Təqaüd büdcəsinə daxil olan sağlamlıq xərclərini qurmaq ən yaxşısıdır
Baxmayaraq ki, Medicare Part A, bəzi xəstəxanaya yerləşdirmə səviyyəsini əhatə edir (ABŞ-da yetərincə işləmək üçün kifayət qədər çalışdığınızı nəzərə alsaq), Medicare əhatəsinin əsas hissəsi pulsuz deyil. Medicare B bölməsi üçün mükafat ödəyəcəksiniz və əlavə sığorta və ya reçetə planları üçün.
Əlavə olaraq, cibinizdə xərcləriniz olacaq.
Bütün bunların içərisində faktiki olaraq Medicare, sağlamlıq ehtiyaclarınızın yalnız 50-60 faizini əhatə edəcəkdir. Və vaxt keçdikcə, mükafat və cib daşınma xərcləri artacaq.
İnsanlar öz büdcəsində səhiyyə xərcləri haqqında necə unutma
Bir çox qarşıdan gələn təqaüdçülər və işçi qüvvələrindən keçməyə hazırlaşan insanlar, təqaüdə çıxdıqları xərcləri qiymətləndirərkən səhiyyə üçün büdcəni unuturlar. Niyə? İşəgötürən tez-tez seksiyanın əksəriyyətini alır (adətən təxminən 75 faiz), qalan dəyəri (orta hesabla təxminən 25 faiz) onların əmək haqqından gəlir. Onlar hazırda var ki, onlar eyni evdə ödəniş eyni məbləğə ehtiyacı olduğunu düşünürlər - lakin onlar artıq cib xərcləri ilə yanaşı, onların səhiyyə mükafatlarının ödənilməsi üçün məsuliyyət olacaq unutmaq.
Sağlamlıq baxımından hansı növləri var?
Təqaüddə olma ehtimalı olan dörd növ səhiyyə haqları var:
- Medicare Part B mükafatları
- Medigap (Medicare Əlavə sığorta kimi istinad edilir) və ya Medicare Advantage Premium (Medicare Part C adlandırılır)
- Medicare Part D əhatə dairəsi (dərman əhatə dairəsi)
- Uzunmüddətli qayğı sığorta haqları
Aşağıda bu maddələrin hər biri ilə bağlı məlumatlar verilmişdir:
- Medicare Part B : 2016-cı ildə bu ayda 120 dollardan artıq işləyir, lakin gəliriniz artdıqca artır. Daha çox şey varsa, daha çox ödəyəcəksiniz.
- Əgər əsas Medicare tərəfindən əhatə olunmayan xərclərin sığortalanmasını istəyirsinizsə, bir Medigap siyasətini və ya Medicare Advantage Planı, həmçinin reçeteli dərman əhatə dairəsini satın alacaqsınız.
- Bir Medigap siyasətiniz varsa, diş, görmə və göz müalicəsi üçün xərcləri əhatə edə bilməz, potensial olaraq xüsusilə dental ehtiyaclar üçün böyük xərclərlə ayrılacaq.
- Diş, görmə və göz sağlamlığı ilə bağlı bir Medicare Advantage siyasətiniz varsa, xroniki xəstəlik xroniki və ya ağır bir xəstəliyin meydana gəlməsi üçün böyük bir layihə ilə sizi və ailənizi potensial olaraq tərk edə bilər.
- Medicare, uzun müddətli qayğı xərclərinin əksəriyyətini əhatə etmir. Əgər bu xərcləri ödəmək üçün pulunuz varsa əmin olmanız üçün uzunmüddətli qayğı sığortaını nəzərdən keçirin.
Bu cür əhatə dairəsi və cib daşınma xərcləri nə qədər əlavə ola bilər?
Ümumi sağlamlıq xərclərinin hansı hissəsini yaşayırsınız?
Cari və gələcək səhiyyə xərclərinizin qiymətləndirilməsi üçün HVS Financial tərəfindən onlayn səhiyyə xərcləri kalkulyatorunu cəhd edin.
