Bu üç investisiya strategiyası ilə Sizin Net dəyərinizi daha asanlaşdırmaq
Roth 401 (k) və Roth IRA-nın İkili səlahiyyətlərini birləşdirin
Ən son pensiya vergisi üstünlükləri üçün, ideal olaraq, əgər həyatında daha sonra pul çəkmək üçün getdiyiniz zaman vergi mötərizələrinə təsir göstərmək üçün kifayət qədər pul qazanarsan və kifayət qədər pul ayırsanız, əksər hallarda ən çox investor üçün ən yaxşı vergi sığınacaq vahidi, ehtimal ki, Roth 401 (k) və Roth IRA-nın birləşməsi ola bilər. Demək olar ki hər kəs bir Roth IRA-nı endirimli broker firmasında aça bilər, lakin Roth 401 (k) ilə ya ya bir təklif verən bir iş üçün işləmək üçün uğurlu olmaq lazımdır (əgər etməsə, bu gün və yaşda pensiya hesabı variantlarının menyusunda olmaması üçün heç bir əsas yoxdur) və ya fərdi Roth 401 (k) üçün uyğun olduğunuz üçün öz-özünə işləməlisiniz .
Bu pensiya hesablarının hər ikisi də vergilərdən sonra vergilərə yardım etməyə imkan verir (yəni hər il ənənəvi IRA-dan fərqli olaraq 401 -ə bərabər töhfə verdikdən sonra, (k) həmkarlar ittifaqları), lakin hazırda fəaliyyət göstərən qaydalara əsasən, 1.) Heç bir zaman cəmiyyətdə saxlanılan aktivlər və ya qiymətli kağızlar üzrə əldə edilən kapital mənfəətlərinə, dividendlərə, faizlərə, icarə və ya digər gəlirlərə 2. Roth IRA-da 70.5 yaşa çatdıqdan sonra məcburi tələb olunan bölüşdürülmələrdən (RMD'lər) çəkinməyin qarşısını ala bilər, daha çox pulunuzu vergiyə cəlb etməyə imkan verir (təəssüf ki, (Roth 401 (k) planında bunu etmək tələb olunur) və 3.) Əgər ölsəniz, vərəsələriniz, ölümünüzün dəqiq vaxtı kimi, özünüz üçün 5 ildən 6 ilə qədər əlavə vergi sığınacaqlarından istifadə edə bilərsiniz. irəliləmiş İRA-ya daxil olan gəlirlər üzərində.
Hökumətin əlindən çıxa biləcək hər şeyi saxlamaq istəyən, həqiqətən, obsesif bir pensiya investoru olsanız, və siz (hər kəsə aid deyil) xahiş edirsinizsə, Sağlamlıq Əmanətinin Hesabı şəklində bir pseudo-Traditional IRA əlavə edə bilərsiniz və ya HSA qızıl illərinizə çatdığınız dövrdə bəzi real pullara əlavə edə biləcək daha çox illik töhfə limiti tutmaq üçün bunun üst hissəsidir.
Bu, bu məqalənin əhatəsindən kənarda daha mürəkkəb bir mövzu.
401 (k) töhfəsini artırmaq üçün qeydiyyatdan keçin
Ən böyük işəgötürənlər, çılpaq bir minimumda, əmək haqqınızı illik inflyasiya düzəlişlərini təklif edirlər. Bu çox olmaya bilər və hətta gücün bərabərliyini satın almağa davam edə bilməz, ancaq İnsan Resursları şöbəsinə qədər gedərək 401 (k) töhfə kimi tanınan məlumatlar üçün qeydiyyatdan keçməklə effektiv bir şəkildə arbitraj edə bilərsiniz.
Sizə bir şey deyə bilərəm: "Mən əmək haqqımın 5% -ni saxlamağınızı istəyirik, daha sonra bu məbləği hər bir sonrakı ildəki payımın 2% -dək artırsın, yəni 15% cəmi saxlayırsınız. Məsələn, bu il, 5% -ə bərabər gələn il 7% saxlayırsınız. Bir il sonra 9% -ni saxlayırsınız. Bu, 6% -ə qədər davam edəcək, tam 15%. " Əgər onlar bu kimi hərəkət etmirlərsə, əksər firmaların bu tələbi yerinə yetirmək üçün bir mexanizm olmalıdır, çünki bir çox işçilərin hətta bilmədikləri bir şeyə ehtiyac var.
