Pensiya planlaması fərziyyələrə əsaslanır
Əsasında pensiya planlaması ehtimallara əsaslanır. Nə qədər uzun müddət yaşayacağınıza dair bir tahmin vermək, birja bazarının hansı uzun müddətli qaytarılacağını, tibbi ödənişlər və ya uzunmüddətli qayğı kimi "lazımlı" xərclərin nə olacağını və hansı həyat tərzini ümid etdiyini bilmək lazımdır. ödəyirəm. Bunları təxmin etmək çox çətindir.
Həmçinin, hansı yaşda işləməyəcəyini təxmin etmək lazımdır. Bir çox gənc pensiya əmanətlərinin vacibliyini sadəcə "Mən işi sevirəm, beləliklə 70 yaşadək işləməyəm" deyərək yazır.
Amma bütün təqaüdlər könüllü deyil. Bir çox gənclər sağlamlığının onların iş qabiliyyətinə təsir göstərə biləcəyini düşünmürlər. Və bir çox sağlam 60 yaşındakılar iqtisadiyyatın qaynana çevrildiyi dövrlərdə özlərini boşaldılar. Yaşlılar, onları işə və məşq etməyə hazır olan bir işəgötürən tapmaqda mübarizə edirlər.
( Pensiya töhfə məhdudiyyətləri haqqında daha çox məlumat əldə edin.)
Kobud qiymətləndirmə
Təqaüdçü olduğunuzda nə qədər ehtiyacınız olduğunu təxmin etmək üçün sürətli bir kılavuzdur:
Addım 1: Əvvəlcə müəyyən bir ildə sərf etmək istəsəniz nə qədər tahmin edin. Bir büdcə etdiyinizdən və illik xərclərinizin nə olduğunu bildiyiniz üçün, hazırda xərclədiyiniz nə qədər yaxşı bir fikir olmalıdır.
Hesab edirəm ki, cari xərclərinizdən bəziləri pensiya üçün lazım olmayacaq - məsələn, eviniz tamamilə ödəniləcəkdir.
Ancaq yeni xərclər olacaq. Sizə baş çəkdiyiniz zaman avtomobil sığortası dərəcələri yüksələcək. Evinizi fiziki məhdudlaşdırma və əlilliyə əsaslanaraq təkmilləşdirmək lazımdır. Nəvələrinizi kollecə göndərməyə kömək edə bilərsiniz. Əlil qardaşınıza qayğı göstərmək məcburiyyətindəsiniz. Daha çox səyahət etmək istəyirəm.
Addım 2: Bir il sərf etmək üçün lazım olan məbləği - illik xərclərinizi 25-dən 33-dək artırın. Bu sıra sizin təqaüdçü olduğunuz zaman lazım olan məbləğdir.
Məsələn, illik xərclərinizi ödəmək üçün 40.000 ABŞ dolları lazımdırsa, 40 min dollar x 25 = 1 milyon dollar mühafizəkar bir təxmin olaraq təqaüdə çıxacaq, ya da $ 40,000 x 33 = $ 1.32 milyon daha səxavətli bir qiymətləndirmə olaraq.
Niyə 25-dən 33-ə çarpan? Hesab edirəm ki, pulunuz 3 faizdən (33-ə çatıb) 4 faizə qədər (25-ə çatıb) inflyasiya etdikdən sonra "real" gəlir gətirəcək.
Nəyə görə bunu düşünürük?
Əfsanəvi investor Warren Buffet, ABŞ səhmlərinin uzunmüddətli artımını 7 faiz səviyyəsindəki uzunmüddətli bir illik gəlmə ehtimalını gözlədiyini söylədi, buna görə fond portfelinin nə qədər geri dönəcəyini təxmin edərkən istifadə etmək üçün layiqli bir ölçümdür. ABŞ-ın inflyasiya nisbəti, uzun müddətli müddətdə təxminən yüzdə 3 ətrafında sabit qalmışdır ki, bu da istifadə etmək üçün layiqli bir ehtimaldır.
Bu göstəricilərə əsasən, "real" gəliriniz 7 faizdən 3 faiz inflyasiya və ya 4 faiz olardı. Səhmdarlar fondunuzda bütün pulunuz olmadığı üçün, istiqrazlar və pul kimi daha sərfəli investisiyalara çevriləcəksiniz - mən 3 faiz "real gəlir" metrikindən istifadə etmək istərdim.
Parmakların iki əhəmiyyətli, riyazi pensiya qaydaları haqqında daha çox məlumat əldə edin.
Bu sistemə çatışmazlıqlar
Ancaq bu yalnız çox kobud bir rəhbər olaraq istifadə edilməlidir. Bəzi təqaüdçülər xaricdə səyahət etmək, mətbəxini yüksəltmək, bir yelkənli təyyarə almaq və tennis klubuna qoşulmaq üçün sağlamlıq və enerjiyə sahib olduqları zaman ilk pensiya müddətində ən çox pul sərf etdiklərini görürlər. Vaxt keçdikcə, təqaüdçülər bəzən daha az fəaliyyət göstərməyə başlayırlar ki, bu da onlara daha az sərf etməyə səbəb olur.
Bundan əlavə, vergi dərəcələrinizin, qaz və elektrik tariflərinin və ya su və kanalizasiya dərəcələrinin bundan sonra onilliklər keçəcəyini proqnozlaşdırmaq çətindir. Hələ 20 və ya 30-cu illərdə olduğunuz halda Medicare və ya Sosial Müdafiə təmin edəcək nə qədər təxmin etmək mümkün deyil.
Aşağı xətt, yaş olduğunuza görə seçim və rahatlıq təmin etmək vacibdir.
Əgər 59 yaşınadək işə düşsəniz, iqtisadiyyatınız qaynarsa, əgər sağlamlıq azalarsa və ya qaz və enerji qiymətləri yüksəlsəydi, böyük yaşlarda əsəbiləşəcəksən, geri dönmək üçün rahat yastıq və ya təhlükəsizlik şəbəkəsi var sonra.
İşdə təqaüdçü olmaq üçün nə qədər ehtiyacınız olduğunuzu bir az təəssüfləndirməyə təşviq etdiyin əsas səbəbi - işinizi sevsən də və işini dayandırmaq istəməyəcəksiniz.