Ailəniz üçün Baş Maliyyə Sorumlusunu işə götürmək kimi bir maliyyə məsləhətçisi işə götürməyi düşünün. Bir çox illərlə işləyə biləcəyiniz birini tapmaq üçün intizamlı bir proses istifadə etmək istəyirsən. Doğru insanı və ya firma tapmaq, sadəcə sarı səhifələrin açılmasından bir az daha çox vaxt ala bilər, ancaq doğru sərmayə etdiyini bildiyiniz zaman rahatlıq baxımından vaxt sərf ediləcək. Burada sizin üçün ən yaxşı maliyyə məsləhətçisi tapmaq üçün istifadə edə biləcəyiniz yeddi addımdır.
01 Mövcud maliyyə məsləhət növlərini anlayın
Bəzi maliyyə məsləhətçiləri investisiya planlaşdırma xidməti deyil, maliyyə planlaşdırma xidmətləri təklif edir; digərləri isə sərmayələri idarə edir, lakin az maliyyə planlaşdırırlar. Bəziləri paylaşdırma mərhələsinə (yaxın və ya pensiyaçılar üçün) yönəldilmiş pensiya gəlir planlaması üzrə təcrübəyə malikdirlər, digərləri isə yığım mərhələsinə (gənclərdən on il və ya daha çox pensiya olanlar üçün) yönəldilir.
Vəziyyətiniz üçün ən yaxşı maliyyə məsləhətçini tapmaq üçün təqdim edilə biləcək xidmət növlərindəki fərqləri anlamaq, lazım olan maliyyə məsləhətlərini bilmək və potensial məsləhətçinin hansı xidmətlərdən istifadə etdiyini bilmək lazımdır . Burada üç əsas xidmət növünün qısa təsviri var:
- Maliyyə planlaşdırması, maliyyə həyatınızın nə qədər qənaət edəcəyi və hansı növ sığorta tələb etdiyinə dair bütün sahələrə diqqət yetirir - yalnız investisiyalarla bağlı deyil.
- İnvestisiya məsləhət xidmətləri , hesablarda olan investisiyalar kimi sərmayə idarəetmə funksiyalarına yönəldilmişdir. Hesab edirəm ki, ən yaxşı investisiyalar yalnız davam edən maliyyə planlaşdırma prosesinin bir hissəsi kimi seçilir.
- Pensiya gəliri planlaması , sosial təminat, vergilər, investisiyalar, pensiya, pensiya tarixləri və s. Kimi bütün parçaları necə əlaqələndirdiyinizə diqqət yetirir, belə ki, hamı həyat üçün pensiya ödənişinin verilməsi məqsədi ilə uyğunlaşır.
02 Nüfuzlu İdarəetmə ilə Maliyyə Məsləhətçiləri axtarın
Bütün etimadnamələr eyni deyil. Bəzi təşkilatlar ödəniş üçün asanlıqla etimadnamə yaradır, belə ki satış insanları haqqı ödəyə bilər, bir "etimadnamə" əldə edir və ekspert kimi görünür.
Mühasiblər və ya maliyyə planlaşdırıcılarını nüfuzlu şəxsiyyət məlumatları ilə tapmaq üçün onların CFP® və ya PFS təyinatını və ya CFA®-ə malik olan bir investisiya məsləhətçisini axtarın. Və əgər, pensiya yaxınsansa, RMA və ya RICP kimi bu sahədə xüsusi təlim keçən birini tapın.
Sənədlər mövzuda bilik göstərən bir imtahan verilərək əldə edilir. Təyinatı saxlamaq üçün bir məsləhətçi etik siyasətinə riayət etməlidir və davamlı təhsil tələblərini yerinə yetirməlidir.
Başqa bir şey yoxlaya bilərsiniz - potensial məsləhətçinin NAPFA-nın üzvü olmağına baxın. Bu, sadəcə etimadnamələrin tələb olunduğundan kənara çıxan davamlı təhsili tələb edən məsləhətçi üzvlük qrupudur.
