Amerika Bankers Assosiasiyasının (ABA) sözlərinə görə, Amerika istehlakçılarının əksəriyyəti banklara heç bir ödəniş ödəmir. Siz o qrupun bir hissəsisiniz?
Banklar hələ çox pul qazanır və ödənişlər əhəmiyyətli bir mənfəət mənbəyidir. Yəni ödəniş edən insanlar hər kəs üçün bəzilərini təşkil edirlər - bəzən hər il yüzlərlə dollar və ya daha çox pul ödəyirlər. Bankınıza haqları ödəyirsinizsə, onların nə olduğunu, nə üçün xərclədiyinizi və bu xərclərə necə son verə biləcəyinizi öyrənin.
01 Xidmət haqqı
Baxım haqları qaçınmaq üçün nisbətən asandır. Siz ya:
- Təmin haqlarını ödəməyən bir bankı istifadə edin və ya
- Ücretler alınmadığı üçün bir ücretten imtina ettirin
Pulsuz bankçılıq hələ də reallıqdır. Maliyyə böhranından sonra, böyük banklar pulsuz yoxlama hesablarının kəsilməsi (və təmir haqlarının artırılması) ilə böyük xəbərlər etdi. Lakin, bol banklar hələ də pulsuz yoxlanılır. Online banklar nağd olaraq minimum tələblərə və ya aylıq ödənişlərə malik olduğundan, pulsuz bank xidmətləri üçün sürətli və asan bir qaynaqdırlar. Bir kərpic və havan bankının (bank şöbələri hələ də faydalıdır ) faydaları istəyirsinizsə, regional banklar kimi kiçik yerli təşkilatlara baxın. Müştərilərinə məxsus olan kredit ittifaqları da pulsuz yoxlama üçün böyük bir seçimdir .
Əvəz ödənişləri olduqca sadədir: əgər müəyyən meyarlara cavab verərsinizsə, bank xidmət haqqını ödəməyəcək. Sizə maneə törətməyə imkan verən ümumi meyarlar aşağıdakılardır:
- Ödemenizin bank hesabınıza birbaşa depozit qoyulması (bəzən ayda 500 ABŞ dolları tələb olunur)
- Hesabınızdakı balansı müəyyən bir səviyyədən yuxarı saxlamaq (məsələn, $ 1,000)
- Kağızsız bəyanatlar üçün imzalanma
- Eyni bankdan fərqli xidmətlərdən istifadə etmək (məsələn, hesabınızı saxladığınız bankdan ipoteka almaq)
02 Overdraft və qeyri-kafi pullar
Overdraft haqları tez-tez təxirə salınan əməliyyat başına təxminən 35 dollardır. Məsələn, hesabınız 1 ABŞ dolları olsa da, debet kartınızla 4 dollar xərcləyərsiniz (və bankınızın overdraft qorunması proqramı üçün qeydiyyatdan keçdiniz ), yalnız $ 3 ödəmək üçün 35 dollar ödəyəcəksiniz. Bundan sonra ATM'den pul çıxarın və başqa bir 35 dollara başa gəlin.
Xoşbəxtlikdən, overdraft haqları isteğe bağlıdır. Banklar overdraft qorunması üçün avtomatik olaraq qeydiyyatdan keçirdilər, amma indi xidmət üçün seçim etməlisiniz. Əksər hallarda, kartı təkzib etməyiniz kifayətdir (ehtimal ki, özünüzü $ 35 qənaət edərək pul və ya digər kartla ödəyə bilərsiniz). Overdraft qorunması ilə maraqlanırsınızsa, bu variantları araşdırmağa dəyər. Bəzi banklar, əmanət hesabınızdan 10 və ya daha çox hesabınıza hesabınıza köçürəcəklər, digərləri overdraft kredit xətti təklif edirlər (bu, hər bir əməliyyata yüksək nisbətdə yüksək ödəniş əvəzinə "borc" götürdüyünüz məbləğdən faiz alır).
Seçimi dayandırmaq kifayət deyil
Overdraft qoruma seçimini heç vaxt seçmədiyinizi düşünürsünüz. Hesab balansınız sıfıra çıxarsa və haqqınız hesabınıza çatıbsa, hələ ödənişlər ödəyəcəksiniz. Məsələn, yoxlama hesabınızdan avtomatik ipoteka və ya sığorta ödənişləri qurmuş olursunuz (beləliklə, bülleten hər ay pulunuzu çıxarır). Həmin ödənişlər fərqli olaraq idarə olunur - overdraft qorunmasının həyata keçirilməsi yalnız debet kartınızla overspending qarşısını alır .
