İnvestisiya komponenti
Dəyişkən annuitet ilə pulun necə sərf ediləcəyini seçəcəksiniz. Bəyannamələr seçdiyiniz investisiyanın əsas fəaliyyətindən asılı olaraq dəyişir.
Buna dəyişkən annuitet deyilir. Müqayisədə, sabit bir annuitet ilə investisiyaları seçməyəcəksiniz; Bunun əvəzinə, sığorta şirkəti sizin vəsaitlərinizi sərf edir və bir CD-nin necə işlədiyinə dair müəyyən bir zəmanətli qaytarma ilə təmin edir.
Əvvəlcədən seçilmiş fond siyahısından dəyişkən annuitet daxilində investisiyalar seçirsiniz (bu fondlar dəyişkən annuitetin içərisində sub hesabları adlanır). Bu, təcavüzkar fond fondlarından mühafizəkar istiqrazlar fondlarına qədər dəyişə bilər. Alt hesab seçimləri mavi çip fond fondları, beynəlxalq fond fondları, kiçik fond fondları, istiqrazların müxtəlif növləri, qiymətli metallar, balanslı seçimlər və pul bazarlarını əhatə edə bilər. Ən çox dəyişkən annuitetlərdən də seçdiyiniz model portfeli var.
Siz, ümumiyyətlə, dəyişkən annuitetə investisiyanı qura bilirsiniz, buna görə də onlar avtomatik olaraq əvvəlcədən müəyyən edilmiş bir cədvəl üzrə (məsələn, illik və ya üç aylıq) balansı dəyişir və ya hesabınıza onlayn olaraq daxil ola bilərsiniz və istədiyiniz zaman investisiyaları köçürə bilərsiniz.
Dəyişən annuitetin faydalana bilən faydalarından biri, öz investisiyalarınızı seçə bilərsən, sabit bir annuitetin ödənəcəyindən daha yüksək uzunmüddətli gəlir əldə edə bilərsiniz. Bu xüsusiyyət geri qala bilər - belə bir çox müqavilələrdə yüksək ödənişlər səbəbindən tez-tez dəyişən annuitet investisiyaları indeksi fondlarının portfelindən daha pis çıxış edir
Sığorta komponenti
Dəyişkən annuitet sığorta şirkəti ilə müqavilə olduğu üçün, təmin edilmiş bir növ sığorta növü olmalıdır. Ən çox annuitet müqavilələriniz, sərmayə qoyduğunuz miqdarı bir ömür ödənişi olaraq ödənəcəkdir. Bu, investisiyalarınızın itirilməsinə səbəb olarsa və siz keçdiyiniz halda, adından istifadə etdiyiniz benefisiarınız investisiya etdiyiniz orijinal məbləğinizə geri qaytarır (əldə etdiyiniz hər hansı pul çəkməsindən az). Bu ölüm fayda haqqı sığorta müqaviləsi kimi qələmə almağa imkan verir.
Sığorta müqaviləsi kimi tanındığından, hər hansı bir investisiya gəlirləri vergi təxirə salınır. Hər il faiz vergisi, dividend və dəyişkən annuitetdən kapital mənfəəti üzrə 1099 vergi formasını almırsınız. Bunun əvəzinə, geri çəkilmə zamanı vergi ödəyirsiniz, qazancların isə əvvəlcə geri alınması hesab olunur. 59/1-ə çatanadək vəsaitləri geri götürməzdən əvvəl, 10% -dən çox vaxtdan əvvəl cəza vergisi vergiyə cəlb edilən hər hansı bir hissədə tətbiq edilə bilər.
Uzun müddətli (20 il və daha çox) yüksək vergi mötərizəsinə sahib olan investorlar, xüsusən hər il vergiyə cəlb olunan faiz gəlirlərini əldə edəcək sabit gəlirli investisiyaların keçirilməsi üçün dəyişkən annuitet istifadə etdikdə, vergi təxirə salmaqdan yararlana bilərlər.
Dəyişən annuitet daxilində yığılan investisiya gəlirləri üzrə vergi təxirə salınması onilliklər yüksək vergi mötərizəsində olanlar üçün, xüsusilə də daha sonra vergilərin daha aşağı bir vergi məbləğində olmasını gözlədikləri halda, məntiqli ola bilər.
Bununla yanaşı, əksər hallarda, dəyişkən annuitetin vergi təxirə salınma xüsusiyyətlərindən faydalana bilməzlər, çünki ilkin olaraq kapital mənfəətinin daha əlverişli kapital mənfəət vergisi dərəcəsinə görə vergiyə cəlb edilməsinə yol verilməyəcəkdir.
Satınalma üçün İsteğe Bağlı Faydalar
Sığorta şirkətlərinin əksəriyyəti sizin əldə edə biləcək əlavə sığorta müavinətlərini təqdim edirlər, məsələn, vərəsələrinizə fayda verə bilən və ölümcül fəhlələr kimi, gələcək dövrdə siyasətdən nə qədər gəlir əldə edə biləcəyinizə dair zəmanət verə bilən canlı faydaçıları . Bir çox dəyişkən annuitet də uzunmüddətli qayğı xərcləri üçün çəkilmə üstünlüklü müalicə təklif edir. Bu riders tez-tez bağlı bir haqqı var - beləliklə, sizin annuitet müqaviləsi istənilən faydaları əlavə etmək üçün ödəyirlər.
Sizin üçün dəyişkən annuitet varmı?
Bir planın bir hissəsi olaraq investisiyalar satın alınmalıdır.
Əgər annuitetin məqsədi sizin planınızın nə olduğunu başa düşsəniz, o, ağıllı bir alış ola bilər. Biri satın almağa itələyən kimi hiss edirsənsə və onu satan şəxs bütöv bir plan etməzsə, ehtiyatlı olun.