Doğru bir şəkildə tərtib edilmiş olsanız, yəqin ki, hər hansı bir həyat tərzi fərqini belə görməyəcəksiniz. Kariyerinizdə kifayət qədər erkən edin, bu kiçik artımlı düzəlişlər başqa cür olmasın ki, artıq sərvətdə on doqquz minlərlə, hətta yüzlərlə, əlavə dollarla nəticələnə bilər.
Anonymous: "Görmə qabiliyyəti, ağılsız" adlı məşhur "Overeaters Anonymous" un köhnə sözlərinə geri dönür. Bu, ərzaq üçün olduğu kimi pul üçün doğrudur. Əslində, bu bir çox pensiya qoruyucuları üçün yaxşı işləyən "Özünüzü Bir Ödənin" strategiyasının arxasında gizli.
Birbaşa Birja Satın Alma Planları vasitəsilə Qeyri-Retirement İnvestisiya Portfelinizi Yaratın
Birbaşa alış-veriş planları haqqında söhbət etməməyə başlamazdan əvvəl, pensiyaçı olmayan investisiya aktivlərinin və "əsaslandırılmış xərclərin əsasları" nın əhəmiyyətini nəzərdən keçirək. Zəngin bir ailədə böyüdükcə və ya pulun necə qurulacağını başa düşən bir pul meneceri ilə yox, ailələrinizin pensiyaçı olmayan investisiya aktivlərini heç bir mənalı şəkildə inkişaf etməmələri yaxşıdır. Bu ayıbdır, çünki düzgün işlər görüldü, iş ilində dividend və ya kirayə axınlarından faydalana bilərsən, hər bir dollar sizin əlavə mənfəət əldə etdiyiniz holdinqlərinizə geri döndü.
Hətta səhm və ya müqayisə edilə bilən təhlükəsizliyin qorunması üçün ölsəniz, vərəsələriniz, ehtimal ki, "addım-addım qiyməti" kimi tanınan bir şey üçün uyğun olacaq. Düzgün ingilis dilində, yəni səhmlərin illərlə, yəqin ki, onilliklər ərzində ödənilən qiymət əvvəlcədən əhəmiyyətsiz olur və daha yüksək gəlirlər üçün istifadə etdiyiniz təxirə salınmış vergilərin hamısı effektiv bağışlanır! Bu, uşaqlarınızın və ya digər faydalanıcılarınızın zövq alacaqlarını iqtisadi cəhətdən pulsuz bir nahar üçün ən yaxın şeylərdən biridir. Onun cazibədarlığını aşağı salmayın.
Bir illik $ 10,000 qənaət edən uğurlu gənc kollec məzunu düşünün. O, pulları bir kənara qoyur və ondan orta gəlir dərəcəsi qazanır. Növbəti 40 il ərzində hər il, o, səylə 10.000 dollar pul qazanır və eyni fonda sərmayə qoymaq üçün inflyasiyanı əks etdirmək üçün saxlanılan məbləğdə sonrakı düzəlişlər edilmir. Dövründə, onun səhmlərinin qiyməti əsasında (biz daha böyük nöqtəyə diqqət etmək üçün sadəlik üçün qeyri-dividend ödəmə fondu olduğunu varsayalım) 400,000 dollar olacaq. Fondun özü $ 4,425,926 dəyərində olacaqdı. O mövqeyi ləğv edildikdə borcu olan 4,026,926 $ təxirə salınmış vergi var.
Hələ də fondunu tutarkən vəfat edərsə, uşaqları (və ya digər mirasçıları) bütün 4,425,926 dolları verərlər. IRS sonra səhmdar üçün tam 4,425,926 dollar ödəmiş kimi davranmağa davam edir, yəni sonradan atılacaqsa, heç bir kapital mənfəət vergisi borclu deyildir.
Nə hala canlı olduğunuz halda səhmləri vermirsiniz? Əmlak vergisi istisna məhdudiyyətləri üzərində olan və illik hədiyyə vergisi istisna edilmək istəməyənlər üçün vergi vergisi vergisi strategiyası ola bilər, ancaq yeni səhmləri açıq şəkildə satın ala bilmək üçün nağd pul vermək daha yaxşıdır. Əgər siz hələ də yaşadığınız müddətdə səhmləri hədiyyə etsəniz, vərəsələriniz xərci artırmağa qadir deyil. Alıcı, mövcud bazar dəyərinin yalnız bir hissəsi olsa belə, orijinal xərclərinizi hesabat verməlidir. Onlar yoxsa, IRS $ 0 dəyərini götürür və ləğvetmə zamanı bütün bazar dəyərini verər! Eyni şəkildə, siz yaşadığınız dövrdə səhm satarsınız və onlara gəlir verdiyiniz təqdirdə, verginizi borcunuz, nəhayət, öz miraslarını azaldır. Biz real puldan danışırıq. Doğru şəraitdə, bu, əlavə 1,210,000 ABŞ dolları və ya müharibə və digər bədxərclik sərf edən siyasətçilərin əlindən deyil, ailənizin əlinə qoymaq mümkün olacaq.
