Hər bir Seçim Tərəqqi və Eksiler
Kredit kartları və fərdi kreditlər kimi ümumi istehlakçı borclarına gəldikdə, oranı aşağı salmaq üçün ən populyar yollardan biri balans köçürmələri və borc konsolidasiya kreditlərindən ibarətdir .
Bu variantlar arasındakı fərq nədir və hansı biri yaxşıdır? Hər ikisi də üstünlükləri və mənfi cəhətləri var, lakin ödənişləri başa düşdükdən və borcunuzun hazırda necə qurulduğunu başa düşdükdə təhsilli bir qərar qəbul edə bilərsiniz.
Kredit kartı balansının ötürülməsi
Kredit kartı balansının köçürülməsi ilə borcunuzu yeni və ya mövcud kredit kartına köçürür. Bunun üçün, kart verəniniz promosyon rahatlığı yoxlamaları təmin edə bilər və ya onlayn köçürməni tələb edə bilər. Borcunuzu tez bir şəkildə ödəyəcəyinizi bildiyiniz zaman kredit kartı balans transferləri ən cazibədardır.
Ən yaxşı halda senaryoda ən azı məhdud zaman üçün borcunuza faiz dərəcəsi 0, faiz ödəyəcəksiniz. Faiz ödənişlərini aradan qaldırmaq, kreditin tarazlığınız artdığına görə qanaxmanın dayandırılmasına kömək edir və hər bir ödənişin 100 faizi borcunuzu azaldır. Amma gözəl təzyiqə diqqət yetirin.
Ücretler: Balansları köçürmək üçün bir haqqı ödəməyə ehtiyacınız olub-olmadığını öyrənin. Xərclər, köçürdüyünüz məbləğin təxminən 3% -ni təşkil edir və ya düz dollar məbləğindən daha çoxdur. Aşağı faiz dərəcəsindən əldə etdiyiniz hər hansı qənaət köçürmə haqqını ödəməkdən daha çox olmalıdır. Yeni bir kredit kartı açarsanız , yeni illik ödənişlər də əldə edə bilərsiniz.
Faiz dərəcələri: Yaxşı kreditlər olan müştərilər üçün ən yaxşı faiz dərəcələri mövcuddur. Reklamlarda cazibədar təkliflər görürsünüz, lakin kreditin nəzərdən keçirildikdən sonra kart sahibinin həqiqətən nə təklif etdiyini nəzərdən keçirmək lazımdır. Yüzdə 0 nisbətində APR olsanız belə, bu nisbət uzun sürməyəcək. Təqdimat dövrünün bitməsindən sonra dərəcənin dəyişdiyini və nə baş verdiyini görmək üçün yoxlayın.
Krediniz: Balans transfer təklifləri kreditiniz üçün mütləq pis deyil, lakin problemlər yarada bilər. Yeni bir kart üçün müraciət etdiyiniz hər dəfə borc verənlər kredit tarixinizə baxır və bu sorğular kredit puanınızı artırır. Çox istehlakçı hesabı (kredit kartları kimi) açmaqla hesabınızı da aşağı sala bilərsiniz. Qalıqları köçürmək üçün bir kredit kartı istifadə edərək, bir borc artan alət deyil, borc ödəmə vasitəsi kimi istifadə edin. Borcunuzu daha dərinləşdirmək üçün ödəmiş kartı istifadə etməyin.
Borc Konsolidasiyası
Kredit kartlarından istifadə etmək əvəzinə borcunuzu şəxsi kredit , bir növ təhlükəsiz kredit və ya P2P krediti ilə birləşdirə bilərsiniz. Böyük bir kredit bir neçə krediti birləşdirməyə və hər şeyi bir yerdə əldə etməyə imkan verə bilər. Borcun möhkəmləndirilməsi kreditləri tez-tez sabit bir dərəcə ilə gəlir, kredit kartı təqdimat dövrləri olduqca qısa olduğunda onlar daha möhkəm olurlar. Məsələn, borcunuzu ödəmək üçün üç il çəkməyi gözlədiyiniz təqdirdə üç aylıq yüzdə 0 faiz təklif təklifi faydalı ola bilər.
Ücretler: Bir borc konsolidasyon kredisi üçün heç bir ön ödemeyi yapamazsınız ya da ödeyemeyebilirsiniz. Bəzi kreditlərlə, emal və ya mənşə haqqı kimi aydın xərcləri görürsünüz. Digər kreditlərlə, xərclər görünməz olacaq, lakin faiz dərəcəsinə daxil edilirlər.
Bir çox krediti müqayisə edərək, ən çox faydalanan upfront haqları və faiz ödənişlərinin birləşməsini tapın.
