Vergi tutulan gəlirləri azaltmaq üçün faiz gəlirlərini pensiya hesablarına köçür
- Vergi ödəməyən və vergi təxirə salınmış pensiya hesabları içərisində sərmayə qoyan öz payı.
- Öz sermayeli mənfəət və pensiya hesablarından xaric edilən investisiyaların xüsusiyyətli dividendləri.
Hansı investisiyaların hansı investisiyalara sahib olacağının seçilməsi prosesi aktivin yeri deyilir.
Niyə investisiya yerinin dəyişməsi vergi tutulan gəlirləri azaldır?
Aktivlərin yerləşməsi strategiyaları vergi tutulan gəlirləri azaltmaq üçün bir neçə səbəb var.
- Faiz gəlirləri və qısamüddətli kapital mənfəətləri uzunmüddətli kapital mənfəətlərinə və ixtisaslı dividend gəlirlərinə nisbətən daha yüksək dərəcədə vergiyə cəlb edilir.
- Pensiya hesabı daxilində faiz gəlirləri və qısamüddətli kapital mənfəəti hər il vergi tutulan gəlir kimi təqdim edilmir. Pensiya hesabından vergiyə cəlb olunan gəlirləri hesaba çəkdiyiniz zaman yalnız çəkilmək olduğunuzda. (Doldurma və lazımi qaydada pul köçürmələri pul çəkmək kimi sayılmır.)
- Pensiya hesablarının xaricində olan zaman zərərlərdən yaranan investisiya digər kapital mənfəətlərini əvəzləşdirəcək kapital zərərini yaradan satıla bilər. Pensiyaların pensiya hesabına daxil olduqda investisiyalardan səmərəli itkilər yarada bilməzsiniz.
- Vergi təxirə salınmış pensiya hesabları içərisində ixtisaslı dividendlər və uzunmüddətli kapital mənfəətlərini yaradan investisiyalarınız olduqda, vergi təxirə salınmış pensiya hesablarından olan bütün vergilər vergiyə cəlb olunduğundan, bu cür investisiya gəlirləri üzrə aşağı vergi dərəcələrindən üstünlük əldə etməyəcəksiniz adi gəlir vergisi dərəcəsi.
Aşağıda sadalanan bir nümunə, 50% səhmdar / səhmdar investisiya fondu və 50% istiqraz / CD yerləşdirən birinin göstərilməsi. Bu vəziyyətdə, onların İRA-nın bütün ehtiyatları / fond qarşılıqlı fondları və onların bütün istiqrazlar / CD-lərin pensiya hesablarında olmaları.
Aktiv yerinin vergi hesabınızı necə azaldığını sadələşdirilmiş bir nümunə
Yerləşmə strategiyası 1 - Vergi ödəməyən vergi portfeli:
- IRA Hesabı: 100.000 ABŞ dolları stoklarda / fondun qarşılıqlı fondları.
- Qeyri-pensiya hesabı: $ 100,000 istiqrazlar / CD-lər orta hesabla 5% (Ahhh, CD-lər 5% ödəmiş günləri istəmirsinizmi?)
- Bu $ 100,000 hər il vergi bəyannaməsinə daxil olan 5,000 ABŞ dolları vergi tutulan gəlir əldə edir. 5 min dollar vergi ödəməlisiniz.
Yerləşmə strategiyası 2 - Vergi portfeli:
- IRA hesabı: $ 100,000 istiqrazlar və ya CD-lərdə orta hesabla 5% verir.
-Beləliklə, IRA-nın hesabından pul çəkməyi seçməyincə, hər il vergi tutulan gəlir yoxdur. - Qeyri-təqaüdçü hesabı: 100,000 $ səhmlər / səhmdar investisiya fondları.
- Kapital mənfəət hər il məlumatlandırılmalıdır, amma indi zərərlər olduqda səmərəliliyin qazanılması üçün istifadə edilə bilər. Ən çox, böyük bir endeks indeksi fonduna yatırılan $ 100k başına təxminən 3000 dollardan çox uzunmüddətli qazanc / ixtisaslı dividendlər gözləmək olar.
Uzunmüddətli kapital mənfəətləri faiz gəlirindən daha aşağı dərəcədə vergiyə cəlb edilir və bəzi hallarda vergiyə cəlb edilmir.
- Siz illik kapital mənfəətinin paylanmasını əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilən passiv endeksli fondlardan istifadə edə bilərsiniz.
Birinin 25% vergi möcüzəsində olduğunu düşünün. Birinci portfeldə, onlar illik 5 min dollar faiz gəliri vergisindən 1250 dollar ödəyəcəklər.
İkinci portfeldə, 3000 dollarlıq uzunmüddətli kapak kazanımları / nitelikli temettüler% 15 oranında vergilendirilecek, belə ki kazançlarınıza yalnız 450 ABŞ dolları ödeyeceksiniz.
800 dollarlıq bir qənaət ili var və hesablar böyüdükcə vergi qənaəti artır.
Ancaq gözləyin, ehtiyatlarınızı bir kənara qoyun
Əlbəttə ki, sağlam düşüncə, səhmdarlar / səhmdar fondlarındakı bütün qeyri-pensiya hesabınızın pulunu investisiya etməyəcəyini söyləyir. Fövqəladə fond kimi qeyri-pensiya hesablarında nağd ehtiyatlarda kifayət qədər pul saxlamaq lazımdır.
Nağd ehtiyatları / fövqəladə fondlar adətən pul bazarı, CD və vergiyə cəlb olunan gəlir əldə edəcək digər etibarlı investisiyalara yönəldilir .