Sizin Portfelinizdən Çox Səngəldilmək lazımdır?
Siz və həyat yoldaşı ilə birgə 100.000 ABŞ dolları qazanarsanız, məsələn, təqaüdə çıxdığınız zaman illik 75 min dollardan 85 min dollara qədər pul qazanmağı planlaşdırmalısınız.
Ancaq son zamanlarda, bu başparmak qaydası sual altındadır. Fərdi maliyyə mütəxəssisləri artıq sizin gəliriniz deyil, xərclərinizin pensiya planlaşdırmanı istiqamətləndirməsi lazım olduğunu söyləyirlər.
Mövcud müdirinizlə danışıq etdiyiniz əmək haqqına əsaslanan kasıb bir sayını seçmək əvəzinə deyirlər ki, pensiya dövründə hər il yaşadığınız pulun nə qədər pul qazanacağınızı anlamalısınız. Sonra 25-ə çatdırın . Bu qənaət etmək lazımdır.
Sizin və həyat yoldaşınızın pensiya portfelinizdən ( sosial təminatını əlavə etmək üçün) bir il 40.000 dollar çəkmək istəməsi halında, məsələn, təqaüdçü olduğunuz zaman $ 1 milyon dəyərində bir portfel dəyəri lazımdır. Əgər siz və həyat yoldaşı illik $ 80,000 çəkmək istəyirsənsə, 2 milyon dollar lazımdır.
Pensiya qənaət məqsədinizi gözlənilən illik xərclərinizə əsasən - cari illik əmək haqqınızdan çox - çox məna verir. Mən bu yanaşmanı dəstəkləyirəm və bu, gəlirinizə üstünlük verən ənənəvi ənənəvi qayda pozuntularına inanıram.
Əlbəttə, bu yanaşma işini aparmaq üçün bir vacib amil var. Təqaüdçü olduğunuz zaman, xərcləmələriniz üçün hər il nə qədər pul lazımdırsa dəqiq qiymətləndirə bilməliyik.
Bunu necə həll edə bilərsən?
Birinci addım: Cari xərclərə baxın
Hazırda hər il nə qədər pul sərf etdiyini araşdırın. Yaxşı bir başlanğıc kriteriyası. (Cavab bilmirsinizmi? Bu iş səhifələri kömək edə bilər.)
İkinci addım: Özünüzə aşağıdakı sualları soruşun:
- Siz təqaüdə çıxdıqdan sonra maliyyə dəstəyi üçün sizə asılı olan uşaqlarınız varmı? Onları kollecə göndərmək və bəlkə də məzunu məktəb vasitəsilə onlara dəstək olmaq üçün xərcləri nəzərdən keçirin. Bir avtomobil, ev və ya nişan üzüyü satın almaq üçün pul borclarını ödəyə bilərlərmi? Onların toy üçün ödəməyi planlaşdırırsınız? Bunlar sizin pensiya xərclərinə əlavə edə bilər.
- Siz və həyat yoldaşınız yaxşı sağlamlıq vəziyyətindədirlərmi? Siz bahalı olduğunuzu sübut edə biləcək əsas tibbi şəraitin ailə tarixi varmı? Medicare bəzi xərcləri həll edir, amma böyüklər bəzi xərclər üçün cibindən ödəmirlər. Əlavə olaraq, təkərli kürsü üçün evinizə retro-uyğunlaşma kimi "dolayı" tibbi xərclər bir sərvətə xərcləyə bilər.
- Kredit kartı qalıqları, avtomobil kreditləri və ya tələbə kreditləri kimi borcunuz varmı?
- Ev ipotekası təqaüdçü olduğunuz zaman tam ödəniləcəkmi?
- Əmlak vergiləri və ev sahiblərinin sığortası nə qədər yüksəkdir?
- Siz və ya həyat yoldaĢınızın fiziki və ya maddi yardımınıza ehtiyacı olan yaşlı valideynləriniz varmı?
- Yardıma ehtiyacı olan qardaşlarınız və ya qardaşlarınız varmı?
Bu təxmini xərcləri mövcud büdcənizə əlavə edin. Bir dəfə xərclərin amortizasiyası. Məsələn, uşağınızın nikahına 20.000 ABŞ dolları ödəməyi planlaşdırırsınızsa, illik təqaüdə çıxma xərcləriniz orta hesabla, illik $ 2,000-dan artıq olan ödənişlərinizdən yüksək olacaqdır.
Lazım gələrsə, mövcud büdcənizdən xərcləri çıxartın. Mövcud büdcəniz ipoteka ödəməsini ehtiva edirsə, ipoteka predmetinin əsas və faiz hissəsini gözlənilən pensiya xərclərindən çıxara bilərsiniz. Əmlak vergisi və sığınma evlərinin sığortasını geri qaytarmağı unutmayın !
Bu addımın sonunda təqaüdçü olduğunuz zaman hər il nə qədər sərf edəcəyinizi əks etdirən bir sıra olmalıdır.
Üç addım: Sosial təminat və pensiya gəlirinizi hesablayın
İşləyən amerikalıların üçdə birindən az pensiya alırlar. Əgər xoşbəxt birisinizsə, işəgötürəninizdən nə qədər alacaqsınız? (İnsan Resursları departamenti soruşmağa başlamaq üçün ən yaxşı yerdir).
Sosial Təhlükəsizlik, illik tirajlarınıza əsasən, pensiya almaq üçün nə qədər layiq olduğunuzu bildirən bir forma məktub göndərir. Gözlədiyiniz ödənişi tapmaq üçün bu formaya baxın. Formanı tapa bilmirsənsə, işçi qüvvəsinə yeniyseniz, qiymətləndirməni rəsmi Sosial Təhlükəsizlik veb saytından istifadə edin.
Dördüncü addım: Çıxar və Çoxaltın
Sizin gözlənilən pensiya və Sosial Təhlükəsizlik gəlirinizi təxmin edilən illik xərclərinizdən çıxarın.
Əgər icarə xərcləri, royalti və ya annuitetlərdən əldə edilən gəlirlər kimi pensiya gəlirlərindən başqa hər hansı bir mənbəyə malik olsanız, bunları da çıxarın .
Ləğv edilən məbləğ sizin portfelinizdən nə qədər pul çəkmək lazımdır. Bu sayını 25-ə çatdırın. Portfelinizin nə qədər böyük olması lazımdır.
Burada bir nümunə:
Gözlənilən pensiya xərcləri: illik 65.000 ABŞ dolları
Pensiya və sosial təminat gəlirləri: ildə 30.000 ABŞ dolları
Net Kirayə Əmlak gəlirləri: illik 5000 dollar
Formula: $ 65,000 - $ 30,000 - $ 5,000 = $ 30,000. Bu, bu şəxsin pensiya portfelindən çıxarılması lazım olan ildir.
$ 30,000 x 25 = $ 750,000 pensiya portfelinə ehtiyac var.
Beləliklə, nömrəniz nədir?