İşəgötürəninizin bir Roth 401 (k) planı təklif etdiyini yoxlayın.
Roth 401 (k) üçün texniki müddət müəyyən bir Roth hesabıdır. 401 (k) planına təyin edilmiş Roth hesabı əlavə edərək, işəgötürən, 401 (k) və ya vergi sonrası vergilərə və ya hər ikisinə ənənəvi vergi əvvəli vergilərin ödənilməsini təmin edə bilər. (Roth müddəaları 403 (b) və ya 457 planları kimi digər xüsusiyyətli pensiya planlarına da əlavə edilə bilər.)
Niyə Roth 401 (k) ilə maraqlanmalı?
Roth töhfələrini yalnız gənclər üçün düşünsən də, həqiqət, 55 yaş və daha çox insan bir Roth hesabı verən vergisiz artım və vergisiz gələcək pul çəkmələrindən hələ də faydalana bilər.
Roth hesabları, vergilərdən azad olan təqaüdə gəlir mənbəyini təmin edir. Həyatın sərgüzəştləri üçün pul lazımdırsa, bu hesabı tənqidi pensiya müddətində vergi ödənişlərini minimuma endirmək üçün istifadə edə bilərsiniz.
Pensiya üçün qənaət edərkən praktik olduğunuz zaman dividendlər, faiz gəlirləri və kapital mənfəətlərinin vergiliyini dayandırmaq istəyir. Roth ilə, bu investisiya gəlirlərinin mənbələrinə vergi ödəməkdən tamamilə qaçınmaq olar, bu halda təxirə salınma strategiyası maksimuma qədər ödənilir.
Roth 401 (k) s və Roth IRAs arasındakı fərqlər
Roth 401 (k) və Roth IRA arasında bir neçə fərq var.
1. Gəlir məhdudiyyətləri - Əgər çox pul qazansaq, Roth IRA-ya yardım etmək hüququ yoxdur .
Roth 401 (k) hissəsi üçün bu cür gəlir məhdudiyyəti yoxdur.
2. Katkının məhdudiyyətləri - Roth 401 (k) üçün maksimum əmanət miqdarı bir Roth IRA-dan daha yüksəkdir, buna görə də daha çox qənaət edə bilərsiniz və investisiya artımı və bölüşdürülməsi pensiya müddətində vergiyə cəlb olunmayacaqdır.
3. Dağıtım qaydaları - Roth IRA ilə hər hansı bir zamanda orijinal töhfənizi geri çəkə bilərsiniz.
Roth 401 (k) ilə, belə deyil. Planınız, 401 (k) əleyhinizə qarşı borc verməyə və ya çətinlik çəkməyinizə imkan verə bilər, lakin planı təqdim edən şirkət tərəfindən hələ də işə alındıqda və ya sonrakı müddətə çatana qədər, paylama seçiminiz məhduddur yaşı 59 ½ və ya təyin edilmiş Roth-a ən az 5 ildir.
401 (k) və Roth 401 (k) vergiləri arasında fərqlər
Bütün 401 (k) ixtisaslı pensiya planı əmək haqqınızın bir hissəsini təxirə salmağa imkan verir.
Daimi 401 (k) plan töhfəsi plana əvvəlcədən vergi bazasında əmələ gəlir. Yəni indi pulunuzu əvəzinə çıxdığınız zaman gəlir vergisini ödəyəcəksiniz.
Roth 401 (k) plan töhfəsi vergi sonrası əsasda verilir. Yəni gəlir vergisini plana əməl edən məbləğə görə ödəyirsiniz, ancaq orada olduqdan sonra vergilərdən azad ola bilər və emeklilikte vergilərdən azad oluna bilər. 60-cı illərin 70-ci illərində olduğunuz və həmçinin Sosial Müdafiəni topladığınız zaman bu vergilərdən azad olanlar sizin üçün olduqca faydalı ola bilər.
Roth'un vergi faydaları 401 (k) s
Roth hesabları, həqiqətən, pul vergisini artırmaq üçün bir neçə yoldan birini təklif edir. Qaydalara riayət etdiyiniz müddətdə, Roth içərisində olan bütün faiz, dividendlər və kapital mənfəətləri heç vaxt vergiyə cəlb edilməyəcəkdir.
Bu, pensiya və əmlak planlaşdırmasında bəzi unikal üstünlüklərə malikdir:
- Roth dağılımları, Sosial Müdafiə faydalarınızın nə qədər vergiyə cəlb edildiyini müəyyən edən formulda sayılmaz.
- Roth dağılımları, Medicare Part B mükafatlarının ödəmə miqdarı müəyyən edən formulda sayılmaz.
- Roth IRA ilə müntəzəm IRA və müntəzəm 401 (k) fərqli olaraq, 70 1/2 yaşda paylamaların başlamasına ehtiyac yoxdur , lakin 401 (k) planında müəyyən Roth hesabları tələb olunan minimum dağılış qaydalarına tabedir . Verilmiş Roth hesabını emekliliğinizle bir Roth IRA'ya yuvarlatarak bu tələb olunan dağılımlardan qaçınmaq olar. Unutmayın - istifadəyə davam edərkən, bir dövriyyəni edə bilməzsiniz.