03 Maliyyə müşavirələrinin kompensasiya edildiyini bilirsiniz
Maliyyə məsləhətçiləri məsuliyyətə cəlb edə biləcək bir çox yol var, amma mənim fikrimcə, ən obyektiv və qərəzsiz maliyyə məsləhətçiləri ödənişlidirlər. Ən yaxşı maliyyə məsləhətçisini işə götürmək üçün potensial bir maliyyə məsləhətçisinin, aktivə əsaslanan haqqı, saatlik haqqı ödəmək, komissiyalara qoşulma və ya saatlik bir haqqı ödəmək kimi kompensasiya edilə biləcəyini bilmək lazımdır.
Sizi təmsil edən haqqı olan bir məsləhətçi arasında və fərdi satış məqsədləri və ya məqsədlərinə əsasən öz şirkətlərindən digər növ növbəli və ya təşviq ala biləcək, yalnız ödənişsiz məsləhətçilər arasındakı fərqi anlamaq istəyirəm.
Müxtəlif kompensasiya növləri haqqında düzgün və ya yanlış bir şey yoxdur. Məsələn, uzun müddət saxlamağı planlaşdırdığınız və davamlı məsləhətə ehtiyac duymayacağınız bir investisiya satın alıyorsanız, komissiyanın ödənilməsi onu satın almaq üçün ən ucuz üsul ola bilər. Lakin, əgər maliyyə planınızı yeniləmək və davam edən suallara cavab vermək istəyən kimsə varsa, komissiya bazlı bir ödəniş strukturu optimal deyildir.
04 Kriterlər üçün Screen Search Engine istifadə edin
Online axtarış motorları, poçt kodunuzda olan məsləhətçilərə axtarışınızı daraltmanız, aradığınız kimlik məlumatlarınıza və ya saatlik bir dərəcə kimi məsuliyyətə cəlb etmək və ya yalnız ödəniş (məsələn, heç bir komissiya yoxdur).
Bu siyahıda olan beş axtarış mühərrikinin hər biri aradığınız müşavirin növü ilə əlaqədar müəyyən meyarlara - məsələn, onların etimadnaməsini və kompensasiya metodunu qoymağa imkan verir və sonra həmin meyarlara cavab verən ərazidə maliyyə planlaşdırıcıları axtarın.
Yeri gəlincə, bir çox firma müştərilərlə uzaqdan işləməyi unutmayın. Bu yerdən çox təcrübəyə əsaslanan məsləhətçi seçməyə imkan verir. Mənim şirkətim pensiya gəlir planlaşdırma sahəsində ixtisaslaşmışdır və Arizona ştatında olmasına baxmayaraq, ölkəmizdə müştərilərlə işləyirik. Hər kəs uzaqdan rahat işləmir, beləliklə konfrans salonunda oturmaq nə qədər əhəmiyyətli olduğuna qərar vermək və ya kompüter görüşmələri ilə işləmək məqsədəuyğun olarsa.
05 İşəgötürəndən əvvəl bu sualları soruşun
Doğru suallar, sizinlə yaxşı ünsiyyət qurmayan və ya adətən sizin kimi müştərilərlə işləməyən maliyyə məsləhətçiləri yandırmaqda kömək edə bilər.
Maliyyə müşavirinin necə əlaqəli olduğunu, eləcə də onların təcrübəsi və ideal müştərilərini necə müəyyənləşdirməyinizə kömək edə biləcək beş müsahibə sualının siyahısını yaratdım. Sual verdiyiniz hər hansı bir sualın açarı, cavabı başa düşdüyünüzə əmin edir və ya etmədiyiniz təqdirdə, suallarınıza cavab verməkdən əmin olun.
