir?
Aşağıdakı detallar daxil edin, ancaq qısa bir baxış:
- Bənzərliklər: Banklar və kredit ittifaqları həm təftiş, həm də əmanət hesabları, kreditlər, biznes hesabları və digər xidmətlər təklif edirlər. Ən çox bank ehtiyacları üçün onlar ekvivalentdir.
- Fərqlər: Kredit ittifaqları müştərilərə aid olan müəssisələrdir, banklar adətən kommersiya məqsədli müəssisələrdir. Bəzi hallarda kredit ittifaqlarına bir üstünlük verir. Lakin bir kredit ittifaqına qoşulmaq üçün üzvlük meyarlarına uyğunlaşmaq lazımdır.
Kredit ittifaqları, mülkiyyət, pul vəsaitlərinin təhlükəsizliyi və məhsulları daxil olmaqla, əsas bir giriş üçün, Kredit İttifaqlarının necə işləməsinə baxın.
Sahiblik: Əsas fərq
Kredit ittifaqları öz müştərilərinə məxsusdur, həmçinin "üzvlər" kimi tanınırlar. İnvestorlar banklara sahibdirlər. Bu investorlar banka bağlı olaraq minlərlə anonim səhmdar və ya bir neçə böyük investor ola bilər. Sizcə, bu, böyük bir şeydir, amma sahibkarlıq quruluşu bu qurumların fəaliyyət göstərməsinə təsir göstərə bilər.
Kredit ittifaqı idealdır: İdeal olaraq, kredit ittifaqları daha yaxşı təkliflər təklif edə bilərlər, çünki xaricdəki investorlar müştərilərin hesabına qazancları artırmaq və artırmaq üçün çalışırlar.
Bir çox kredit ittifaqı bunu edir: Onlar qənaət və CD-lərə daha çox maraq göstərirlər, hər kəsə pulsuz yoxlanılırlar və kredit dərəcələrini aşağı saxlayırlar.
Qaydaya istisna: Lakin, kredit ittifaqları həmişə banklardan daha ucuzdur. İcma bankları yerli əhaliyə xidmət göstərmək və cəmiyyətə qaytarmaq da daxil olmaqla, kredit ittifaqlarına oxşar olan prioritetlərə malikdir.
Bundan əlavə, bəzi kredit ittifaqları böyük banklar kimi çıxış edir və rəqibləri kimi eyni yüksək ödənişləri alırlar. Qeyri-kommersiya təşkilatı olaraq, həmin kredit ittifaqları üzvləri nəzərdə tutulduğu kimi geri qayıtmayan vergi imtiyazlarından istifadə edirlər.
Kredit İttifaqının Uyğunluğu
Hesabınızı açma qabiliyyəti banklar və kredit ittifaqları arasında bir əhəmiyyətli fərqdir.
Vergi imtiyazlı statusunu saxlamaq üçün kredit ittifaqları, müştəri bazasını ümumi bir istiqrazın payına düşən ("üzvlük sahəsi" olaraq bilinən) bir qrup insan üçün məhdudlaşdırmalıdırlar.
Bu tələbin qarşılanması nisbətən asandır. Kredit ittifaqına qoşulmaq hüququ ola bilər:
- İşlədiyiniz yerdə və ya sənayedə işləyərkən
- Məktəbə və ibadətə qayıdanda
- Yaşadığınız coğrafi sahə
- İnternetdə təmin edə biləcək bir təşkilatın üzvlüyü
- Ailə üzvünün uyğunluğu
Harada olursunuzsa olun, yaxşı bir şans var ki, yaxın bir kredit ittifaqı var, bunun üçün uyğun olduğunuz. Bəzi kredit ittifaqları üzvləri uzaqdan və ya tamamilə onlayn olaraq xidmət edirlər.
Sizin pulunuz təhlükəsizdirmi?
Banklar və kredit ittifaqları həm pulunuzu təhlükəsiz saxlaya bilər. Bir qurumun girəcəyi təqdirdə, pulunuzun bir hissəsi və ya hamısı sığortalana bilər, yəni pulunuz dəyişdirilməlidir. Əksər hallarda, hesabınız yeni bir müəssisədə başa çatır və əvvəlki kimi eyni hesab nömrəsinə və hesab balansına malikdir.
Mövcud ən təhlükəsiz sığorta ABŞ hökumətindən gəlir.
- Bank hesabları üçün, FDIC dövlət dəstəyi ilə vəsaitləri sığortalamışdır .
- Federally-sığortalanmış kredit ittifaqlarında NCUSIF əhatəsi sizi ABŞ hökumətinin tam inamı və krediti ilə qoruyur .
Mövcud qanuna əsasən, həm FDIC, həm də NCUSIF əhatəsi hər təşkilata görə yatırılan əmanətçi üçün 250 min dollara qədər qorumaqdadır. Bundan daha çox şey varsa, pulunuzu müxtəlif hesab qeydiyyatları və ya müxtəlif qurumlar arasında yaymaq üçün əmin olun. Bir yerdə $ 250,000-dən çox sığorta edilə bilər. Məsələn, eyni qurumdakı pensiya hesabınız və fərdi yoxlama hesabınız ayrıca hesab edilə bilər.
Bəzi kredit ittifaqları dövlətdən (federally-chartered əvəzinə) verilir və özəl sığorta təmin edirlər. Bu qorunma bir çox hallarda faydalı olmasına baxmayaraq (onlar mütləq pis təşkilatlar deyil), özəl sığorta NCUSIF əhatə dairəsi kimi təhlükəsiz deyil .
Oxşar məhsul təklifləri
Banklarda və kredit ittifaqlarında mövcud məhsullar demək olar ki, eynidır. Şəxsi maliyyəni və kiçik müəssisələri işləyən ən çox istehlakçı üçün bir bank və ya kredit ittifaqından istifadə etməyiniz heç də əhəmiyyətli deyil.