Bu kalkulyatordan istifadə edərək mən 65 yaşında bir kişi olduğunu söylədim və mənim ümumi mükafatlarımı və cibindən xərcləri ildə təxminən 4500 dollar qiymətləndirdi. Demək ki, səhiyyə xərcləri üçün büdcənizə ayda 375 ABŞ dolları qoymursunuzsa, özünüzü nağd pulla qısaca tapa bilərsiniz.
Bu səhiyyə xərcləri inflyasiyanın təxminən ikiqat artacağı ehtimalı, yəni ayda 375 dollara aylıq 675 dollara (6 faiz inflyasiyanı istifadə etməklə) 10 il təqaüdçü olmaq deməkdir.
Evli bir cüt üçün bu rəqəmləri iki dəfə artırmaq lazımdır. Ouch.
Artan sağlamlıq xərclərini azaltmaq üçün nə edə bilərsən?
Mən son vaxtlarda HealthView Services ilə Dan McGrath ilə danışdım və o, artan sağlamlıq xərclərini idarə etmək üçün üç təklif təqdim etdi.
1. Sağlam qalın
Uzun, sağlam olmayan bir həyat istəyən kimdir? Təcili yardımınızdan çəkin. Araşdırma aparın. Sual verin.
Dan sağlam olma mövzusunda bəzi maraqlı şərhlər etdi. Mənimlə sıxılan iki adam:
- Yaxşı bir diş həkimi alın və hər altı ayda bir dəfə onlara baxın. Kardiyovasküler xəstəlik ilk növbədə diş ətinizdə görünür. Diqqət verən bir diş həkimi doktorunuzun etdiyi bir şeydən əvvəl bir şey hiss edə bilər.
- Yalın ayağına gedin. Bəli, ayaqyalın.
2. Dağıtımların vergi effektiv idarə
Dan ayrıca, vergi səmərəliliyi ilə hesab paylanmasının idarə olunması ilə bağlı çox düşüncəli şərhlər etdi.
Yüksək gəlir vergisi ödəyiciləri üçün (2016-cı il üçün gözlənilən gəlirin $ 85k və ya daha çox olduğu, 170k və ya daha çox evləndiyini bildirənlər üçün) Medicare Part B mükafatları nə qədər yüksəksə və Medicare Part D mükafatlarınız yüksəkdirsə. Yaxşı bir vergi planlayıcısı və ya pensiya planlayıcısı ilə işləyərkən, paylamaları daha çox vergiyi effektiv idarə etmək üçün aşağıdakı fikirlərdən istifadə edə bilərsiniz və potensial olaraq mükafatlarınızı yüksəlməyə davam edin:
- HSA hesablarından, Roth IRA hesablarından və ya pul dəyərində həyat sığortası qaydalarından paylar Medicare Part B mükafatlarının son məbləğini təyin edən formada sayılmaz. Ters ipoteka gəlirindən də gəlir.
- Ənənəvi pensiya hesablarından çıxarılmış pullar, tez-tez çıxılan sağlamlıq xərcləri ilə əvəzlənə bilər.
- Roth IRA pul çəkmələri, Medicare Part B mükafatlarını artıra biləcək formada sayılmadığından, 70 yaşınadək və daha çox istənilən minimum dağılımların əhəmiyyətli miqdarına sahib olacağınızı bildirən ənənəvi IRA'larda böyük tarazlıqlar varsa 65 yaşına çatmadan Əfqanıstanın bir hissəsinə bir Roth-a çevrilməyi nəzərdən keçirin. Xüsusilə, Dan "Roth insanlar üçün bilinən ən böyük investisiya vasitədir" dedi. Mən onunla razı qalmalıyam.
3. Off-Guard tutmaq etməyin
Artan sağlamlıq xərcləri reallıqdır. Büdcənizdə onlar üçün bir satır elementi olun. Siz erkən (65 yaşından əvvəl) təqaüdə çıxmağı planlaşdırırsınızsa, Medicare yaşına çatana qədər öz sağlamlıq sığortası xərclərini ödəmək xərclərini başa düşməyin.