40 yaşdan yuxarı və pensiya yığımının arxasında? Burada 7 Məsləhətdir
Ah, darn. Siz erkən pensiya üçün qənaət etməyə başlamadınız. İndi nə?
Oyunu gecikdiyiniz təqdirdə pensiya üçün qənaət etmə yolunda bir neçə göstərici var.
Catch Up Play
Gəlin 40 yaşındasınız , $ 0 pensiya əmanətini verin.
Yaşınızda, 401k pensiya fondunda illik 17.000 ABŞ dolları qənaət etməyə icazə verilir. Bu pul nə qədər uzanacaq?
Təsadüfi deyil, əfsanəvi investor Warren Baffetin investisiya predmeti olan təxminən 7 faizli gəlir dərəcəsi olacağı təqdirdə önümüzdəki onilliklərdə görəcəyik - 401k 24 il və 2 ay ərzində 1 milyon dollara qədər artacaq. Yəni, pensiya müddətində 64 yaşına görə 1 milyon dollara sahib olacağıq.
Bugünkü dollarla bərabər, 1 milyon dollarlıq bir inflyasiya düzəlişinə əlavə 7 il lazımdır. Başqa sözlə, illik inflyasiya düzəlişiniz $ 1 milyon, 71 yaşına çatdıqda, illik 17 min ABŞ dolları həcmində iştirak etdiyinizə inanırsınız. Bir çox təqaüdçünün 68 və ya 70 yaşına qədər işlədiyi üçün, əlavə 7 ildə işləmək mümkün bir məqsəd ola bilər.
Nə qədər ehtiyacınız olduğunu anlayın
"Amma bir milyona ehtiyac yoxdur!" düşünürsən. "Mən sadəcə sadə bir həyat istəyirəm."
Ah, amma sadə bir həyat bankda 1 milyon dollar tələb edir.
Gördüyünüz kimi, ekspertlərin əksəriyyəti pensiya müddətində hər il sizin pensiya portfelinin 3 - 4 faizindən çoxunu geri götürməyinizə razıdırlar. (Bunlar " 4 faiz qayda " və " 3 faiz qaydası " kimi tanınır.)
1 milyon dollarlıq üç faiz 30 min dollardır. 1 milyon dollarlıq dörd faiz 40 min dollardır. Başqa sözlə, əgər təqaüdə 30.000 ABŞ dolları - 40.000 dollar gəlir əldə etmək istəyirsinizsə, ən azı 1 milyon ABŞ dolları dəyərində bir portfel lazımdır.
(Bu, pensiya, icarə xassələri və ya pensiya gəlirinin digər mənbələri olmadığını nəzərdə tutur, həmçinin bir çox insanın gözlədiklərindən daha dəhşətli olduğunu göstərən İctimai Təhlükəsizlik istisna olmaqla).
Daha çox risk çəkməyin
Bəziləri, itkin vaxtını təşkil etmək üçün əlavə investisiya riski alaraq səhv edirlər. Potensial gəlirlər çox yüksəkdir: 7 faizdən çox, investisiyaların 10 faiz və ya 12 faiz artması ehtimalı var.
Amma risk, zərər potensialı da çox yüksəkdir. Sizin riskiniz həmişə olmalıdır, həmişə yaşınızla uyğunlaşın. Onların iyirminci ilində insanlar daha çox itkisi qəbul edə bilər, çünki bərpa etmək üçün daha çox vaxt var. Onların qırx yaşı olan insanlar ola bilməz.
Portfelinizdə əlavə risk qəbul etmə. Aşağıdakı test edilmiş və əsl aktiv ayırma təkliflərindən birini seçin:
- 120 fond fond fondundakı yaşınızı , qalan pul borcları ilə . (Yüksək qəbul edilən risk dərəcəsi.)
- 110 fond fond fondundakı yaşınızı, qalan pul vəsaitləri isə. (Orta səviyyədə risk.)
- Sərbəst pul borcundakı yaşınız, geri qalan hissələr fond fondlar. (Ən mühafizəkar məqbul risk səviyyəsi.)
Roth IRA açın
401k'ınızı həyata keçirdikdən sonra bir IRA açın və bununla da qatqı artırın.
40 yaşındakı bir Roth IRA'ya qatqı təmin etmək hüququ olan hər il onların pensiya əmanətlərinə əlavə pul əlavə edə bilər.
Bir Roth- a verilmiş vergilər pulsuzdur və vergilərdən azad ola bilər. Siz hətta kapital mənfəət vergisindən çəkinəcəksiniz .
Müvafiq sığorta almaq
Fəlakətlər insanın iflas etməsi məcburiyyətində qaldığı ən böyük səbəbdir. Müvafiq sağlamlıq sığortası, əlillik sığortası və avtomobil sığortası satın alaraq riskinizi azaltın.
Əgər siz qarət etdiyiniz şəxslər varsa, ailənin həyatına son qoyduğunuz müddət ərzində həyat sığortası müddətini nəzərdən keçirin. Bir çox maliyyə mütəxəssisi deyir ki, bütün həyat sığortası, ümumiyyətlə, 40-cı illərdəki siyasətə başlamış olmağınız üçün bir fikir kimi yaxşı deyil.
Bunlar yalnız ümumi müşahidələrdir. Fərdi şəxsi məsləhət almaq üçün ödənişli maliyyə planlayıcısı ilə danışın.
Müştərisi olaraq sizə "fidusiar vəzifəsi" olan planlaşdırıcıları axtarın.
Borcunu ödəyin
Kredit kartı borcunu , avtomobil kreditlərini və digər yüksək faizli və ya qeyri-ipoteka borclarını ödəyin .
İpoteka üçün əlavə ödənişlər etməyiniz və ya olmasanız çəkin . İpotekanın erkən mərhələsində olursanız və ödənişlərinizin bir çoxu maraqla qarşılanırsa, əlavə ipoteka ödənişləri etmək daha mürəkkəb ola bilər.
Lakin, ipotekanın son illərində olduğunuz halda və ödənişlər əsasən müdirinizə tətbiq edilirsə, onda bu pulun xərclənməsi daha yaxşı ola bilər.
Unutmayın: Siz və Sizin həyat yoldaşınız birincidir
Sizin uşaqlarınızı kollecə göndərmək üçün pensiya qənaətini məhdudlaşdırma. Sizin uşaqlarınızdan daha çox seçim və imkanlar var.
Uşaqlarınız tələbə kreditlərini ala bilər. Siz "pensiya krediti" ala bilməzsiniz.
Sizin uşaqlarınızın ömrü boyu onların qarşısında var. Vaxt onların tərəfindədir. Saat yanınızda deyil.
Uşaqlarınız 20 və 30 yaşlarında pensiya üçün qənaət etməyə başlaya bilər. Sən bacarmazsan.
Uşaqlarınız indi böyüklərdir; Onların iki ayağı üzərində dursun. Onlara verə biləcəyiniz ən yaxşı hədiyyə sizin maliyyə pensiya təhlükəsizliyidir.