Qəyyumluq xidmətləri kimi ixtisaslaşmış xidmətlər üçün, kiçik bir kredit ittifaqı sizin ehtiyaclarınıza uyğunlaşa bilməz. Ancaq xahiş etmir, hətta kiçik müəssisələr kredit ittifaqı vasitəsilə qüsurlu xidmətlər təmin edə bilən xidmət təminatçıları ilə əməkdaşlıq edirlər.
Demək olar ki, hər hansı bir bank və ya kredit ittifaqı aşağıdakı məhsulları təklif edir:
- Biznes bank hesabları
- Hesabların yoxlanılması
- Əmanət hesabları
- Depozit sertifikatları (CD)
- Ev kreditləri (alış kreditləri və yenidən maliyyələşdirmə daxil olmaqla)
- Yeni və ya istifadə edilən nəqliyyat vasitələrinin (motosiklet və RV kreditləri daxil olmaqla) avtokreditləri
- Pul bazarı hesabları
- Torpaq , tikinti və istehsal edilmiş ev kreditləri
Texnologiya: Hər iki bank və kredit ittifaqları onlayn bank xidmətləri və mobil proqramlar təklif edir. Hesablarınızı keçirmək, mobil cihazınızla depozitlər qoymaq, hesablar arasında pul köçürmələri, ödəniş faturalarını və daha çox müəssisənin daha çoxunu edə bilərsiniz. Bəzən kiçik bir kredit ittifaqı, aradığınız bütün xüsusiyyətləri təklif edə bilməz, ancaq nadirdir.
Müştəri Xidmətləri
Banklar və kredit ittifaqları həm əla müştəri xidməti təklif edə bilərlər. Hər ikisi də səhv edirlər və bəzən pis günlər yaşayan insanları işə götürürlər.
Əlaqələr: Kredit ittifaqları və kiçik banklarda xidmət daha fərdi olmağa meyllidir. Daha az müştərilər və işçilərlə, hər kəsin bir-birlərini tanış olmağı daha asan ola bilər. Bir şöbəni ziyarət etsəniz, eyni insanlarla işləyəcək yaxşı bir şans var və əlaqələr inkişaf edə bilər. Bu əlaqələr potensial kreditdən daha az mükəmməl kreditə sahib olmanıza kömək edə bilər və onlar hesablarındakı problemləri daha asan həll edə bilərlər.
Xüsusilə kiçik banklar və kredit ittifaqlarında müştəri xidməti təşkilatın mədəniyyətinə (qismən) bağlıdır. Qarşılıqlı əlaqələr daha qeyri-rəsmi ola bilər (daha yaxşısı və ya pis olması üçün) və o günlə danışdığınız kimdən asılı ola bilər. Böyük banklarda, daha ardıcıl (lakin sərt) təcrübə gözləyirik: Bütün işçilər eyni təlim proqramından keçərlər və xidmət məsələlərinə gəldikdə, onlar az səy göstərirlər.
Cədvəliniz bir bankla və ya kredit ittifaqı ilə işləmək qərarına təsir edə bilər. Böyük banklarda 24 saat müştəri xidməti xətlərini təklif etmək üçün daha çox qaynaq var və iş saatında danışa bilməyəcəksinizsə, bu da faydalı ola bilər. Bununla belə, bəzi kredit ittifaqları (və banklar) geniş və həftə sonu saatlarını təklif edirlər. İnternetə ehtiyac duyduğunuz hər şeyi edə bilərsinizsə, bank saatları əhəmiyyətli deyil.
Kredit ittifaqları paylaşılan dallanma ilə unikal bir təklif təqdim edirlər. Kredit ittifaqınız iştirak edirsə, ümummilli digər kredit ittifaqlarının filiallarına baş çəkə bilərsiniz. Depozitlər və çəkilmə kimi xidmətlərin əksəriyyəti pulsuzdur, ancaq "ev" kredit ittifaqınızla daha mürəkkəb məsələlərdə işləməlisiniz.
Hansı daha yaxşıdır?
Banklar və kredit ittifaqları möhkəm maliyyə xidmətləri təmin edə bilər. Nəticədə, baxdığınız fərdi qurum tərəfindən təqdim edilən məhsullara, xidmətlərə və ödənişlərə gəlir. Sahiblik sizin üçün vacib deyilsə, sadəcə ən yaxşı müqaviləyə malik olanlarla birlikdə gedin (və unutmayın ki, hər iki bankda və kredit ittifaqlarında birdən çox hesabı aça bilərsiniz).
Bir kreditə ehtiyacınız olduqda, ən azı bir bank, bir kredit ittifaqı və bir onlayn borc verən də daxil olmaqla, müxtəlif mənbələrdən alınan qiymətlər alın. Hər bir müəssisədə xərcləri və faiz dərəcələrini müqayisə edin və ərizəni doldurmadan əvvəl kredit üçün təsdiq olma ehtimalının olub-olmadığını soruşun.
Əmanət hesabları üzrə yüksək dərəcələr sizin əsas prioritetlərinizdirsə, həm banklar, həm də kredit ittifaqları üçün onlayn seçim variantlarına baxın . Online banklar, kərpic və havan quruluşları ilə eyni yük daşımırlar və diqqəti çəkmək üçün gözqamaşdırıcı faiz dərəcələrini istifadə edirlər.
Fərqli bir banka və ya kredit ittifaqına keçməyi qərara alırsanız, pulunuzu daşımaqda problemlərdən qaçın. Bankları keçid prosesini mümkün qədər ağrısız etmək üçün keçid siyahımızı istifadə edin.