Roth IRA və qarşılıqlı fond arasında seçim etmək zorunda deyilsiniz
Bir qarşılıqlı fonddan fərqli olaraq, Roth IRA bir investisiya növü deyildir.
Roth IRA bir hesab növüdür. Roth IRA-nın daxilində səhmlər , istiqrazlar , nağd pul və bəli, hətta qarşılıqlı fondlar kimi sərmayə saxlaya bilərsiniz.
Müxtəlif növ təşkilatlar Roth IRA-nın öz versiyalarını təqdim edirlər. Charles Schwab kimi endirimli bir brokerdən bir Roth IRA, artıq qeyd olunan səhmlər, istiqrazlar və qarşılıqlı fondlar da daxil olmaqla, hər hansı bir investisiya növü satın ala bilər. Bankdan bir Roth IRA, ehtimal ki, yalnız depozit və ya pul bazarının qiymətli kağızlarının sertifikatlarını ala bilər. Bir qarşılıqlı fond təşkilatından bir Roth IRA, ehtimal ki, qarşılıqlı fondun özü tərəfindən təklif olunan qarşılıqlı fondları satın almağa icazə verir.
Roth IRA-nın qarşılıqlı fondlarla qarşılıqlı fikir mübadiləsi nəyin səmimi olduğunu başa düşməyinizə kömək etmək üçün, bəzi ssenarilərlə sizi idarə edəcəyəm. İnvestorun bu vergi avantajlı hesablarından birinin gerçək dünyada necə açılacağını görünərək, necə işlədiyini daha yaxşı başa düşə bilərsiniz.
Roth IRA-nın necə işləməsinin əsasları
A Roth IRA Konqres tərəfindən yaradılan bir pensiya hesabıdır. Ənənəvi İRA-dan fərqli şəkildə fərqlənir . Hər il, Konqres, müəyyən bir məbləğə qədər, "töhfə limiti" kimi tanınan maksimuma qədər bir kənara qoymağa imkan verir. Mən 50 il və ya daha yaşlı hər kəs üçün 49 il və ya daha az gənclər üçün hər kəs üçün 5,500 ABŞ dolları və hər kəs üçün 6,500 ABŞ dolları olan ən son Roth IRA katkı limitlərini istifadə edəcəyəm.
Roth IRA-ya verdiyiniz hər hansı bir pul, müəyyən bir il üçün maksimuma qədər vergi çıxılmır. Bu mənada, bir əmanət hesabına əlavə etmək kimi. Digər tərəfdən, Roth IRA-nın daxilində demək olar ki, bütün gəlir formaları, o cümlədən dividendlər, faizlər, kapital mənfəətləri və bəzi hallarda kiralar tamamilə vergilərsizdir. Bu fantastik razılaşma əvəzinə , bir neçə istisnadan birini yerinə yetirmədiyiniz təqdirdə, 59.5 yaşına çatana qədər qazancınızı geri almağa icazə verilmir. Əks halda, 10% cəza vergisi ilə çarpdırılacaqsınız.
Təsəvvür edək ki, sizin ömür boyu müddətində ağıllıca və uğurla Roth IRA-ya pul qazandın. Hesabınızda 5,000,000 ABŞ dolları ilə başa çatır və 10 il müddətinə 7,5% verən bir zamanda bütün korporativ istiqrazlar bağlayır. Roth IRA daxilində hər il 375.000 ABŞ dolları faiz toplayacaqsınız. Hazırkı qaydalara əsasən, 59.5 yaş və ya daha yaşlı olduğunuz müddətdə, bu pulun hamısını - 375.000 ABŞ dollarını geri ala bilərdiniz və heç bir vergi ödəyəcəksiniz. Və ya istəsəniz, bütün 5,000,000 ABŞ dolları vergisini azad edə bilərsiniz (baxmayaraq ki, bu səhv olardı, çünki Roth IRA-nın qoruyucu sərhədləri içərisində pul saxlamaq yaxşı olar və investisiya gəlirini yalnız ehtiyacınız olduğu halda alacaqsınız) .
Roth IRA-nın bu səbəbi kiçik investorlar üçün ən yaxşı vasitədir.
Konqres hər kəsin Roth IRA-nı əldə etməsini istəmir, belə ki, evlilik hüququ məhdudlaşdırıla bilər. Əgər təksəniz və hər il $ 133,000-dan artıq olsanız, qaydalara əsasən Roth IRA-ya yardım etmək hüququ yoxdur. Evli olduğunuz halda, birgə verilməsi, məbləğ 196.000 ABŞ dollarıdır. Bu, həqiqətən mənasız bir maneədir, çünki bu kateqoriyaya düşsəniz, sadəcə, uyğunluq gəliri məhdudiyyətlərinə malik olmayan bir ROT IRA-na çevirməklə, sadəcə Traditional IRA-ya kömək edə bilərsiniz. Kağız işi çətinliyi bir qədər olsa da, əksər maliyyə təşkilatları bunu tez-tez ikinci təbiət halına gətirir. Bu "Backdoor Roth IRA" kimi tanınır.
