Gəlirlərinizdən asılı olaraq, vergiyə cəlb edilə bilər
Müavinət vergisini təyin edən formul, yaşdan asılı olmayaraq hər kəsə aiddir.
Bir 1040 vergi formasına baxdığınızda iki qutu görürsünüz; Vergiyə cəlb edilən məbləğ üçün, cəmi Sosial Müdafiə faydaları üçün 20a qutu və 20b qutusu daxildir. Vergi tutulan məbləğin necə təsbit edildiyi.
Birləşdiyiniz gəlirlərin nə olacağını müəyyənləşdirin
Sosial Müdafiəyə əlavə olaraq gəliriniz varmı? Vergi ödəyicinizdə göstəriləcək əlavə gəlir mənbələri aşağıdakı kimi maddələrə daxildir:
- Əmək haqqı (mənfəət və ya özünü məşğulluq gəlirləri)
- Faizdən, dividendlərdən və kapital mənfəətindən investisiya gəlirləri
- Pensiya və ya illik gəlir
- IRA / 401 (k) / 403 (b) çıxarılması
- Əmlak gəlirləri icarəyə verilir
Sosial Təhlükəsizlik sizin "kombinə edilmiş gəlirinizi" tənzimlənmiş ümumi gəlirin ümumi həcmi və qeyri- səmərəli faiz, həmçinin Sosial Müdafiə faydalarının yarısı kimi təyin edir. Roth IRA çəkilişləri kombinə gəlir kimi sayılmır, lakin bələdiyyə istiqrazlarının faizləri. Birləşdirilmiş gəliriniz aşağıdakı cədvəldə olan ərazi məbləğləri ilə müqayisə edilir.
| Birinci Eşik ($) | İkinci Eşik ($) | |
|---|---|---|
| Tek filerlər | 25,000 | 34.000 |
| Evli filerlər | 32.000 | 44.000 |
Birləşdirilmiş gəlirlər tək filerlər üçün 25,000 ABŞ dollarından azsa və ya evli filtrlər üçün 34,000 ABŞ dollarından azsa, o zaman Sosial Müdafiə faydaları həmin təqvim ili üçün vergiyə cəlb edilə bilməz.
Birləşdiyiniz gəlir ilk ərazi məbləğindən artıq olarsa, faydalarınızın hansı hissəsinin vergiyə cəlb ediləcəyini müəyyən etmək üçün daha mürəkkəb bir formula istifadə olunur (maksimum 85% -ə qədər).
Birləşdirilmiş gəlirinizi İKS İctimai Təhlükəsizlik Təminatına daxil edin
Birləşdirilmiş gəliriniz ərazi məbləğlərindən artıqdırsa, faydalarınızın nə qədər vergiyə cəlb ediləcəyini müəyyən etmək üçün IRS formulu tətbiq olunur. Bu hesablamaların nəticəsi aşağıdakılardan aşağı vergi ödəyəcəksiniz:
- Sosial Müdafiə faydalarınızın 85% -i
- Faydaların 50% -i və kommunal gəlir məbləğinin 85% -i ikinci ərazi məbləğindən artıqdır
- Birləşdirilmiş gəlir məbləğinin ilk ərazi məbləğindən 50% -i, kombinə edilmiş gəlir məbləğinin 35% -i ikinci ərəfədə
Verilən Vəsaitlər faydağınızı işləyən IRS-i istifadə edərək nömrələri özünüzlə işləyə bilərsiniz. Siz həmçinin 1040 verginizin 20b qutusuna (vergiyə cəlb edilən məbləğ qutusuna) daxil edilmək üçün lazım olan faydanın dollar məbləğinin kobud qiymətləndirilməsi ilə müqayisə etmək üçün Mənim Sosial Müdafiə Faydamın çoxunun vergiyə cəlb edilə biləcəyi pulsuz onlayn kalkulyatordan da istifadə edə bilərsiniz forma.
Evli cütlər üçün sosial təminat vergisi
Evlənən və birgə məlumat verən 67 yaşı olan bir cütün nümunəsinə baxaq. Biri bir Sosial Müdafiə yardımı toplayır. Hər ikisi də 70 yaşına qədər tam pensiya məbləğləri tələb etmək üçün gözləyirlər, belə ki, onlar mümkün qədər çox şey əldə edə bilərlər. Gecikməklə, onlar böyük İRA pul çəkirlər.
