Erkən 401 (k) Pul çıxarılması yalnız Gəlir vergilərindən daha çox ola bilər
Ancaq yeni bir evə, uşaqlarınızın kollec təhsilinə və ya gözlənilməz maddi təcili yardım üçün pulunuza əvvəlcədən ödəmə ehtiyacınız olub-olmadığını nəzərə alsaq, 401 (k) geri çəkilməyinizi nəzərə alanda çox diqqətli hərəkət etməlisiniz.
Hər 401 (k) çəkilmə, qazandığınız əvvəlki plan hissələrinizin əhəmiyyətli faydalarını qurban vermək deməkdir. Onlar hətta daha yüksək gəlir vergiləri və əlavə cərimələrə gətirib çıxara bilərlər.
401 (k) Hesabın çıxarılması qaydaları və cərimələri
401 (k) planının ən faydalı faydalarından biri, hər bir töhfə vergi faydaları gətirir. Təqaüd vergisi yalnız bu gün çıxılmaqla deyil, hesabınıza olan töhfəniz də vergi təxirə salınmışdır . Lakin bu vergi imtiyazları yalnız plan qaydalarına əməl olunduğunuz zaman tətbiq edilir və bu qaydalar hər şeyi planın cəzasını ödəmədikdə hər il plana nə qədər qatqı təmin edə biləcəyinizdən məhdudlaşdırır.
Nadir istisnalarla, bütün 401 (k) ənənəvi çıxarılması Roth 401k aktivləri fərqli baxımından baxmayaraq, adi gəlir kimi vergiyə cəlb edilir. Mükəmməl bir vəziyyətdə, 401 (k) pulunuzdan təqaüdçü olduğunuza qədər pulunuzu geri götürməyəcəksiniz.
Siz istihdam edildikdə qazandığınız hər bir əmək haqqı ilə etdiyiniz kimi, həmin pul çıxarılmalarına görə gəlir vergisi ödəyəcəksiniz. Ancaq bir çox insanlar, işləyən illər ərzində olduğundan daha pensiya vergisi ilə bağlı daha az vergi məbləğində olduğuna inanırlar və bu bəzi nisbi vergi qənaətlərinə əlavə edə bilər.
Lakin, ən azı 59/1 yaşına çatmadan əvvəl 401 (k) məbləğdən pul çıxarırsanız, çıxardığınız məbləğə yalnız gəlir vergisi deyil, həm də bu vəsait əlavə 10% erkən paylama cəzası vergisinə tabedir.
İşlər hər şeyə bağlıdır. Bəzi insanlar üçün vergi və cərimələr ödəmişdən sonra çəkildiklərinizin yarısını təxminən yarısını kəsmək olar! Həmin pulların bu günə verdiyi vergilərə "zərər" verməklə yanaşı, təqaüdçünün özünə daha çox xərclənəcəkdir.
401 (k) Çıxarma Cəzası istisna
Yəni, müəyyən hallarda bəzi maliyyə itkilərini azaltmaq məqsədi daşıyan 10 faiz erkən paylama cəzasına bir sıra istisnalar var. Aşağıdakı hallarda, 59 ½ yaşına çatmadan əvvəl 401 (k) pul çıxarılması əlavə cəzadan azaddır:
- Ölürsünüz və hesabınız benefisiarınıza ödənilir
- Əlil olun
- Siz işə son verdiniz və ən az 55 yaşındasınız
- Tibbi pul xərcləri kimi icazə veriləndən daha az məbləği geri çəkirsiniz
- Siz əhəmiyyətli dərəcədə bərabər dövri ödənişlərə başlamısınız (baxın: 72 (t) )
- Sizin çəkilməyiniz ixtisaslı bir daxili münasibətlər qaydası ilə bağlıdır
Bu ssenarilərin hər birində çəkilmə yalnız 10 faiz cərimə deyil, adi mənfəət vergisi tətbiq oluna bilər, lakin çəkilmə plan qaydalarına və müvafiq sənədlərə uyğun aparılmalıdır. Belə bir geri çəkilməzdən əvvəl planınızın tələbləri haqqında özünüzü öyrətməyinizə əmin olun.
Əlavə 401 (k) Erkən çıxarılma məsələləri
401 (k) vaxtından əvvəl çıxarılması ilə əlaqədar cəzalar və vergilərə əlavə olaraq, bu pensiya planının potensial gələcək investisiya artımını itirməyəcəksiniz. 401K planına qatqı verə biləcəyiniz məbləğə illik sərhədlər var, buna görə də əvvəlki geri çəkilmə üçün hazırlaşa bilməzsiniz. Xatırlanmamaq lazımdır ki, itkin qazanc və mürəkkəb faiz üzərində "yetişmək" üçün kifayət qədər qənaət etmək daha çətin olardı.
401 (k) kreditin öz əhəmiyyətli çatışmazlıqlarına baxmayaraq, bir maliyyə çimdikdə olduğunuz halda, belə bir kredit hesab edə bilərsiniz və yalnız seçiminiz pensiya pulunuz kimi görünür. Qeyri- qənaətbəxş olsa da 401 (k) krediti ümumiyyətlə 401K çəkilməyə üstünlük verir.
401 (k) Çıxarışınızı və VDD'linizi gecikdirin
Spektrin digər tərəfində, insanların əksəriyyəti 401 (k) planlarından bölüşdürülməsini gecikdirə və vergi təxirə salınmış artımın faydalarını 70½ yaşa çatdıqdan sonra bir il aprelin 1-ə qədər artıra bilər.
Bu nöqtədən sonra, ən azı minimum olaraq tələb olunan minimum dağılımınızı (VDF) hər il geri çəkməlisiniz.
Sizin VDT, İRS ilə müəyyənləşdirildiyi kimi, ömür müddətinizə bölünən ilin başlanğıcından etibarən hesab balansı olaraq Uniform Life Expectancy masasında hesablanır. Həyat yoldaşı yeganə benefisiar və sizinlə on ildən artıq yaşda olduqda istisna mövcuddur. Erkən çəkilmə kimi, illik VDD-nin alınmaması dik cərimə ilə gəlir. VVD-ni geri götürməyin cəzası, paylanılması lazım olan şeylər arasındakı fərqin yüzdə 50'sidir və əslində geri alındı.