Ücret yalnız komissiyalar deməkdir.
Yalnız ödəniş məsləhətçiləri bir Fiduciary Standard var
Yalnız ödənişli məsləhətçilər, ya da yalnız ödənişli maliyyə planlaşdırıcıları demək olar ki, həmişə fidusiari kimi fəaliyyət göstərirlər.
Fidüciar qanuni olaraq müştərisinin ən yaxşı marağında olan məsləhətlər verməlidir.
Bütün maliyyə müşavirlərinizin müştərisinin ən yaxşı marağında olan məsləhətlər verməsi lazım olduğunu düşünürdünüz, ancaq belə deyil. Maliyyə məsləhət sektorunun əksəriyyəti "uyğunluq standartına" malikdir. Uyğunluq tövsiyə maliyyə vəziyyətinizə və məqsədlərinizə uyğun olmalıdır, lakin bir məhsul məsləhətçini digərindən daha çox ödəyir və hər ikisi uyğun olduqda, bu sizin üçün ən yaxşı seçim olmağına baxmayaraq daha çox ödənən məhsulu təklif edə bilər iki variantdan kənarda. Potensial müşavirə suallarınız varsa və ya bir uyğunluq standartı varsa soruşun. Cavabın etibarlı olmasını istəyirsən.
2017-ci ilin yayından etibarən Əmək Qanununun yeni İdarəetmə İdarəsi tərəfindən Fiduciary Rule adlı bir fidusiar standart, pensiya hesabları üzrə məsləhət verən demək olar ki, bütün maliyyə məsləhətçiləri üçün tətbiq oluna bilər.
Bununla yanaşı, yeni fidusiar qaydalar pensiya hesablarından kənarda keçirilən investisiyalarla bağlı məsləhətlərə hələ də tətbiq edilməyəcəkdir. Yəni sizin ən yaxşı maraqlarınıza məsləhət verə biləcək bir məsləhətçini tapmaq hələ də ödevinizi etmək məcburiyyətindəsiniz.
Yalnız ödəniş məsləhətçiləri necə ödənilir
Bir ödənişli maliyyə məsləhətçisi broker firması, qarşılıqlı fond şirkəti, bir sığorta şirkəti və ya başqa bir mənbədən təzminat almır.
Sizə məsləhət verərkən siz və maraqlarınız təmsil olunur. Hesab edirəm ki, yalnız ödənişli müşavirləri axtarmağa məcburuq, nəticədə, kiminsə əmək haqqı verildiyi yerdən düşünmək və sadiqliyin harada olduğu barədə bir az məlumat verəcəkdir.
Yalnız ödənişli məsləhətçiniz sizin üçün idarə etdiyiniz aktivlərin bir hissəsinə əsasən dərəcəsi ola bilər və beləliklə hesabınızın hər bir dörddə birinin xaricinə çıxarılacaq və ya düz illik haqq və ya saatlik faiz dərəcəsi ola bilər.
Bəzi maliyyə məsləhətçiləri "xidmət haqqı" termini öz xidmətlərinin necə ödənildiyini təsvir etmək üçün istifadə edirlər. Ücret bazası "haqqı yalnız" kimi deyildir.
Əmək haqqına əsaslanan ödəniş yalnız əmək haqqı ilə eyni deyildir
Bir ödənişli maliyyə müşaviri sizdən ödənilən haqları və brokerlik firması, qarşılıqlı fond şirkəti, sığorta şirkəti və ya investisiya tərəfdaşları tərəfindən ödənilən komissiyalara ala bilər. Bu haqlar sizə açıqlanmalıdır.
"Ödənişli" termini istifadə edən bir çox məsləhətçi idarə olunan hesab adlanan bir şey təklif edir. Bu idarəedilən hesabın içərisində təklif olunan investisiyalar şirkətə məsləhətçi işləyənlərə göstərilən təşviqlər verə bilər, yəni göründüyü kimi obyektiv ola bilməz.
Həm ödənişli və həm də haqq-hesablı maliyyə məsləhətçiləri aktivlərin bir faizi tutduqları yerlərdə idarə edə bilsələr də, bu hesaba daxil olan investisiyalar çox fərqli ola bilər.
Yalnız əmək haqqı maliyyə məsləhətçiləri ən yaxşı marağı olan investisiyaları seçmək üçün etibarlı bir məsuliyyət daşıyırlar. Onlar adətən aşağı yükləmə xərcləri olan sərmayə yatırırlar, məsələn, qarşılıqlı qarşılıqlı fondlar, səhmlər və istiqrazlar; 12 (b) 1 ödənişi olmayan investisiyalar.
Necə kompensasiya edilməsindən asılı olmayaraq, maliyyə məsləhətçiləri təklif etdikləri xidmətlərdən fərqlənirlər. Bəziləri yalnız investisiya rəhbərliyini təklif edir, digərləri isə təkliflərin bir hissəsi kimi maliyyə planlaşdırmağına daxildir, bəziləri isə pensiya planlaşdırma sahəsində ixtisaslaşan mütəxəssislərdir. Nə məsləhətçi axtaracaqlarını bildiyiniz üçün hansı növ maliyyə xidmətlərinə ehtiyacınız olduğuna qərar vermək vacibdir.
Bir Ücret Yalnız Məsləhətçinin tapılması
Bir çox ödənişli məsləhətçilər NAPFA adlı şəxsi birliyə, Fərdi Maliyyə Müşavirlər Milli Assosiasiyasına aiddir.
Məsləhətçilər, yalnız maliyyə məsləhətçiləri olduqları halda, yalnız NAPFA-a qoşula bilərlər. NAPFA öz saytında bir axtarış funksiyasını təklif edir. Bu saytda sizə yaxın bir məsləhətçi tapmaq üçün istifadə edə bilərsiniz.