Bu kimi aktivlərin qurulmasına ən qısa və ucuz yol, bir çox şirkətin təklif etdiyi birbaşa səhmdar alış-veriş planlarından və ya DRIP-lərdən istifadə etməkdir. Bunlar sənədləri işləyən bir transfer agenti vasitəsilə birbaşa korporasiyadan mülkiyyət almaq üçün imkan verən xüsusi hesab növləridir. Fortune 500-də bir çox mavi çip ehtiyatı xərclərin hamısını, yaxud demək olar ki, hamısını ödəyir, belə ki, pulsuz olaraq ayda 50 $ qədər sərmayə qoyursunuz. Əlinizdən daha çox səhmdar almaq üçün nağd balansınızı qurmaq üçün gözləməyinizə ehtiyac yoxdur, beləliklə də siz səhmlərin payını alacaqsınız. Eviniz üçün başqa bir pul axını qaynağı yaratmaq istəsəniz, onları nəzarət və ya qənaət hesabınızdakı dividendləri birbaşa yerləşdirə bilərsiniz.
Mən keçmişdə mənim ailənizdən bir neçə ildən sonra kollec bitirdikdən sonra əlavə 15.000 $ + Coca-Cola fondunda oturan kiçik bacısı üçün bu qədər bir şey necə qurduğum barədə şəxsi blogumda yazdım. DRIP üçün. O, bir qəpiyə qənaət etmirsə, lakin onun fondunu tamamilə unutsa, o, ömrünün sonuna çatanda o, Coke fondunda təxminən 3 774 566 dollara oturacaqdı (o, Coke vəziyyətində, bəlkə də mühafizəkardır, çünki kapitala belə yüksək gəlirlər gətirən əsas biznesə görə təxminən bir əsr üçün geniş bazarı 3% -dən 4% -ə endirmişdir. Onun qiyməti əsasən 9000 ABŞ dolları təşkil edəcək və ya bütün istedadlıdır. Onun övladları və nəvələri vergi ödəmədən miras alacaqlar. Bütün. Hər yerdə. Uzun müddətdir tək buraxdığınız zaman bu gözəl kompleksləşmədir. Vergi kodunun necə işlədiyini bilmək böyük xalqa üstünlük verə bilər.
Gerçək dünyada gerçək insanların hər zaman bunu edəcəyini başa düşmək vacibdir. Bu, yalnız bəzi nəzəri abstraksiya deyil. Bir çox kişilər və qadınlar bu şəkildə fəallaşdılar. Bu dəfə daha ucuz və ya pulsuz planlar vasitəsilə satın alınmış səhmlər üzrə 8 milyon dollarlıq gizli bir kəşf hazırladığı, ən azı bir minimum əmək haqqı verən, bu dəfə başqa bir gizli milyoner barədə yazdım. Colgate-Palmolive, Coca-Cola, McCormick, Johnson & Johnson kimi bildiyiniz şirkətlər - o, tez-tez bir komisyoncu olmadan səhmləri satın ala biləcəyi təvazökar qənaətlərinə göndərərək 95 fərqli biznes kimi bir şey əldə etmişdi. O, dividend yoxlamalarından passiv gəlir aldı və həmin dividendləri yenidən investisiya etdi . Ən bahalı hissəsidir? O, 30 yaşınadək investisiyaya başlamadı. Bu, hər şeyi doğru edən bir neçə erkən bloomer deyildi. O, sadəcə hər şeyə arxada qalıb; boğa bazarları, ayı bazarları, müharibələr, neft şoku, flaş qəzalar, terror hücumları, vergi qanunu dəyişiklikləri, prezident administrasiyaları.
Niyə bu planlar haqqında daha çox adam danışmır? Onlar sexy deyil. Xalq tez bir zamanda zəngin olmaq istəyir. Bunlar zəngin olmanıza kömək edə bilər, amma onilliklərdəki xəstə dollar dəyərini orta hesabla alacaq. Mən hesab edirəm ki, hər halda (əgər şanslısanız) köhnə olacaqsınız, nəyə görə maliyyə mənşəli ağacların ekvivalentini bitirmək olmaz? Siz kölgə birindən zövq alacaqsınız, ancaq ən çox itirdiyiniz insanların hikmət və intizam sayəsində həyatınızda böyük bir başlanğıc olacaq.