- Roth hesabları benefisiarlarına vergi ödəmir.
Roth 401 (k) və Pre-vergi qarşı 401 (k)
55 yaşınadək 401 (k) planı ilə 55 və ya daha sonra şirkətdən təqaüdə çıxdığınız müddətdə cəzasız ödənişlər edə bilərsiniz.
55 yaşından əvvəl təqaüdə çıxsanız və ya köhnə bir 401 (k) planınız varsa, 59 ½ yaşa qədər cəza çəkməyiniz üçün bir müddət gözləyin. 55 və ya 59 1/2-də cəza çəkmədən çəkilmə qabiliyyəti həmişə Roth 401 (k) hesablarına tətbiq oluna bilməz.
Roth 401 (k) paylanması ilə xüsusi 5 illik qayda tətbiq olunur. Paylarınıza vergilərdən qaçınmaqdan əvvəl, Roth 401 (k) töhfəsi 55 yaşdan yuxarı və ya 59 yaşdan yuxarı olsanız da, ən azı beş ildir keçirilməlidir.
Misal: Əgər Roth 401 (k) töhfəsini 57 yaşı keçdiyiniz təqvim ilində ilk dəfə başlamış olsanız, ilk dəfə vergi dağıtıcılığına uyğun olacağınız 62 təqvim ili içərisində olursunuz.
Qeyd: Roth IRAs-dan fərqli olaraq, Roth 401 (k) hesabları ilk dəfə ev alıcı xərcləri üçün cəzasız erkən çəkilməyə imkan vermir.
İşəgötürənlər haqqında nədir?
Roth 401 (k) seçimini seçirsinizsə və şirkətiniz uyğun bir töhfə verərsə, matç 401 (k) hesabına mütəmadi vergi verəcək və geri çəkildikdən sonra minimum ödənişlər və normal vergiyə tabe olacaqdır. Şirkətdən ayrıldıqdan sonra daha sonra Roth IRA-ya bu vergilərin köçürülməsi və vergiləri ödəməsi mümkündür. Əvvəlcə bir maliyyə planlayıcısına emeklilik planınız üçün ən yaxşı bir hərəkət olub olmadığını görmək üçün bunu etməyinizə qədər bunu etməyin.
Necə Roth 401 (k) əldə edirsiniz?
Əgər bir işçi olsanız, işəgötürəninizdən Roth 401 (k) töhfələrinə icazə verərdinizsə, xahiş etsəniz və əgər onlar bunu etməsə və bu seçimi əldə etmək istəyirsinizsə, üstünlüklərini insan qaynaqlarına və ya iş sahibinə bildirin. Bütün işəgötürən planları bu variantı təklif etmir, lakin daha çox insanın öyrəndiyi və Roth variantını tələb etdiyinə görə, işəgötürənlər cavab verirlər və daha çox planlar təklif edirlər.
İşçilərlə iş sahibi olsanız , işiniz üçün 401 (k) planı yaratmaq baxın. İdarəetmə xərcləri provayderdən provayderə qədər dəyişə bilər, beləliklə alış-veriş edin.
Əgər həyat yoldaşınızdan başqa heç bir işçi ilə işəgötürən deyilsinizsə , bəzən Roth 401 (k) töhfəsini verməyə imkan verən fərdi (k) və ya Solo (k) planı kimi təyin edə bilərsiniz.
Qeyd: Hər iki növü də 401 (k) hissəsi olan bir iş ola bilər; Roth və pre-vergi. Məqsədli olub olmadığını görmək üçün unikal şərtlərinizi nəzərdən keçirmək üçün maliyyə planlaması və ya vergi mütəxəssisinə müraciət edin.
Roth və ya Daimi?
Çox min dollarlıq sual, artıq vergi ödəmək məcburiyyətində mi? Cavab indi vergi dərəcələrinə və emekliliğinizə görə proqnozlaşdırılan vergi dərəcələrinə əsaslanır. Ən çox millət üçün, emekliliğe çıxmaq həm vergi öncəsi, həm də vergisiz hesabdan bir tarazlıq ilə çıxmaq məcburiyyətindədir.
Yəni həm hesab növlərinə yol boyunca qatqı təmin etmək istəyirik. Ümumiyyətlə, vergi öncəsi vergilər, vergi dərəcəsi 28% və ya daha yüksək olduqda ən mənalı olur. Vergi dərəcəsi 25% və ya aşağı olduqda Roth töhfələri daha mənalı olur.
IRS qaynaqları
Roth 401 (k) planları ilə bağlı ətraflı məlumat üçün IRS Veb saytı, Təqaüd planı SSS'lərini təyin edilmiş Roth hesablarında ziyarət edin.