Bir Bankda və ya Kredit İttifaqında Roth IRA-nı açmaq
Elize yerli kredit birliyinə daxil olur və Roth IRA açır.
Kredit ittifaqının bir investisiya bölməsi yoxdur, ona yalnız depozit sertifikatları və ya pul bazarı hesabına pul verməyə imkan verir. Bu Roth IRA vasitəsilə heç bir səhm, istiqraz, qarşılıqlı fond və ya daşınmaz əmlak ala bilməz, çünki xidmətçi (kredit ittifaqı) göstərilən xidmətlər arasında təklif vermir.
Daha mürəkkəbləşdirmək üçün, hamısı deyil, banklar və kredit ittifaqları da sizin Roth IRA-nın səhmlər, istiqrazlar və digər şirkətlərdən alınan investisiya fondları üçün sərmayə almağa imkan verən brokerlik bölmələrinə malikdirlər. Wells Fargo və Bank of America nümunəsi ilə bu düşərgəyə düşür.
Roth IRA-nı birbaşa Fon Şirkəti ilə birbaşa açmaq
Erston, Tweedy Browne Global Dəyər Fondu səhmlərinin TBGVX ticarət nişanını almaq istəyir. O, qarşılıqlı fond şirkətinin saytına gedir, ərizə alır, "Roth IRA" qutusunu yoxlayır və yalnız 33 yaşından etibarən 2017-ci ilədək onun iştirak etməsi üçün maksimum 5,500 dollar dəyərində bir çek yazır. Qarşılıqlı fondu şirkəti onun üçün bir Roth IRA açır, lakin hesabı saxlaya bilən yalnız investisiyalar Tweedy, Browne & Co, MMC-nin idarə etdiyi vəsaitlərin payıdır. Bir Vanguard S & P 500 İndeks Fondu və ya Coca-Cola səhmlərini satın almaq istəsə, o uğurlar xaricindədir.
Banklar və kredit ittifaqları kimi, bəzi, lakin hamısı kimi, qarşılıqlı fond təşkilatları da Roth IRA üçün səhmlər, istiqrazlar və digər şirkətlərdən olan vəsaitlər daxil investisiyalar almaq üçün imkan verən broker bölmələri var. Vanguard və Fidelity, məsələn, bu düşərgəyə düşür.
Doğrudan Birja Satın Alma Planı vasitəsilə Roth IRA Açılışı
Böyük təfəkkürdən sonra, Jude öz fikrini yaradır və həyatının qalan hissəsini The Coca-Cola Şirkətinin səhmlərini satın alaraq Roth IRA vasitəsilə vergi ödəmir. O, hər hansı digər fond və ya qarşılıqlı fondlara sərmayə qoymaq istəmir, beləliklə, Roth IRA-nın seçimi olan birbaşa səhmdar alış-veriş planına imza atır. Ərizə tamamlandıqdan sonra, hesabı açaraq və onun yoxlama hesabı ilə Roth IRA arasında əlaqə yaratdıqdan sonra, içki nəhəngi transfer agenti Coca-Colanın daha çox səhmini çox ucuz qiymətə almaq üçün onun hesabından avtomatik olaraq aylıq çəkilmə etməyə başlayır; adətən əməliyyat başına $ 2-dən azdır. Coca-Cola dividendlərinə heç bir vergi ödəmir, çünki səhm Roth IRA-da saxlanılır.
Broker firması vasitəsi ilə Roth IRA-nı açmaq
Bəlkə də ən məşhur seçim, Roth IRA-nı Charles Schwab, E-Ticarət və ya TD Ameritrade kimi broker firması ilə açmaqdır. Bu, adi bir broker hesabının açılması kimi işləyir. Bir neçə istisna olmaqla, istənilən hissəni, istədiyiniz hər hansı bir istiqrazın, istədiyiniz hər hansı bir qarşılıqlı fondun və ya hər hansı bir valyuta ticarət fondunu, tez-tez əmanət başına 10 dollardan az bir komissiya üçün ala bilərsiniz. Schwab-da Roth IRA-ya Vanguard fondları, General Electric-in payları və dövlətinizdə bir bank tərəfindən verilmiş bir neçə depozit sertifikatı ola bilər. Bütün məlumatlarınızı bir hesab hesabatına malik olmanın rahatlığından başqa bir çox brokerlər, dividendlərinizi pulsuz olaraq geri qaytaracaqlar.