Başqa məqalələrdə təklif gördüyüm bir sual, kimsə üçün müraciət etməkdir. Məxfilik qaydalarına görə, bir çox məsləhətçi digər müştərilərin adlarını verə bilməz - hətta əgər onlar ola bilərlərsə, yalnız onlar haqqında yaxşı şeylər söyləyən insanların adlarını verəcəklər. Ayrıca, qanuni məsləhətçiləri referanslardan istifadə etməyi qadağan edən qaydaları bilirdinizmi? Bu doğrudur! Müşavirlər, öz müştərilərindən onlara göndərilən birbaşa qiymətlər, təşəkkürlər və ya tövsiyə məktublarını istifadə edə və ya paylaşa bilməzlər.
Öz suallarınıza cavab vermək həmişə yaxşıdır. İnsanlar gəlib sualları soruşduqlarını anlamadıqları bir yerdən bir şeyləri oxudu. Bunu etməyin! Anladığınız sualları istifadə edin.
06 Doğrulayın, Şikayətləri yoxlayın
Kiminsə qanuni olduğuna və onlara işə başlamazdan əvvəl yaxşı bir xidmət qeydiniz olduğuna əmin olmaq; FINRA, SEC, CFP® İdarə Heyətində və ya məsləhətçi ilə əlaqəli olan digər üzvlük təşkilatları ilə qeydlərini yoxlamaqla potensial maliyyə məsləhətçisinin şəxsiyyət və şikayət tarixini təsdiqləyin.
Brightscope bir onlayn sayt, hansı təşkilatların bir məsləhətçinin qeydiyyata alındığını və bildirdikləri hər hansı bir açıqlama maddələri və ya şikayətləri varsa asanlıqla görməyə kömək edə bilər.
Formal müştəri şikayətləri uzun müddət maliyyə müşavirləri qeydində qalır. Məsləhətçinin şikayətləri varsa, bu onları istisna etmir. Artıq kimsə bir işdədirsə, o qədər də ehtimal ki, onların qeydlərində ən azı bir şikayət olacaq. Kimsə birdən çox şikayət varsa, baxmağa davam edə bilərsiniz.
Beşinci addımda qeyd olunan onlayn axtarış portallarının bir çoxu sizin üçün bu fonları yoxlayır və əvvəlcədən nümayiş etdirilən və müvafiq etimadnamələrə sahib olan və çox sayda şikayət olduqda istisna edilməyən müşavirlərin nəticələrini göstərir.
07 Saxta fırıldaqçılıq riskinə necə baxın
Kimsə sizin aktivlərinizə nəzarət etdikdə fırıldaqçılıq daha asan olur. Müştərilərin vəsaitlərinin saxlanılmasını qarşısını almaq üçün ən nüfuzlu maliyyə məsləhətçiləri sizin aktivlərinizi saxlamaq üçün üçüncü tərəfin müştərisi kimi istifadə edəcəklər. Bu, hesablarınızı Charles Schwab və ya Fidelity kimi tanınmış bir şirkətdə açılacaq deməkdir; müşaviri hesabları ticarət və xidmət təklif edə bilər - lakin əməliyyatlar hesabat saxlayır, imzaları doğruldur və daha çox.
Pulunuzu saxlayan müşavirlər və ya firmaların ehtiyatlı olun və ya custodian kimi xidmət edən başqa bir şirkətə sahib olma - budur Bernie Madoff sxemini müvəffəqiyyətlə həll edə bildi.
Həm də sizə təklif etdiyiniz digər investisiyalara və ya digər firmalara sahib olan məsləhətçilər və ya firmalarla söhbət edərkən əlavə tədbir alın. Mülkiyyət strukturu və əlaqəli qurumlar ADV Part II adlı firmanın açıqlama sənədində qeyd edilməlidir.
Bu yeddi addım çox iş kimi görünsə, durun və bütün fonları düşünün, bir iş kirayə verməzdən əvvəl bir işi yoxlayın. Gələcəyinizin çox vacib bir cəhətinə kömək etmək üçün kimsə işə götürür; bu yeddi addım sizə doğru işə kömək edəcəkdir.