Təqaüdünüz üçün qənaət edin
Amma qazandığınız gəlirdən deyil, zövq alacağınız həyat tərzinə əsasən pensiya üçün büdcəniz lazımdır deyən rəqabətçi bir nəzəriyyə var.
Bu fikri aydınlaşdırmaq üçün dörd hipotetik cütü təsəvvür edək.
Adam və Alison: Sadə bir təqaüd
Adam və Alison təqaüdə çıxdı. Onların hər ikisi gəlir əldə etmir. Onlar öz pensiyalarından , 401 (k) pul çıxarıldıqdan və İctimai Təhlükəsizlikdən bir qədər pul alırlar. Onların evləri və avtomobilləri tamamilə ödənilir və borcsuzdurlar .
Sadə bir şəkildə yaşayırlar. Çox axşam evdə yemək yeyirlər və bağçılıq, toxuculuq, nəvələri ilə oynayan və iti gəzinti kimi ucuz işlərdən istifadə edirlər.
Bob və Barb: Glamorous pensiya
Bob və Barb da təqaüdə çıxdı. Onların heç biri gəlir əldə etmir, Adam və Alison kimi pensiyalarından və 401 (k) pul alırlar. Onların evləri və avtomobilləri də ödənilir və borcsuzdurlar.
Onlar təqaüdə böyük yaşayırlar. Onlar restoranlarda yeyirlər. Yelkənli, golf və tennisdən zövq alırlar. Onlar sahilin yaxınlığında ikinci bir evə sahibdirlər və xaricdə səyahət edirlər.
Carl və Cathy: Fun for Retirement iş
Carl və Cathy əsas işğalından təqaüdçü, lakin hər ikisi hələ də işləyir.
Onlar gəlirə ehtiyacları yoxdur - onların qənaətlərinə əsaslanaraq rahat yaşamaq üçün kifayət qədər pul var - lakin onlar işdən zövq alırlar.
Onlara xoşbəxtlik və məqsəd qoyur və işləmədikləri zaman onlar cansıxıcı və məzlum hiss edirlər. Carl bir roman yazarkən, Cathy bir onlayn işlə məşğul olur. Onların əmək pensiyası qənaətini tamamlayan işdən əlavə gəlir alırlar.
Ancaq işlərini çox zənginləşdirirlər; Onu sərf etmək üçün vaxt yoxdur. Onlar necə istifadə edəcəyini bildiklərindən daha qənaət edirlər.
Derek və Debbi: Pensidəki pasif gəlir
Derek və Debbi gənc olduqda passiv gəlir axını qurdular. İndi onların kirayə evləri, royalti, dividend və faiz gəlirləri rahatlıqla təqaüdə çıxmaq üçün kifayət edir.
Lakin, onların təqaüdə çıxması bu gəlir mənbələrinin idarə olunması ilə bağlıdır. Onlar tez-tez öz investisiyalarını saxlayan mühasiblərin, mülkiyyət menecerləri və təmir əllərini idarə edirlər.
Hər kəsin təqaüdə olan ideal həyat tərzi fərqlidir
Bu dörd hekayənin məqsədi nədir? Hər kəsin ideal pensiya fərqi.
Bəzi insanlar sadə, sakit yaşayırlar. Bəziləri dünya səyahətindən, bahalı hobbilərdən, nümunəvi gözəl şərablardan, evlərini yüksəltməkdən və yeni fəaliyyətlərdən istifadə etmək istəyirlər.
Bəziləri işlərini yerinə yetirmək məcburiyyətindədirlər, çünki onlar ödəmələrini ödəməyə qadir deyil, digərləri gəlir əldə etməsinə baxmayaraq zövq və məmnunluq üçün işləməyi seçirlər.
Ənənəvi təqaüd məsləhətləri səhvdir
Ənənəvi pensiya məsləhətləri bir formula nəzərdə tutur: pensiya üçün 10 faiz, ya da 12 faiz, ya da cari gəlirinizin 15 faizini qazan .
Ancaq bu qayda-baş nazirin məsləhətləri, ümid etdiyiniz pensiya növü nəzərə alınmır. Adəm və Alison sadəcə yaşamağa məcbur olurlar. Onlar yemək yemək, evlərini təmizləmək və nəvələri ilə oynayanlardan razıdırlar.
Bu cüt kimi yaşamaq planlaşdırırsanız, gələcəkdə qənaət etməyiniz istisna olmaqla, uşaqlarınız üçün əmlakdan kənara çıxmaq istəmədikdən və ya gələcəkdə vergi sonrası gəlirinizin 15% fövqəladə hallarda sağlam bir tampon.
Digər tərəfdən Bob və Barb kimi bir cüt, İtaliyaya golf, golf oynayan, sənət dərsləri alaraq və sahil villasına səyahət etmək həyəcanını istəyir. Bu cüt kimi yaşamaq istəyirsənsə, ehtimal ki, pensiya üçün 15 faizdən çox büdcə lazımdır.
Və əgər Derek və Debbie kimi passiv gəlir axınlarını qurduysanız, hər il 401k qatqı məbləğinin azaldılmasına ehtiyacınız olmayacaq.
25-ci Qaydalar
Beləliklə, başqalarından başqa bir qayda nədir?
Hər il, təqaüdçülükdə nə qədər xərcləmək istəyirsən. 25 qədər çarpın . Bu pensiya hesabınızda saxladığınız nə qədərdir.
Başqa sözlə, pensiya hesabınızın qənaət məqsədini sizin xərclərinizə əsaslanmayın, gəliriniz deyil.
Xatırla: bu, başparmak ümumi bir qayda. Şəxsi maliyyə - yaxşıdır. Pensiya üçün ehtiyacınız olan məbləğ borcunuzun səviyyəsi, ailə üzvləriniz, sağlamlıq, ömür müddətiniz, vergi öhdəlikləriniz, sığorta ehtiyaclarınız və digər mülahizələr daxil olmaqla bir sıra amillərdən asılıdır.