Bu maliyyə məsləhətləri ümumi bilik olmalıdır, amma onlar deyillər.
IRA əvəzinə HSA Hesabını açın
Bir HSA və ya sağlamlıq qənaət hesabı yüksək çıxılan sığorta siyasətinə əl atır, buna görə hər kəs üçün bir seçim deyil.
Ancaq yüksək səviyyəli bir siyasətə sahib olmağınız halında, İHA-nın əvəzinə hər il HSA-nı maliyyələşdirmək daha yaxşı ola bilər. Niyə? Pulunuz vergiyə təxirə salındıqca və ixtisaslı tibbi xərclər üçün vergidən çıxdığından və tibbi xərclər təqaüdə çox etibarlıdır. Amma IRA pul çəkmələrindən istifadə edərsən, çıxardığı pul vergiyə cəlb olunur.
Sizin pensiyanı bir annuitet kimi qəbul edin, bir dəfəyə bərabər deyil
Pensiyanı birdəfəlik və ya annuitet ödənişlər şəklində qəbul etməyinizi görmək üçün sadə bir elektron tablo yaratmaq çox çətin deyil. Rəqabət seçiminin sizə təklif edə biləcəyi bir məbləğlə eyni miqdarda təhlükəsiz, ömürlük gəlir əldə etmək çətin ola bilər.
Hər iki variantın potensial nəticələrini obyektiv qərar qəbul etmək üçün həyat müddətinizlə müqayisə edə bilərsiniz. Hər bir plan dəyişəcək, buna görə də hər hansı bir ölçülü-bütün qayda yoxdur. Mövcud pensiya seçimlərinizə, yaşınıza və nigah statusuna əsasən təhlil aparmaq lazımdır.
Riyaziyyat etmədiyinizə qədər hər kəsə birdəfəlik qənaət etməyə icazə verməyin.
Roth IRAs ikinci bir baxın
Roth IRA'ları, insanlara çox sayda səbəblə bilinən ən böyük investisiya ola bilər. Vergi və ya cəza almadan istənilən vaxt orijinal ödəmələri geri götürə bilərsiniz. Bir Roth içindəki pul vergilərsiz artır.
Geri çəkilmək üçün Roth dağılımları, Sosial Müdafiənin nə qədər vergiyə cəlb edildiyini və ya Medicare Part B mükafatlarının nə qədər ödənəcəyini müəyyən edən kimi digər vergi formullarında sayılmaz. Daimi IRA-lardan fərqli olaraq, 70 1/2 yaşda bir Roth-dan paylanması tələb olunmur. Roth IRA-a, işə götürən hər hansı bir matçın məbləğindən yuxarı və kənarda iştirak etmək və ya işəgötürəninizin bir Roth 401 (k) seçimi təklif etdiyinə dair məlumat verin.
Index fondlarını istifadə edin
Ən yaxşı çıxış edən investisiya fondlarını ardıcıl olaraq tapmaq üçün bir şey var ki, təəccüblənirsiniz. Fondun xərcləri. Əvəzsiz ödənişli vəsaitlər yüksək ödənişli tərəfdaşlardan daha yaxşıdır və indeks fondları sənayedə ən aşağı xərclərə malikdirlər. Nə üçün daha az pula sahib ola biləcəyiniz zaman eyni səbət və ya istiqrazlar üçün daha çox pul ödəyirsiniz?
Sizin həyat sığortası siyasətini ləğv edin
Həyat sığortası kimsə maliyyə baxımından asılı olduqda vacibdir, amma gəliriniz və həyat yoldaşınızın gələcək pensiya gəlirləri pensiya vəziyyətinə yaxın olduğunuzdan asılı olmayaraq təhlükəsiz ola bilər. Ölümündən sonra kimsə üçün təmin etmək istəmədiyiniz halda həyat sığortasına ehtiyacınız olmayacaq.
Bu yaxşıdır, amma nəyə görə bir şey ödəyəcəyinizi və pul sərf etməyinizə dəyərli olub-olmadığını qərara almaq vacibdir.
Mən alqı-satqı satın alıram, Sabit annuitet deyil
Mən bağlar CD, pul bazarı fondları və əmanət hesablarına böyük alternativdir. 12 ay müddətinə verdikləri vergi təxirə salınmış, inflyasiya düzəlişli faizləri tam likvidliklə əldə edirsiniz. Mən bir brokerin hesabında ala bilən istiqrazlar ala bilməyəcəyəm, ona görə də maliyyə məsləhətçisi onlara pul verə bilməz və ya pul satmağı bacara bilməz. Ona görə də onlar haqqında tez-tez eşitməyin. Bottom line: Mən bondlar edə bilər ən yaxşı təhlükəsiz investisiyaların biridir.
Sosial Təhlükəsizlik sizin üçün daha çox pul qazanmaq olar
Sosial Müavinətə başlamağınızın başlamasına dair düşüncəli və yaxşı bilikli bir qərar vermək, bir investisiya məsləhətçisinə nisbətdə daha çox pensiya gəlirinizə daha çox "qayıdış" gətirə bilər.
Sosial Təhlükəsizlik planlaşdırma və digər maliyyə planlaşdırma formaları və investisiya təhlilinin azaldılması üçün daha çox vaxt sərf etsəniz, ehtimal ki, daha çox pulla başa çatacaqsınız.
Səhmlər uzun müddət təhlükəsiz ola bilməz
Qrafiklər və qrafiklər çoxdur ki, səhmlər daha uzun müddət ərzində daha az dəyişkəndir. Birja bir il ərzində yüzdə 40 nisbətində və ya yüzdə 40 nisbətində artım göstərə bilər, ancaq 20 il içərisində geri dönüş ən az sıfırdan yüzdə 2-ə qədər yüzdə 10 ilə 14 arasında yüksək ola bilər. Bu cədvəllər və qrafiklər sizə deyilmir ki, səhmlər 20 il kimi uzun müddət ərzində daha təhlükəsiz alternativlərə nisbətən daha yüksək gəlir əldə edə bilməz. Bəlkə onlar pul qazanmırlar, amma bu, daha az riskli seçimlərdən daha üstün olacaqlar. İnsanlar ehtiyatları hər zaman kifayət qədər uzun olsa, daha yüksək gəlir gətirəcəklər, lakin bu fərziyyə doğru deyil.
Daha Vergi Verimliliğine Yatırımlarınızı Yeniden Düzenleyin
Bir çox maliyyə müşaviri bütün investisiya hesablarınızı bütünlüklə nəzərdən yox, sizin üçün bir hesabı idarə edəcək. Məsələn, 401 (k) və bir məsləhətçi tərəfindən işlənmiş miras alınmış, qeyri-pensiya investisiya hesabına sahib ola bilərsiniz. O, 401 (k) hesabına baxmayaraq, pensiya hesabınızı idarə edə bilər və bu hesabdan faiz və investisiya gəlirlərini bildirən hər il 1099 ədəd əldə edəcəksiniz.
Ancaq bəzən bu investisiyalar daha vergi səmərəliliyinə görə strukturlaşdırıla bilər. 401 (k) hesabınızdakı daha çox istiqraz tapmaq və qeyri-401 (k) hesabına daha çox artım investisiyasını tapmağın daha vacib hissəsi ola bilər. Bir IRA, 401 (k) və qeyri-pensiya yığımı kimi birdən çox hesabınız olduğunda, hər bir hesaba özünüzü deyil, investisiya yatırımı bütünlüklə nəzərdən keçirmək üçün bir çox səbəblər vardır.