Əməliyyatlar sıfırın altında hesab balansını çəkirsə, bankınız kifayət qədər vəsaitlər üçün bir haqqı ödəyəcək . Həmin ödənişlər adətən baş verən hər bir əməliyyatda təxminən $ 35 olur.
Nə edə bilərsiniz?
Overdraft və NSF ödənişlərindən necə çəkinirsiniz? Asan cavab hesabınıza kifayət qədər pul saxlamaqdır. Amma pulun sıx olduğu və bu barədə bildiyiniz elektron əməliyyatlar pul çəkməyinizdən asılıdır.
Hesabınızda nə qədər varlığınızı və növbəti həftə hesabınıza nə qədər pul verəcəyinizi izləyə bilərsiniz. Hesabınızı müntəzəm olaraq balans etsəniz, hansı əməliyyatlar artıq keçirildiyini və hansıları hələ də gözlədiyinizi biləcəksiniz. Bankınız müəyyən bir məbləğdə pul olduğunuzu göstərə bilər - lakin hesabınızın hamısının hesabınıza gəlmədiyini biləcəksiniz. Formalar və elektron tablo şablonları daxil olmaqla, daha ətraflı məlumat üçün, Hesabınızı necə balans etmə haqqında baxın.
Siqnallar qurmaq da faydalıdır. Hesabınızdakı balans aşağı olduqda bankınızın mətnini edin . Ödəmələri dəyişdirməyi və ya ləğv etməyinizi və ya əmanət hesabından pul köçürməyinizi biləcəksiniz.
Bir təhlükəsiz şəbəkə olaraq, siz də bir overdraft kredit xətti qurmaq istəyirik. İnşallah, onu istifadə etmək vərdişinə girməyəcəksiniz, ancaq səhvlərinizi idarə etmək daha az bahalı bir üsuldur.
03 ATM Ücretleri
ATM'yi tez-tez istifadə edirsinizsə, bu ödənişlərin qarşısını almaq üçün bir yola ehtiyacınız var. Ən yaxşı yanaşma bankınızın sahib olduğu və ya bağlı olduğu ATM-lərdən istifadə etməkdir. Bankınızın "xarici" ATM ödənişini ödəməyəcəksiniz və ATM operatoruna əlavə haqq ödəyəcəksiniz. Bankamızın mobil tətbiqini pulsuz bankomatları tapmaq üçün istifadə edin.
Bir kredit ittifaqını - hətta kiçik bir kredit ittifaqını istifadə etsəniz, siz düşündüyünüzə görə pulsuz bankomatlara daha çox daxil ola bilərsiniz. Bir çox kredit ittifaqı paylaşılan dallama iştirak edir . Bu, yalnız öz kredit ittifaqına deyil, müxtəlif kredit ittifaqlarında şöbə xidmətləri (və bankomatların) istifadə etməyə imkan verir. Kredit ittifaqınızın iştirak etdiyini və ən rahat bankomatların olduğu yeri anlayın.
04 Siyahı davam edir
Tel ötürülməsi: pul köçürmələri tez pul göndərmək üçün böyükdür , lakin onlar ucuz deyillər. Əgər bir tel göndərmək lazım deyilsə, elektron pul göndərmək üçün daha ucuz bir yol tapın .
Haqq-hesab bağlanma haqqı: banklar açıldıqdan sonra bir hesabı bağladığınızda sizə yaxınlaşır. Bir bank haqqında düşüncinizi dəyişdirdiyseniz, haqqı ödəməmək üçün hesabınızı bağlamadan ən az üç-altı ay gözləyin.
Həddindən artıq köçürmələr: bəzi hesablar ayda icazə verilmiş əməliyyatlar sayını məhdudlaşdırır (xüsusilə hesabdan köçürür). Hər iki yoxlama və əmanət hesabının bəzi üstünlüklərini təklif edən pul bazarının hesabları, siz ayda üç pul çəkməyə məhdudlaşdıra bilər. D tənzimlənməsi səbəbindən əmanət hesabları müəyyən növ növlərdən ayda altı dəfə məhdudlaşdırılır. Əgər bu hesablardan pul sərf etsəniz, əvvəlcədən planlaşdırın və pulunuzu daha böyük hissələrdə yoxlama hesabınıza köçürün.
Erkən çıxarılma cəzaları: depozit sertifikatları (CD) tez-tez əmanət hesablarından daha yüksək faiz dərəcələrini ödəyir. Ticarəti? Pulunuzu hesabınıza uzun müddət buraxmağa borcluyuq. Erkən çıxarsanız, bir cəza ödəyəcəksiniz . Pulları saxlamaq üçün CD nərdivanı qurun , belə ki, həmişə pulsuz pul qazanmış və ya erkən çəkilməyə imkan verən maye CD istifadə et.