Faiz dərəcələri: Siz ödəmə dərəcəsi istifadə etdiyiniz kredit növündən asılı olacaq. Şəxsi təminatsız kredit , məsələn, təmin edilmiş bir ev krediti kreditindən daha yüksək dərəcəyə sahib olacaqdır . Yəqin ki, faiz standart kredit kartı faiz dərəcələrindən daha aşağı dərəcədə faiz ödəyəcəksiniz, lakin "teaser" və ya promosyon kredit kartı dərəcələri ən azı bir neçə aydan daha aşağı olmalıdır.
Bir neçə ildir borcunuzu ödəyirsinizsə, bu, hər hansı bir kredit kartı təqdimatından artıqdırsa, borc konsolidasiya krediti ilə daha yaxşı olar. Faiz dərəcələri dəyişkən ola bilər, yəni onlar kredit kartı dərəcələri kimi yuxarı və aşağı hərəkət edəcəyik və ya sabit ola bilərlər. Sabit dərəcələr planlaşdırmağı daha asan edir, çünki aylıq ödənişlərin kreditin bütün ömrü üçün nə olduğunu biləcəksiniz.
Ancaq sabit dərəcələr adətən dəyişkən dərəcələrə nisbətən yüksəkdir.
Kreditiniz: Kredit kartları ilə yanaşı, yeni kreditlər də sizin kreditlərinizə təsir göstərə biləcək suallara səbəb olur - ən azı qısa müddətdə. Uzunmüddətli perspektivdə, bəzi borc konsolidasiya kreditləri balans köçürmələrindən daha çox kreditiniz üçün daha yaxşı ola bilər.
Kreditin müxtəlif növ kreditlərindən istifadə etdiyiniz zaman kredit dərəcələri daha yüksəkdir və kreditlər yalnız kredit kartlarına əsasən borcalandan daha çox cəlbedicidir. Ağır kredit kartı istifadəçisi olsanız, istehlakçı malların xaricində sərf etdiyiniz və yüksək faizlər ödəməyiniz - bu davamlı olmayan gəlir.
Borc konsolidasiya krediti, borcunuzu ödəmək üçün öhdəçilik etdiyinizə və bu məqsəd üçün doğru borc növündən istifadə etdiyinizə səbəb ola bilər. Demək olar ki, yaxşı bir borcalansın, buna görə gələcəkdə digər kreditləri ödəyəcəksən. Vaxtında ödəmə etdiyinizə və borclarınıza çıxa biləcəyiniz müddətdə kreditiniz güclənəcəkdir.
Girov təminatı verilməsi
Bəzi borc konsolidasiya kreditləri üçün girovun girov götürməlisiniz . Yəni, banka borcunuzu geri qaytarmadığınız təqdirdə aktivlərinizi almaq və satmaq üçün banka icazə vermək deməkdir. Məsələn, evinizi bir ev krediti hissəsi kimi girov edə bilərsiniz və ya avtomobili girov kimi istifadə edə bilərsiniz.
Təminatsız kreditləri təmin edilməməli şəkildə təmin edin: Girov təsdiqləməyinizə kömək edə bilər, ancaq aktivlərinizə girov qoyulması riskli. Nələr planlaşdırdığınız kimi işləmirsə - eviniz olmadan yaşayırsınız? Sizin avtomobiliniz olmadan işləmək və gəlir əldə edə bilərsinizmi ? Riskdəki yeganə şey sizin kredit olduğundan təminatsız kreditləri təmin etməmisiniz. Təminatsız kredit kartı borcunu ödəmək üçün bir ev krediti krediti istifadə edirsinizsə, riskinizi dramatik şəkildə artıracaqsınız . Beklenmeyen bir şey olarsa , girovda evinizi itirə bilərsən.
Təhlükəsiz kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi: Əgər zəmanətlə təmin edilmiş borcunuz varsa, bu kreditləri ayrı-ayrı yenidən maliyyələşdirməyi düşünün. Məsələn, təmin edilməmiş borclar üçün balans köçürməsini və borc konsolidasiya kreditini istifadə edin və təmin olunmuş borclarınız üçün fərqli bir kredit əldə edin. Budur, əgər borcların təhlükəsizliyini ödəyirsinizsə və onları təhlükəsiz borclara çevirə bilsəniz, riskinizi azaldacaq - yalnız hər hansı bir əlavə xərcə dəyər olduğundan əmin olun.
Tələbə kreditləri: Diqqət istifadə edin
Tələbə kreditləriniz varsa, bu kreditləri konsolidasiya etmədən və ya hər hansı bir şəxsi kreditlə ödəmədən əvvəl bəzi ödevlər edin. Hökumət kreditləri, kredit bağışlama potensialı və ya ödənişi təxirə salma imkanı kimi unikal fayda təmin edir. Şəxsi kreditorla yenidən maliyyələşdirmə və ya konsolidasiya etsəniz, bu borcalan dostu xüsusiyyətlərə giriş əldə edə bilərsiniz.
Ətraflı məlumat üçün, Federal Tələbə Kredilerinin Avantajlarına baxın.