İşdə gəlir mənbəylərinin bir anlıq görüntüsü.
- $ 10,000 ümumi sosial təminat gəlir
- 50 min ABŞ dolları həcmində çəkiliş
Bu yuxarıda birinci nömrəli birinə əsasən, onların ümumi gəliri 55.000 ABŞ dolları təşkil edir (evli şəxslər üçün ən yüksək ərazi məbləğindən çoxdur). Yuxarıda iki addımda pulsuz Sosial Təhlükəsizlik vergisi kalkulyatoru istifadə edərək, Sosial Təhlükəsizliyin 85% -i vergiyə cəlb olunacaq və ya 205 qutuya daxil ediləcək 8.500 dollardır. Onlar dedikləri saxlayırlar, lakin bunun əvəzinə standart imtina və istifadədən istifadə edirlər.
- Onların düzəlişli ümumi gəliri (AGI) 58,500 ABŞ dollarıdır
- Vergi tutulan gəlir 35.400 ABŞ dollarıdır
- Vergi ödənişinin ümumi məbləği 4 388 ABŞ dollarıdır
- Vergi məbləğləri sərf edildikdən sonra = $ 55,612
İndi üç il sonra bu cütə baxaq. Hər ikisi də 70 yaşındadır və tam Sosial Müdafiə məbləğlərini alırlar. İşdə gəlir mənbəylərinin bir anlıq görüntüsü.
- 40,000 ABŞ dolları ümumi Sosial Müdafiə gəlir
- 20 min ABŞ dolları həcmində çəkiliş
Bunların birləşdiyi gəlir 40.000 ABŞ dollarıdır (evliliyin eşik miqdarı arasında olan). Pulsuz Sosial Təhlükəsizlik kalkulyatorunu istifadə edərək, Sosial Təhlükəsizliyin 10% -i vergiyə cəlb olunacaq və ya $ 4,000 qutuya 20b daxil ediləcək. Onlar dedikləri saxlayırlar, lakin bunun əvəzinə standart imtina və istifadədən istifadə edirlər.
- Onların AĞI 24.000 ABŞ dollarıdır
- Vergiyə cəlb olunan gəlir $ 900 təşkil edir
- Ümumi vergi ödənişi 90 dollardır
- Vergi məbləğləri sərf edildikdən sonra = $ 59,910
İki ildə də cütlük 60 min dollar ümumi gəlirə malikdir. Ancaq 70-dən çox olduqdan sonra gəlirlərinin daha böyük bir hissəsi İctimai Təhlükəsizlikdən gəlir, onların vergi borcları azalır və indi sərf etmək üçün daha çox vəsait var. Bu vergitutma formulundan görə, 15% braketdəki bir cüt vergi dərəcəsini daha yüksək marjinal dərəcədə ödəyirlər.
Smart Idea - Sizin üstünlük vergi arbitraj istifadə edin
Sosial Müavinətin əldə olunan faydalarından 85% -ə qədər vergiyə cəlb edilə bilər, lakin heç vaxt 100%. Yəni vergilərdən sonra Sosial Müdafiə gəlirinin bir dolları IRA pul çəkilməsindən bir dollar dəyərindədir.
Bu vergi arbitrajından faydalanan bir pensiya gəlir planını tərtib edərsəniz, bu pensiya müddətiniz boyunca böyük fərq yarada bilər. Vergidən daha az pul ödəyəcəksiniz və daha çox sərf edə bilərsiniz.
Pulunuzu geri çəkməyə başlayanda vergiləri azaltmaq üçün bir çox yol var. Ən ümumi strategiya, İraqın geri çəkilməsini alarkən və ya 60-cı illərdə Roth dönüşümlərindən istifadə edərkən Sosial Müdafiə faydalarınızın başlanğıcını 70 yaşına çatdırmaqdır. Hər kəs üçün ən yaxşı seçimdir, lakin bir çox ailələr üçün bu yanaşma onların pensiya dövründə daha az ümumi vergilərə gətirib çıxarır.
Bu planlamanın böyük hissəsi, digər gəlir mənbələrinə görə, Sosial Müdafiə faydalarınızın nə qədər vergiyə cəlb olacağına təsir edir. Digər digər gəlir mənbələrinin vaxtı planlaşdırmaqla, onların çoxu vergi bəyannaməsini azalda bilər.